当你收入为零，还欠外债，这时候最应该做什么？
一年之前，我欠有40万的信用卡加网贷，没有工作，收入为零 。我大概算了一下，要保证不逾期，我每个月要准备将近4万元钱，而且要持续一年 。为了还钱，本来身体不好的我，到处投简历去找工作 。在20年1月份的，全部十几家网贷和一张信用卡，全部逾期，以贷养贷再也转不动了 。因为腰椎盘突出两年没有上班，没有收入的我，陷入了巨大的恐慌的 。
快逾期的那几天，我想过要去死，可是又想到网络上的哪怕你死了，催收照样会找你的家人，人死债依旧还在 。
经过了一个星期几乎没怎么睡觉的恐慌之后，我选择了坦白，说句很伤心的话，我一个星期没怎么睡觉，也没怎么吃饭，我老公居然没有发现我不对劲 。
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坦白之后，我爸妈支援了我10万元，那时候不懂的协商，只知道先不要逾期，撑过了两个多月，然后再也撑不过去了，全部逾期了 。
逾期后，除了信用卡的电话，其他的电话一律不接，手机基本都被打爆了 。原以为逾期后被爆通讯录之后，会有很多亲戚朋友来询问，然而并没有，除了一个从小玩到大的朋友和我表哥，没有人过问 。
大概5月的时候，我到了现在的医院上班，一个月3500元钱，工资虽然不高，但是能够维持生活，每个月那张还没有逾期的信用卡还能还1500左右 。
除此之外，我还在头条上挣点零花钱，虽然不算多，但是也总比没有得好 。今年的话，又接了一家做帐的兼职，每个月有450的收入，但是因为今年开始交了社保医保，每个月要将近300块 。几个地方加起来，我一个月的收入4000左右 。
我是这么分配的：
每个月1500元用于还信用卡，再有三个月，就可以还完了，三个月以后打算协商微粒贷，看看能不能分期，我算了一下，16000的样子，大概要10个月的时间 。
【当你收入为零，还欠外债，这时候最应该做什么？】1500元用于家庭开支，保证每餐有荤有素，三四个菜，还有盈余买衣服和鞋子 。
1000元存定期，预防意外，我打算存满15000的时候，就拿出1万元来还一家网贷平台 。
也许你会问我老公的钱用来干嘛，他的钱一直在还贷款 。而我作为宝妈，以及身体不怎么好，也做不来一些体力活，要不然还可以有更多的收入 。
所以，当你收入为零，还欠外债，这时候最应该做的事情就是赶紧有一份收入，不管多少，至少要先养活自己，不要再举债 。
其他网友观点2019年的时候，网络赌博盛行，我当时由于没能控制住自己，被猪油蒙了心，一天之内输掉七八万 。和网上那些动辄几十万的输赢，我这七八万看起来并不多 。但事情发生在谁身上，谁能体会到，这七八万块钱，已经超过我和老婆一年的总收入了 。
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2019年夏天的时候，闲来无事，浏览朋友圈，这时候，一个人加我的微信 。我没多想就同意了，加上以后，也没主动联系我，就像什么都没有发生，就是每天频繁地发着他的朋友圈 。
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每天都在发一些投入100元，轻松日赚300--500元等等这样的信息，刚开始的时候，我根本就没有当回事，认为是骗人的 。可是连续一个多月，他还在坚持发 。有一天闲来无事，我就手贱想着玩一下试试，主动问他怎么玩，他说首冲100元，送50元 。小点玩，一天挣个百八十块，就几分钟的事，很轻松 。我没什么犹豫，直接充了100元 。玩推筒子 。网络赌博都是一样的套路，刚开始，先让你小赢，等你下大注的时候，输急眼的时候，再收网，两三次就能把你输的四处举债 。
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刚开始的两三天，每天都能赚两三百块钱，我就有点上瘾了，心思就开始没怎么在工作上了，每天上班也没那么用心了，抽空就拿出手机，玩两局，蹲厕所的时候，更是拿出来玩上半天才起身 。就这样，我从每天赢上几百，到后来七八天的时候，总共输了差不多5000多块，这已经相当于我一个月的工资了，我有点慌了，但那时候已经想不了那么多了，直接玩猜大小，5000块下注，赢了一次回本，也没想过输了该怎么办，没成想，一下就赢回来了，我心惊肉跳的把钱赶紧全部提现，转到卡里，卸载了游戏 。心里暗暗下定决定，远离这玩意 。太吓人了 。
