黄金 到期4万本金变3万，理财保险真理财，万能险隐藏的坑你入了吗？( 四 )
看下账户金额的变动情况 ， 如果增加了说明理财增幅还是大于保障扣费的 ， 这时候不到本金还可以再等几年；如果发现现在的账户金额已经少于前一年的账户金额说明保障扣费已经高于理财账户增值的部分 ， 账户金额在开始减少 ， 那么这个时候你就要做出选择 ， 是在继续缴费去找不亏本金的年期；还是不计本金亏损终止合同；还是拿出大部分钱保留一部分用于保障需求；还是就让保障有效一直扣下去 ， 就这样 。
03案例总结
我们大多数人买保险都喜欢那种简单明了 ， 利益明确不用费“脑子”的保险产品 ， 或许保障类保险还算简单 ， 也出现很多人被亲朋好友误导欺骗的情况；
而只要“沾上理财性质”的保险就会变得更复杂 ， 理财类保险本身由于不确定性的因素太多 ， 利率、分红都是不确定的 ， 运作的年期又长 ， 现在前5年还见不到返还的利益 ， 不明确自己的真实需求 ， 又需要大量的计算 ， 加上一些保险销售人员的“小学生文化水平”让很多人非常头疼 ， 栽了跟头的大有人在；而万能险作为保障类和理财类保险的融合 ， 又是把这个难度在提高了一个层级 。 让很多本身自己都不明确自己需求的人更是糊里糊涂 ， 被保险销售人员忽悠又能提供保障又能理财增值感觉挺好 ， 可实际上保障不保障 ， 理财不理财 ， 加上一些销售人员自身就是个“二把刀” ， 不看客户年龄就无差别对待用一个话术推荐大家购买 ， 反正都是自己的亲戚朋友 ， 大家都不会相互“为难” ， 最终导致的就是广大的人民群众到期发现自己“上了大当” ， 苦不堪言 。
其实我们大部分人买保险的方式都不对 ， 保险应该是根据我们自己明确的实际需求去设计投保计划 ， 而不是一年交多少钱交几年最后得到了什么不确定的利益 。
我想理财增值 ， 首先我自己要明确我多少年要拿回来多少钱 ， 理财保险能不能实现 ， 能实现在决定我一年交多少 ， 交几年 ， 自己能不能承受 ， 这样需求明确 ， 投保计划认同 ， 我只要坚持续费到期限满足我最初的要求那么这个保险就完成了任务 。 所以理财保险什么保终身的 ， 年年返都是扯淡 ， 一年缴费几万 ， 100岁拿几百万先不说能不能实现 ， 你能不能挺到那个时候都不一定呢 。
我想提供保障 ， 首先我要自己明确自己未来会有什么风险 ， 得大病了需要多少经济赔偿来保证后期的生活 ， 意外出险需要多少经济赔偿给家人不枉父母辛苦把我养大 ， 住院看病怎么把自费的损失降到最低 。
然后才是选择相应的险种比较保障责任和性价比等选择一年交多少 ， 交多少年 ， 保障多久 。 而不是听人忽悠买个大病保险 ， 到时候生病了不拖累父母或儿女 ， 不出险也给父母或儿女留下一笔钱 ， 结果一看一年花个3000-4000元还没有消费型的百万医疗险和意外险 ， 就买个10万保额的 ， 请问真得大病了这10万能起到多大的作用？要是大病不符合理赔条件 ， 住院花费要几十万就不是负担了？要是不幸被意外搞成残疾了重疾险不赔你后期就不需要生活保障了？
记住了 ， 买保险只有我们自己先明确 ， 我为什么要买保险 ， 我有什么需求 ， 缩短保障期限 ， 别一张嘴就是终身 ， 到老了 ， 子孙后代 ， 先把自己未来30年的事搞清楚 ， 安排好 ， 计划明白 。 理财险最长就是30年拿钱 ， 别跟我扯终身 ， 我不需要；重疾险、意外险就是买保额 ， 我感觉自己起码值50万、100万以上 ， 别拿10万 ， 20万的赔偿保额糊弄我 ， 我也不着急考虑终身 ， 先管够我30年平平安安之后再说 。
保险是一种利用一定的金融杠杆进行未来人生需求规划的一种工具 ， 买保险不能盲目 ， 无规划不保险 ， 不然就是“入坑”的开始 ， 你家里有多少闲钱用来买保险试错 ， 交学费的 ， 一旦买错了 ， 买的不对 ， 加上保险特殊的长期运作方式 ， 真要用的时候就没有任何更改重新再来的机会 ， 所以一定要重视 ， 趁还没有用到赶紧想办法弥补 。
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