人人贷 人人贷变身“人人宰”：“金融圈F3”，10年之后终于玩崩了( 四 )
然而 ， 李、杨、张此刻还没意识到 ， 那或许是他们最后的高光时刻 ， 接下来的日子可谓是“跌跌撞撞” 。
2014年 ， 很多平台打着“互联网金融”的旗号 ， 名曰P2P ， 实则做的是随时准备“圈钱跑路”的勾当 。
一家叫e租宝的公司就是在这年年初成立 ， 半年后平台上线 ， 一副财大气粗的模样 ， 网络媒体、地铁、站牌、户外大屏上关于e租宝的广告铺天盖地 ， 办公室富丽堂皇 ， 谁都知道它有钱 ， 可很少人知道从开始这就是一个“局” 。
真金白银疯狂“下注”的一年之后 ， e租宝成功圈入了90多万投资人 ， 交易总量突破700个亿 ， 一举进入行业前五 。
“自作孽不可活” ， e租宝玩崩了 ， 2015年底 ， 因非法集资500多亿被查封 ， 创始团队40余人被带走 ， 20多人锒铛入狱 。
e租宝张敏
e租宝并非个例 ， 还有诸多不知名的小平台依旧是非法经营 ， “几颗老鼠屎坏了一锅粥” ， 更有600多家平台成了“路跑跑” 。
人们开始对网贷“提高警惕 ， 敬而远之” ， 加上监管政策的出台 ， 相关部门开始严查严办 ， 打击犯罪 ， 互金行业“人人自危” 。
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2015年10月13日 ， 在人人贷5周年庆典上 ， 他们宣布豪掷800万美金（约合4980多万人民币）买下“we.com”的域名 ， 对手宜人贷却在2个月后成功登陆纽交所 ， 成了“中国互联网金融海外上市第一股” ， 为中国整个互金行业打开了IPO的大门 ， 那时宜人贷成立才3年 。
李、杨、张三人对上市这件事好像并不是特别在乎 ， 但是 ， 1.3亿美金却成了人人贷融资进程的休止符 。 一直注重风控的“F3”不知道有没有考虑过再怎么解决钱的问题 ， 为自己留一条后路 。
杨一夫曾说 ， 我们严控规模 ， 提高资产质量 。 保持相对低的发展速度 ， 通过这样一种方式更好地 ， 更顺滑地去渡过行业最乱的时间 。
计划归计划 ， 可计划之外是谁也无法预料的变化 。
2015年 ， 行业乱到令人发指的地步 ， 人人贷高管纷纷离职 ， 其中就有立下汗马功劳的顾崇伦 。
我们都知道“临阵换将是大忌” ， 可人人贷的大将们却几乎换了个遍 。
团队——人人贷的第二道“防御塔”松动了 。
互金行业的日子本来就不好过了 ， 没想到两年之后（2017年） ， 又一份“互金整顿通知”给行业按下了暂停键 。
互金行业又掀起一阵“暴雷潮” ， P2P成了“罪恶”的代名词 ， 彻底被“黑化”了 ， 但是行业的整顿却是势在必行 ， 不能让投资人的利益受到伤害 。
尽管在这一年（2017年）趣店、融360、拍拍贷等平台纷纷上市 ， 但已经是明日黄花 ， “资本已经开始对互金公司翻白眼了” 。
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“互联网金融的整顿工作 ， 一刻都没有停下” 。
2018年上旬 ， “出借人人数、业务规模和借款人人数”三项指标受到压制 ， 很多平台竟然还没认清形势 ， 心存侥幸 ， 其中就包括人人贷的“铁三角”（难道要做钉子户？） 。
杨一夫想当然的认为：行业大环境不好的情况下 ， 头部平台的资产质量更有保障 。
“在别人恐惧时我贪婪 ， 在别人贪婪时我恐惧 。 ”不合时宜的理解巴股神的名言警句真的是一味“毒药” 。
2019年7月 ， 审时度势的陆金所闻风而动 ， 决定全面推出P2P业务 ， 主动清退 ， 停止发布新标 。
到了2019年年底 ， 李、杨、张“三大金融才子”才意识到“互金行业的前景已经不再明朗” ， 风向其实早就变了 ， 只是还有人不愿意承认而已 。
人人贷这才慢吞吞的减少3年以上期限的长期信贷 ， 引入短期信贷 ， 以确保平台资金的灵活性 。
大船难掉头 ， 人人贷“左劈右砍”杀入了行业前三 ， 交易额做到了千亿之巨 ， 没想到当初的成就如今都化作了“包袱” 。
新业务受到制约 ， 民间借贷利率划了“红线” ， 人人贷已经黔驴技穷 。
缩减成本已是当务之急 ， 最干脆、最直接的就是裁员、裁门店 。
上万员工变成了几百人 ， 300家门店变成了10来家 ， “一个200多斤的大胖子 ， 一年时间就成了不足80斤的瘦小子” 。
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2019年年初 ， 杨一夫还在描绘着人人贷“下一个九年”的宏伟蓝图 ， 没想到一年后 ， 一场突如其来的疫情再次打乱了他的节奏 。
杨一夫
杨一夫及其团队意识到 ， 人人贷中长期贷款面临坏账率激增的危险 ， 垫付资金骤升 ， 现金储备都被“榨干” 。
人人贷已经成了“枯木朽株” 。
为了应对这次危机 ， 人人贷平台开启了“应急转让通道” ， 但这并不是“绿色通道” ， 因为走这条道的代价是出借人的本金要“打7折” ， 而实际情况是即便是自愿打6.5折 ， 平台也无法立刻把钱退给出借人 。
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