但是赌博这种东西，没听过谁赢了多少能收手的，只有输彻底的时候，输到没钱可输的还是，才能幡然醒悟 。后来我又手痒，心里告诫自己，只要输赢超过200元，我就不玩了，再也不玩那么大了 。玩过赌博的人都知道，你一但玩过大的，再玩小的，无论如何都提不起性质来 。终于，有一天在单位值班，我彻底疯狂了，先是赌了一把10000的，输了，再赌20000的回本，结果还是输，疯狂的我和朋友马上借了10000元，信用卡刷了30000元，40000元一次性下注 。回本就发誓再也不玩了，同样没想过输了怎么办 。结果，毫无例外，又输了 。
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一个值班的时间，我输了七八万，我崩溃了 。当时不知道怎么回的家，回家以后，老婆说了什么，已经不记得了，只知道躲在厕所里，疯狂的扇自己耳光 。不知道怎么面对老婆孩子，除了痛恨自己是个混蛋，什么都做不了 。满脑子想的都是老婆省吃俭用的种种情形，想的都是因为条件不允许，没给孩子报舞蹈班 。想的都是自己向往已久的，没舍得换的新手机 。
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那件事以后，我已经无心工作，和公司请了长假，因为心里愧疚，无地自容，我和老婆坦白了这件事，老婆气地哭了好几天，虽最终选择原谅了我，但事情的影响，延续了好几个月 。
那几个月，我没有收入，我和老婆本来就挣得少，家里也没什么积蓄，每个月还有2000块的房贷，只能先借钱还房贷，借钱维持一家的开销 。
走过那段灰暗人生的我，经历了一段刻骨铭心的低谷 。现在回头看看，当一个人收入为零，还欠外债的情况下，最应该做的不是消沉，不是自暴自弃，而是应该最起码做到三点 。
第一振作精神，强迫自己恢复到一个正常人的状态，积极乐观 。你收入为零，本就不能为家里在经济上帮忙，那么，就不能在精神上还拖累你的家人 。第二想法挣钱，暂时收入为零，你可以有几十种理由，但是一直收入为零，于情于理说不过去，必须在短时间内，找到一种增加收入的途径，不要挑肥拣瘦，挑三拣四，只要能挣到钱，以前放不下的面子，现在必须能放下，以前吃不了的苦，现在必须能吃了 。第三树立目标，人活着，靠的是希望，必须让自己看到希望，一定要定一个三年或者五年计划，不能一直处于负债的状态，一次还不了的，分多次还，多次还不了的，请求人家宽限还债时间，千万不能置之不理，顺其自然，必须强迫自己，快速的从负债状态走出来 。
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最后
成功的人，经历大都相似 。不幸的人，各有各的不幸 。一直努力，一直阳光的人，好运气总会有一次找上你的 。
其他网友观点21年1月，失业后，因之前使用花呗购买苹果产品，共欠下花呗21723元 。
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20年10月，有了工作后就鬼迷心窍的用花呗分期购买了15999元的Macbook pro和10099元的iphone12 pro，再加上一些零零散散的其他消费，最多的一个月欠着花呗31756元 。
负债经历我当时这么想的，按照一个月收入5200元，一个月分期2200元来计算，除去还债，我还能有3000元的剩余，是完全够用的，于是在被理性冲昏头脑之后，毫无顾忌地买了Macbook和iphone12，以此来满足自己的虚荣心 。
在之后的两个月，看到自己还款相当顺利，莫名地以为自己的还款能力很强，于是就又自信的用花呗在双十二的时候消费了4000元 。
那时候还沾沾自喜，自以为占了花呗免息的便宜，可没想到接下来才是噩梦的开始 。
21年1月，因为和上司在项目上发生了一些冲突且两个人的价值观完全不同，于是受到了一些针对和打压 。不仅工资被以各种理由克扣，而且同事也因为受到上司的压力而远离我 。
原本想着至少熬到还完花呗再辞职，可没想到公司要以消极怠工的理由把我辞退 。为了体面地离开，我只好主动递交了辞呈 。
离开的时候还自命不凡地吹牛说，此处不留爷自由留爷处 。可没想到分期意外成了压在我身上的大山 。
真的很羡慕那些欠几十万、几百万还风轻云淡，谈笑风生的人 。而我不一样，一想到自己还欠20000多元，就慌张得不行，吃不好睡不好，脸愁得跟苦瓜一样，头发也哗哗地直掉 。
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余额不足
