在美国留学,手上有5万美元闲置现金,请问怎样理财

我记得美国基金,信托好像是30万美元起投。5万美元可以考虑“英国保诚”“美国友邦”的一些储蓄险。|自己定投用了半年多的Wealthfront,今年的收益率快10%,比较推荐。因为wealthfront是被动定投,比较省心,同时也分散风险,又能跟着大盘一起收益。Wealthfront会根据你的风险偏好,设置不同投资组合,下图是我的投资组合。
在美国留学,手上有5万美元闲置现金,请问怎样理财

另外定投也是好的省心的投资手段,不做徒劳的市场预测,起步容易,不需要太多的成本。相比其他公司而言,Wealthfront好处是$5000以下是免管理费的,只有超出的部分才收每年0.25%。欢迎使用我的邀请链接Wealthfront-Planning\u0026amp;InvestingMadeEasy,可以额外获得$5000的免服务费额度。
■闲置流动资金,应对随时可能需要的支出话,
10w以下,直接选择宝宝类(美元版余额宝)理财即可。

■我也是相似的情况:刚来美国身份还是Non-ResidentAlien(NRA),每个月有一笔博士生津贴,此外手上还有一笔几万美元的存款。这种情况下选择是非常有限的,因为大部分的储蓄账户(depositaccount)和投资账户(investmentaccount)都需要UScitizen或者resident,也就是W9上的USCitizenorotherUSperson。
在选择不多的情况下无非是利用好各个选项,保证一笔可以时刻拿到的钱用作急用、保证低风险、同时有一定的收益,最近研究了一下得出了一个方案:Checking\u0026amp;Savings+CD+robo-advisor,这个不需要手动微操,适合时间不多或者懒人;Checking和Savings里的钱可以即时拿到;同时由robo-advisor设计并管理一个低风险的投资组合取得较理想的收益。
【在美国留学,手上有5万美元闲置现金,请问怎样理财】在储蓄账户上选择很单一。一般入学找一家学校内外ATM比较多的大银行,比如Chase,PNC等,我选的是Chase。ChaseChecking和Savings存个六七千刀(3个月的用度),Checking用来平时收工资交各种账单;Chase的CD存了几万美元,收利息。以上都是储蓄账户,好处是都受FDIC保护;此外同一家银行的Savings转账到Checking可以实时到账,急用钱时可以马上拿到钱。其他的钱存Wealthfront投资(不打算取出来)和CashReserve现金账户(2%左右年化率非常难得,Chase当前19年年底的CD利率是$10,000半年1.75%,但是自行权衡风险(见倒数第二段)。保守地按照ACH估计CashReserve的钱要两到三个工作日返回Chase)。储蓄账户里的high-yieldonlinesavingsaccount能兼顾安全、灵活和收益,提供2%的年化率,但是我试了遍发现所有都是没有residency开不出来的。(开户限制最宽松的是汇丰的onlinedirectdeposit但也要求已经在美国居住两年及以上)
投资账户的传统一类是自行买卖股票ETF基金的,比如:JPMorganYouInvest(可以理解为Chase的投资账户),Robinhood这样的股票账户以及Vanguard这种本身就是做基金的公司提供的账户。(如果有$100,000以上存款可以考虑开ChasePrivateClient。)因为自己还是新手,所以就没有开的打算。当然这里也有一种思路,来在无需操心、几乎没有风险下取得一定的收益:开一个账户并买入广受推荐的VMMXX(VanguardPrimeMoneyMarketFund),类似于货币基金,有2%左右的年化率。并不推荐Robinhood,它的买卖是T+3,另外短时间(一周?)反复买入卖出会被标记成PatternDayTrading被限制交易,所以限制很多。
另一类是近几年新发展起来的robo-advisor的自动投资账户Wealthfront、Betterment。它们根据用户的风险厌恶程度相应配置投资组合,只要打钱进投资账户,系统负责买卖配置资产,不需要手动微操。毕竟经过几年的发展,收益风险比也应该比较好,肯定比自己持有单种基金收益风险比高。管理费大概是投资账户日均balance的0.25%:Wealthfront是投资账户$5,000以上(需要有推荐链接,可以用我的推荐链接,这样你我都有$5,000免管理费额度。以前的$10,000/$15,000开户/推荐链接开户政策最近取消了,很不幸。)0.25%,Betterment是随balance增加比率下降。所以小额适合Wealthfront,反之亦然。
下图是Wealthfront给我设计的portfolio。我很厌恶风险(riskscore=4)所以给出了大部分买债券的建议。
在美国留学,手上有5万美元闲置现金,请问怎样理财

这里再补充说明一下Wealthfront/Betterment的CashReserve的风险。这两家的cashaccount都提供APY2%,也都同样受FDIC保护,但是不能叫Savingsaccount的名字。毕竟不是Savingsaccount,这个收益值不值得风险就个人自行判断了。
Wealthfront开户链接,使用这个链接你我各自能获得$5,000免管理费投资额度:Wealthfront:High-InterestCash,FreeFinancialPlanning\u0026amp;AutomatedInvesting

推荐阅读