银行贷款过桥什么意思？ _过桥

银行贷款过桥，简单理解其实就是资金的过渡，这在银行贷款中其实十分常见。

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打个比方，某企业向银行借款100万元，约定一年后还清。可是一年后，企业因为应收账款没能及时收回来，暂时没法还清款项。此时银行有几个做法，第一个是强行回收，结果很有可能导致该企业倒闭，或者企业无力偿还，银行这笔账大概率变为坏账，一般来说，银行不会优先采取这种方法。

第二个是“借新还旧” ，也就是银行认为这家企业资质没问题，只不过短期内因特殊原因无法回款，因此再给该企业发放新的贷款，用于还掉旧的款项，重新计算周期和利息。但是这个做法也有弊端，如此操作会使得该企业被列为关注类企业，以后该企业如果到其他银行进行借款，可能会因此受到影响。

第三个做法就是过桥，也就是该企业找到第三方担保公司先借款，将其还给银行后，银行再次下批一笔新贷款供其渡过难关。最后企业经济好转后，再将两笔借款还清。

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一般来说，过桥就是解决企业的燃眉之急，但过度使用也会导致问题。例如担保公司如果费率过高，会导致该企业的负债压力增大。而如果该企业只是伪造的外部实力强劲，也有可能趁这个机会卷款跑路，最后导致银行与担保公司同时受损。因此，贷款过桥并不会贸然使用，银行会在进行各种详细调查后才会考虑使用。

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银行贷款过桥是什么意思？

举一个例子说明这个问题。

某甲从银行贷款五十万生产口罩，期限一年。但是，因为疫情原因，口罩运输流通很困难，结果一年到期了，大部分货款尚未收回，但是银行贷款催得急，必须按期偿还。

某甲通过朋友介绍，从某乙处借了一笔五十五万资金，期限两个月，利率是6%（相当于年息36%），把这笔钱付给银行，算是对自己贷款的还本付息，然后再从银行贷款出来继续使用，借出来后有限归还某乙的短期借款，等自己的口罩货款收回以后，再考虑归还银行的借款。

这从某乙处借出的五十五万短期资金，就是所谓过桥资金。

过桥资金，是指一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。

过桥资金，实际上有非常大的风险。

仍以上述例子为例。银行催贷，声称只要某甲提供过桥资金，银行就可以继续贷款。但是，这种承诺只是口头的，没有任何效力，某甲把高息借到的过桥资支付到银行，银行脸色一变，随便找个理由，后边的贷款不办理了，那么某甲就陷入破产的境地。贷款拿不到，过桥资金又到期了，利息又很高，某甲的口罩只有20%的利润，却要支付36%的资金利息，生意肯定是维持不下去的。后边的结果，只能是某甲被起诉，资产被清理，最后设备按废铁价处理，还欠一大笔钱，当上了老赖。

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贷款

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如果看过热门电视剧《人民的名义》就知道，大风厂的蔡成功就是因为过桥贷款的问题被搞得狼狈不堪，那么到底什么是过桥贷款呢？他对企业和个人又有何影响？

过桥贷款

过桥贷款又叫过桥垫资，现在银行基本上都不会直接办理过桥业务，实际操作中大部分的过桥垫资都是通过第三方机构进行垫资，待过桥之后，再由借款人向银行申请续贷，并归还垫资。

简单的举个例子来说：企业A向银行借了5000万元， 2021年4月1日到期，由于资金周转的问题，企业A已确定自己在到期日无法归还银行的贷款，这时候A有两种选择来面对逾期的危机：

A、直接找银行申请展期（贷款期限延长）或者借新还旧（发放一笔新的贷款归还这笔旧的到期贷款），这种方式是最保险的，但是有两个难题：一是银行并不一定同意你展期或者借新还旧（对于这两种方式，银行都有严格的审核要求，比如维持正常的生产经营、能够保证按时付息、不存在其他较大的负面信息等等）；二是一旦展期或者借新还旧，该笔贷款分类必将下调为关注类，有可能引起连锁反映，导致其他银行跟着下调，而且无论哪种，银行都会制定压缩退出方案，所以很多企业在没有到迫不得已的情况下，并不会选择这条路。

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B、找一家第三方中介机构借款先还银行，银行续贷之后再用于归还第三方，第三方的就像替企业A与银行搭了一座桥，所以这个行为又叫做过桥贷款，俗语也称之为搭桥贷款。这种方式虽然说你在银行贷款的分类不会下调（如果银行没有发现你的资金周转困难问题），但也有一定的坏处，一是过桥不是免费的，一般第三方要收取一定的垫款费用，且费用不菲，以上述的5000万元为例，现实中每天的费用可能需要几十万元；二是为了保障其债权的安全（防止银行收回后不续贷或者企业拿到钱后卷款潜逃），一般第三方都要会要求企业A提供抵押或者股权质押，一旦银行未能续贷，企业A的实际控制人可能就会失去企业的控股权了（因为股权质押了，这就跟《人民的名义》的蔡成功一样），所以过桥垫款并不就是好的，其中的风险也不少。