我是去年9月底入职的，从10月到1月满打满算干了两个半月，工资一共发了13000元 。11月、12月还款4500元，生活费3500元，剩下不到5000元 。
可是一月份需要还的钱是2175元（花呗分期）+4000元（双十二消费），一共6175元 。如果不是向朋友借了钱周转，那一千多元的缺口就是压死我的最后一根稻草了 。
虽然一月份的问题是解决了，可接下来的2月份、3月份该怎么办呢？休息在家没有收入，除了欠花呗钱以外，还向朋友借了1500元 。
我彻彻底底变成了负债青年 。
最终在万般无奈之下，向妈妈开口借了5000元，用来还2月、3月份的花呗 。当时借的时候就考虑到即使3月份入职，当月的工资也不会提前到还款日期（3月20日）
现在满打满算，一共还欠21723元 。幸好自己只买了几百块钱的基金，否则生活真的是一片漆黑 。
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图片说明：2175元为花呗分期，15000元为朋友生意周转，其他为本月消费 。
还债计划休息了两个月之后，也就是今年3月份，我终于又入职了一家公司，虽然这家公司不如之前公司效益好，但每个月也可以拿到4800元左右，这个月可能会少一些 。
不过总算能暂时解决我的燃眉之急了 。
1、先把朋友的钱花了
我几乎不问朋友借钱，这次是个例外，也是个教训 。等到3月份工资发了，就先把朋友的钱还了 。有借有还，再借不难 。
2、节流
首先规定好自己的支出，算好自己的饭钱以及生活必须支出费用，尽可能地不冲动消费（衣服、鞋子、零食） 。
其次，把去年能穿的衣服早点拿出来，能用的东西也再次利用，降低消费的理由和欲望 。
然后，审视自己的平时生活，看看哪些地方浪费了钱，哪些地方不需要花钱，尽可能把钱花在刀刃上 。
最后，每个月至少存下800元，先用于偿还欠下妈妈的钱，后用于存储 。
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3、找兼职
我计划在9月份之前就把花呗分期全部还清了，所以需要在下班之余找个兼职去做，这样可以增加额外的收入 。
目前重新写起自媒体，便是该计划之内的事情之一 。虽然收入还未破百，但我有信心 。
以一个月为期限，如果到4月份，头条收益还不能破百，就立马去寻找新的兼职工作 。
4、出售电脑和手机
如果在21年11月份之前，我又失业了或者还不上花呗了，就忍痛割爱，把电脑出手了 。坚决杜绝以贷养贷 。
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我的经验和教训
1、警惕超前消费
之前，我一直把提前享受作为超前消费的理由，现在我要尽可能地杜绝有超前消费的想法，做到有多少钱就花多少钱 。
等还完花呗分期之后，我会把花呗彻底关掉，再也不想因为欠钱而睡不着觉了 。
2、降低消费水平
一定要分清楚什么是刚需，什么是可选择需求、可降级需求和精神需求 。
比如我完全没有必要追求最高配置的iphone12 pro和MacBook pro，因为它最高配置的功能，我基本上用不着，之所以购买更多是为了满足自己的虚荣心而已 。
以追求完美作为借口满足自己的虚荣心是不对的 。
这种猪鼻子上插葱——装象的事情以后尽可能少做 。况且我的收入与产品的价格也完全不匹配 。
所以今后在购买产品之前，我一定要考虑它的实用性、使用频率以及考虑购买该产品是否能产生额外价值 。
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3、学会理财
虽然现在我对理财也没有什么太多经验可谈，但可以先从储蓄开始，把每个月的钱存起来 。这样可以有效应对未来可能遇到的风险 。
我说的存钱是先存后用，有计划地储存 。
4、保持好的心态
即使在负债的情况下也要保持积极乐观的心态 。不要拿着过去的错误来惩罚现在的自己，把精力放在解决问题上 。
只要现在把错误消费模式停下来，开始偿还外债，就是进步的开始 。只要不再犯同样的错误，就是进步的体现 。
与其把时间浪费在盘根问底，自我指责之下，不如去寻找出路 。失业了就尽快计划找新的工作；实在扛不住了，就向身边人寻求帮助，千万不要以贷养贷；如果觉得现在的工作还得很慢，就把工作之余的时间利用起来 。
辛苦是暂时的，欠钱也是暂时的，熬过去满是惊喜在等着你 。
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