在祖国的最南端,有一座美丽的小岛,伴随着热带海洋性气候,这里风景宜人,水清碧蓝,四时长花 。这个小岛就是海南岛,吸引了世界各地的游客前来观光,慢慢的越来越多的人选择在此处购房置业,房地产业蓬勃发展 。
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房地产这东西没有资金就会玩不转,上个世纪90年代初的海南就是因为资金匮乏,以一大批烂尾楼来结束了当时繁荣的房地产业 。房地产日渐式微,金融也会唇亡齿寒 。?
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当时房地产的泡沫有多大?根据《中国房地产市场年鉴(1996)》统计:1988年,海南商品房平均价格为1350元/平方米,1991年为1400元/平方米,1992年猛涨至5000元/平方米,1993年达到7500元/平方米的顶峰 。
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1993年,海南众多信托公司将资金压在了房地产上收不回钱,当时的海南省为化解此番危机,决定由规模较大的5家信托公司(南省富南国际信托投资公司、蜀兴信托投资公司、海口浙琼信托投资公司、海口华夏金融公司、三亚吉亚信托投资公司)重组成立银行,以期通过公司合并,利用规模经济的优势,让经营转好,信誉度提升化解危机 。这家银行的名字就是海南发展银行 。
1995年8月,海南发展银行正式挂牌成立 。彼时的海南房地产泡沫已经破裂了两年,已经消化了一部分,民众适应了房地产的不靠谱,房地产泡沫反倒是将老百姓的信任推向了银行 。
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海南似乎也没有那么热了,伴随着海风还有些许惬意 。被寄予厚望的海南发展银行也迎来了快速的发展 。我们来看一组数据:
截止1996年底,海南发展银行资产规模86亿元,比1995年刚成立时增长26%,比开业前增长94.3%,这个数字已经非常之高了 。各项存款40.5亿元,比1995年末增长58.8%,比开业前增长152%,在海南岛内是增长最快的银行,放眼全国也数一数二 。各项贷款36亿元,比1995年增长16.1%,比开业前增长97.8% 。1996年实际利润1.25亿元,上缴利税3924万元 。几乎各项数据都非常亮眼,比开业前都实现了翻倍 。
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上边的数据确实亮眼,但那是故意隐藏了一些问题之后,经过筛选的数据 。比如五大股东的债务,刚重组时认定为40亿,后来又被认定为50亿,这50亿的债务几乎是全年利润的50倍 。也就是说,如果海南发展银行保持现有强势劲头,在不出不良的情况下,要奋斗50年才能还清债务 。这是一块极大的包袱 。
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进入1997年,和煦的海风不再温柔,愈发狰狞的天空似乎正在孕育一场海啸 。海南岛受到房产泡沫的重创,金融也是哀嚎满地,各个金融机构竞争异常激烈,激烈到什么程度呢!海南岛内的农信社拉存款已经近乎疯狂,有些岛内农信社竟给出年息25%的承诺 。最终有5家农信社已经出现了无法实际运营的状况 。
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旧恙未愈,新病又起 。之前五大信托公司的债务还没消化完毕,海南发展银行又接收了这五家已经无法运营的农信社,最后全岛29家农信社有28家被纳入麾下 。当时的行领导满怀信心,希望能够重新利用规模优势转危为安,就像海南发展银行成立之初那样 。山雨欲来风满楼,征兆已经显现,如果还是执迷不悟那就离“大彻大悟”不远了 。
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海南的风越刮越大,已经让人出现了严重的不适感 。前农信社的储户,手里扬着写有25%年利率的存单来兑现,如果你是海南发展银行的行长,你打算怎么办?真的就给25%的年息吗?那海南发展银行岂不是成了冤大头 。最后海南发展银行只承诺按照国家当时的利率给付,不多付一分钱 。这种做法我认为是对的,但奈何在当时的环境下,金融在海南岛已经是疲惫的骆驼 。最后一颗稻草随时落下,骆驼随时倒下 。
【回顾海南发展银行由生到死 海南发展银行倒闭案例】?
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到了1998年,春节过后,海南发展银行各个网点开始排起了长龙,骇人听闻的挤兑风潮开始了 。海南发展银行一边安抚群众,一边勉励维持,由最开始的全额兑付,变成后续的优先兑付个人客户,再到后来,限时兑付,限额兑付 。海南发展银行在老百姓心中的信誉每况愈下 。比较讽刺的是,海南发展银行为了继续吸纳储蓄,竟也开出了18%的高息来吸引客户,终于傲娇的人成了自己讨厌的人 。银行最重视信誉,没了信誉就没了一切,哪怕后续又在深圳开立分行,指望通过岛外资金来拯救,这显然也没有什么用 。
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稻草终于落下,海啸也终于漫天扑来 。1998年6月21日,中国人民银行对其宣判了死刑:由于海南发展银行不能及时清偿到期债务,根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和中国人民银行《金融机构管理条例》,中国人民银行决定关闭海南发展银行,停止其一切业务活动,由中国人民银行依法组织成立清算组,对海南发展银行进行关闭清算 。
有人说只有等潮水退了,才知道谁没有穿内裤 。其实它还有前半句,只有等潮水来了,才知道谁会游泳 。
海南发展银行最后被工商银行接管,海南发展银行的储户来到工商银行取钱,但工商银行家大业大没有被挤兑垮,有些民众也只是将海南发展银行的存款转存到工商银行 。
后续海南省还在不断提议重建海南发展银行,并称,这对提升海南金融信心很有帮助,对海南经济发展也大有裨益,但至今,海南发展银行仍未能实现重组,清算组,托管组仍在不断运行之中 。
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