证券日报 银行业数字化转型提速 金融科技子公司“盈利之难”已破题
编者按：近年来 ， 金融行业科技赋能及数字化转型快速发展 。 “十四五”规划中也进一步强调了数字化发展、数字中国的理念 ， 特别指出要“稳妥发展金融科技 ， 加快金融机构数字化转型” 。
2019年 ， 中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》 。 规划指出 ， 到2021年 ， 建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱” ， 进一步增强金融业科技应用能力 ， 实现金融与科技深度融合、协调发展 ， 明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度 ， 使我国金融科技发展居于国际领先水平 。
正值金融科技三年发展规划的收官之年 ， 金融机构势必要紧跟最新科技动态 ， 持续探索科技赋能 ， 有序推进在产品与服务、合规与风控、管理与运营等方面创新应用的落地 ， 不断提升核心竞争力 。
在此背景下 ， 《证券日报》推出系列策划“金融机构数字化三年变革系列报道” 。 复盘、观察、记录金融机构数字化转型的重要进展 。
采访人员邢萌
见习采访人员张博
近年来 ， 拥抱金融科技、实施数字化转型 ， 成为银行普遍的战略选择 。 2020年 ， 银行业金融科技总投入资金超2000亿元 ， 增速达20% 。 其中 ， 六大国有银行占据C位 ， 投入资金逾900亿元 ， 所占行业比重由2019年的41%提升至2020年的46% 。
从应对金融科技发展浪潮来看 ， 金融科技子公司成为银行主动出击的重要抓手 。 目前 ， 13家银行金融科技子公司成立 ， 加速了银行金融科技业务从成本中心向利润中心的蜕变 ， 成为新的利润增长点 ， 典型如中银金科已在去年实现了盈利 ， 打破了银行金融科技子公司“盈利难”的困境 。
另一方面 ， 银行金融科技子公司正在由服务母行向对外输出业务转型 。 采访人员发现 ， 同业F端与政府G端成为主要的探索方向 ， 工银科技、建信金科、兴业数金等已有代表性成果落地 。
与此同时 ， 身处母行“舒适圈”的金融科技子公司也面临着不小的市场竞争压力 。 多位业内专家表示 ， 受母行影响建立起来的较为稳健和保守的运营体制 ， 金融科技子公司难以适应快节奏的市场竞争 ， 同时 ， 在市场敏锐度、产品创新能力、激励政策的灵活性等方面与典型科技企业存在一定差距 。
六大行科技投入占半壁江山
2020年同比增速达33%
金融科技投入情况向来是衡量金融机构数字化转型成果的关键指标 。 从银行业来看 ， 近三年来 ， 金融科技投入规模逐渐增加 ， 至2020年突破2000亿元大关 。 六大国有银行不仅增速远超行业总体水平 ， 在投入资金上也接近占据行业的一半 。
银保监会主席郭树清表示 ， 2020年 ， 银行机构信息科技资金总投入达2078亿元 ， 同比增长20% 。 以此可推算 ， 2019年银行机构信息科技资金投入规模约为1732亿元 。
这场金融科技竞赛中 ， 六大国有银行2019年金融科技资金投入为717亿元 ， 占行业总投入的41%；2020年这一数据提升至957亿元 ， 同比增长33%,占据行业比重跃至46% ， 已接近银行业总投入的一半 。
具体来看 ， 工商银行与建设银行在六大国有银行中处于领跑位置 。 采访人员据相关年报统计发现 ， 2019年建设银行金融科技投入为176.33亿元 ， 占该行营业收入的2.5%；工商银行金融科技投入为163.74亿元 ， 占营业收入的2.2%；农业银行与中国银行分别投入127.9亿元、116.54亿元 。 4家国有银行金融科技投入均超百亿元 。
对比而言 ， 2020年已有2家国有银行金融科技投入资金超过200亿元 。 具体来看 ， 工商银行反超建设银行 ， 在金融科技方面投入最多 ， 投入金额为238.19亿元 ， 同比增长45%；建设银行紧随其后 ， 金融科技投入金额为221.09亿元 ， 同比增长25.38% 。 值得注意的是 ， 2020年工商银行金融科技人员数量高达3.54万人 ， 占工商银行全行员工的8.1% 。 这意味着 ， 每13个工商银行员工中即有1个为金融科技人员 。
“由于自身体量大、客户量大、机构网点多 ， 六大国有银行对于利用金融科技来加速数字化转型的需求也更为迫切 。 ”招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《证券日报》采访人员表示 ， 今年银行业将持续加大金融科技投入 。 大中型银行在金融科技发展中已经初步获益 ， 技术投入、人才培养的步伐将加快 。 中小型银行在“非接触银行”服务中承受了压力 ， 寻求数字化转型的动力将大大增强 。
从成本中心到利润中心
中银金科打破“盈利难”困局
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