中国平安价值分析：中国平安！方正集团|股价

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关于近期对中国平安的思考近期，中国平安成为市场中讨论的焦点。 2021年也注定成为中国平安的多事之秋。
今年以来，中国平安的股价从最高点的92元跌到了72元附近，跌幅21.7% ，其中的原因主要有以下三点：一是中国平安寿险业务主动改革，缩减销售人员导致保费收入不及预期。二是投资频频暴雷，去年的汇丰银行，今年的华夏幸福，提计损失，影响利润。三是巨额投资方正集团。

随着股价大幅下跌，质疑、看空的声音越来越多，这就是人性，每次都一样。要想成为一个成功的投资者，我们不能因为股价下跌，就看空，也不能被这些声音所影响，但是我们也要思考，中国平安此时是否还值得投资？
在回答中国平安是否还值得投资时，我们需要先回答这几个问题， 1.保险行业的环境是否发生了改变，行业是否还有发展的空间？2.公司的竞争优势是否还在？公司是否还是一个优秀的保险公司？3.华夏幸福投资亏损的影响是短期的还是长期的？4.投资方正集团是在消弱平安的竞争优势，还是在增强？5.公司此时的股价是否低估或是高估？
上面几个问题分别从行业、公司、事件、估值四个方面去分析，回答了这四个问题，能不能继续投资中国平安自然就有了答案。
一、保险行业的环境是否发生了改变，行业是否还有发展的空间？保险行业历史久远，但是在中国却发展很短，不论是人们对保险的认知，还是各保险公司规范运营都尚未成熟，虽然当前保险行业存在诸多问题，但是根据推理，还是可以判断出这个行业未来的发展空间还是很大的。几个数据参考一下，美国人均保费约合46元人民币中国人均保费仅为1.8元人均保费不到美国的1/25；2018年日本每个家庭平均为3.8份保单，我国只有0.13份。
再用一组数据对比一下我国的保险深度和密度。

二、公司的竞争优势是否还在？公司是否还是一个优秀的保险公司？中国平安的竞争优势是什么？我个人认为是敢于创新的精神和综合金融。不论是平安出生民企的背景，还是在保险行业里的诸多创新，像电话车险服务、小事故免现场直接理赔服务、综合金融服务都是中国平安率先开创，这些都证明了中国平安的创新能力。近两年，在所有保险公司都在不断扩大销售人员的时候，中国平安又意识到这种模式的问题，率先主动精简销售队伍，这种改革本身就是一种危机意识、创新意识的体现。
最近几年，中国平安不断构建一张大网，除了平安银行、平安证券、平安信托以外，还搞起了平安好车主、平安好医生、陆金所、汽车之家等等，不断的挖掘客户的价值，也是不断给客户提供更全面金融服务。
我想这次改革虽然让短期保费增长受到影响，但是在长远规划，从公司以往的改革经验看，值得期待。另外对华夏幸福的投资虽然存在问题，但根本影响不到公司的竞争优势。
三、自身改革及投资华夏幸福亏损的影响是短期的还是长期的？自身的改革不必多说，这是为了公司长远发展，短期阵痛，本人相信在马明哲的带领下，一定会改革成功。而且这次改革是好事，是公司管理层危机意识、创新意识的体现。
华夏幸福的投资失败，这次提计182亿，相比每年1400亿的利润不算很大。更重要的是2020年中国平安投资的金融资产以及长期股权已经达到了1.5万亿，我个人认为在公司发展的路上，遇到点磕磕碰碰都很正常，人无完人，企业也一样。 2008年中国平安投资富通银行，损失200亿，此后中国平安都国外的投资都非常谨慎，希望这次也一样，吃一见长一智。

四、投资方正集团是在消弱平安的竞争优势，还是在增强？这次中国平安巨额投资方正集团的背景是市场仍然停留在投资华夏幸福亏损的阴影之中，很容易让市场觉得中国平安在瞎投资。那么到底是不是在瞎投资呢？我仅从我的个人视角看，这次投资的方正集团包含了北大医疗产业集团的各种医疗资源，包含了方正证券、北大人寿保险的金融资源，包含了北大方正信息产业集团的信息板块资源以及中国高科集团的教育板块资源。

中国平安价值分析：中国平安！

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