商业保险跟社保有什么区别？ _社保

网上和朋友圈有很多写社保和商业保险的关系的文章，多数是保险代理人提供的。不靠谱的人说社保不划算，交那么多可能领不了多少，最不靠谱的人还建议退了社保买商保。靠谱的人在分析，只有社保是远远不够的，加上商保才能给自己未来的生活一个保证。那么多的文章，基本没有涉及到一个问题，就是社保和商业保险的最重要的区别，或者叫根本区别。

先简单的普及一下社保。社会保险包括：养老、医疗、工伤、失业、生育，平时我们说的“五险一金”就是说的这五险。社保的养老保险，简单的说就是到法定退休年龄（现在一般男60岁，女55岁，政府计划将退休年龄统一推迟到65岁，不过这有个过程，不会一步到位）后，没有可以领一定金额的养老金，具体领多少，和所在的地区以及自己的缴费年限、缴费标准有关，高的和低的会有较大差别。同时，根据物价上涨的情况，每年都会上调一次养老金的标准。直至身故，不管是活到70岁还是100岁。社保的医疗保险，按照现在的政策是主要覆盖到住院医疗，而且根据地区不同有报销上限，但是基本上可以覆盖到绝大多数人的基础需求。因为社会转型，社保的医疗统筹账户压力比较大，不排除将来政府会要求退休后还要继续交养老保险费，即使是要交，数字也不会太大，绝大多数人都能够轻松承受。和养老保险一样，这个管到死。

说到这里，就要说社保和商保的最重要的区别了。

1.社保的养老和医疗都是管到死的，商保的养老和医疗多数是有年数限制的。现在的中国人平均年龄是女76岁，男73岁。这个是根据过去的一些年死亡的人的年龄统计出来的，随着社会的不断发展，人的寿命在不断延长，30年后，80岁以上的人应该随处可见，50年后，90岁应该不会成为年龄的门槛。社保的养老，一旦退休时满足领取养老金的标准，就管到死，不管活到多少岁，如果一不小心活到一百岁，单纯算账来说，就赚大了。商业保险的养老险，可以约定养老金的领取年龄、领取方式及领取金额，但是多数都会有一个领取年数限制，就是到一定时候领完了就没有，而不管这个人还可以活多少年，很少有产品是可以一直领导很大年龄。社保的医疗也是可以管到死的，虽然报销比例以及社保用药等并不让人满意。商业保险的普通医疗保险，到了一定年龄就不给买了，因为年龄大了，生病的几率大很多，保险公司可能会亏钱，即使有公司推出老年人可以买的医疗保险，费用也会很高的。

2.社保的养老金是和社会的通货膨胀挂钩的，商保的养老险最多是和保险公司的投资收益挂钩的。社保的养老保险，在退休后，每年领取的养老金多少，是和通货膨胀挂钩的，而且只会越来越多。商业保险的养老险或者有养老功能的分红险，主要是跟保险公司的投资收益挂钩。回想过去三十年，物价飞涨的厉害。当你买一份养老险，约定30年后每个月领2000元现在觉得已经不少了，可能30年后的2000元只相当于现在300元（不敢说的太离谱，但是实际情况是，现在的2000元没有30年前的200元经得花是真的），那么到时候这个数字养老是远远不够的。

3.买社保是不考虑身体是否健康的，商业保险一定要是健康人才能买的。社会保险的医疗险，在参保的时候不需要参加体检，即使是带病投保，都是可以的，也不会因为报销太多医疗费而取消资格。商业保险的医疗险，带病投保基本是不可能的，而且即使是健康时投保，都有可能生病后再也不能买了。这三条商保和社保的根本区别，很多人应该是没留意过的。说这么多，绝对不是说商业保险不好，而是要弄清楚社保和商保各有不同，社保要买，商保也要买。那些让你停了社保买商保的保险代理人，趁早把他拉入黑名单，要不然被坑死都不知道怎么死的。

再简单的说几条有社保还要买商保的理由：

1，社保的养老金，即使和通货膨胀挂钩，也属于保证基本生活的一个标准，别提生活质量的一个问题，想拥有较高质量的老年生活，就需要另外准备更多的养老金，商业保险的养老险是个不错的选择。

2，社保的医疗保险，因为起付点、社保用药限制、报销上限的问题，在生病治病的过程中自付部分还是挺高的，用商业医疗保险做补充，可以大大降低家庭的财务风险。

3，商业保险还有很多功能是社会保险所不具备的。比如重大疾病险的确诊给付（确诊就给钱，不管实际花多少），比如意外保险的大杠杆功能（较少的钱得到较高的保额），比如资产传承功能、比如身价保障功能、比如房贷保护功能等等。有社保只是基础保证，有商保才有更多保证。

其他网友观点

社会保险和商业保险有什么区别？

您好，关于社会保险和商业保险，二者之间既有内在联系，又有本质区别。在功能上，两者都具有社会风险化解的功能。在我国社会保险是多层次社会保险体系的主体，商业保险是对社会保险的补充，但两者还是存在本质区别的，具体区别如下：

一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施的，其属于政府行为；商业保险则是一种商业行为，其是保险人和被保险人之间的民事契约，体现当事人的意思自由，不具有强制性。

二是目的不同。社会保险不以盈利为目的；但是商业保险的目的则是获取利润，在此前提下对投保者给予经济补偿。

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三是资金来源不同。社会保险一般都是由国家、用人单位和个人三者共同承担；但是商业保险完全由投保人个人承担，国家与用人单位不予缴纳。

四是政府的角色和责任不同。在社会保险中政府一般承担财务上的最终兜底责任；但在商业保险中，政府主要是依法对商业保险进行监督，保护投保人的利益。

视频：社会保险和商业保险有什么区别与对比

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【商业保险跟社保有什么区别？】