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北京日报客户端 引流、链接、放饵……认清网贷诈骗“六步”套路谨防上当( 二 )



第二步 ， 链接 ， 当“潜在用户”点开骗子发来的短信链接后 ， 会进入骗子制作好的网页 ， 或者App的下载链接 ， 这些页面一般都会仿冒一些知名的贷款平台 。

第三步 ， 填写资料 ， 和正规贷款平台一样 ， 诈骗平台要求必须填写一连串的个人隐私信息 ， 包括姓名、手机号、身份证号等 ， 一旦这些“潜在客户”提交了个人信息 ， 就成了诈骗集团眼中的“精准料” 。

公安部刑侦局电信网络犯罪侦查处处长 张军：那么骗子依据有精准意向的公民个人信息 ， 他的作案的成功率能到5% ， 5%已经很高了 。 如果没有这部分信息的话 ， 那么他的成功率可能就是万分之几 ， 所以骗子他一定要前端要获取信息 。

第四步 ， 放诱饵 ， 骗子会让用户的个人贷款金额界面上 ， 出现贷款的额度 ， 让被害人感觉大额贷款已经触手可及 。

第五步 ， 保证金 ， 当被害人想从贷款平台提现时候 ， 所谓的客服会提出 ， 缴纳一定比例的提现费、保证金等 。 很多着急借钱的人看到自己贷款额度后 ， 大都会决定转出这笔钱 。

第六步 ， 信息错误 ， 在被害人交过提现费后 ， 认为马上要提现到账的时候 ， 通常又会收到银行卡或身份证等资料填写错误 ， 无法提现等提示 。 但这只是骗子的伎俩 ， 他们通过后台程序故意造成填写错误的假象 。 接下来会以提现失败 ， 账户被锁死 ， 需要解冻费为由不断引诱被害人将钱打到他们的账户上 ， 直到被害人发现这不是“网贷”而是“网骗” 。
通过获取被害人详细信息实施精准诈骗
通过网贷骗局骗人 ， 骗子必须在网上找到有贷款需求的人 。 在这起案件中 ， 藏身境外的骗子就是通过获取被害人的详细信息才能实施精准诈骗的 ， “中银贷款”网页就是骗局的“大堂前台” ， 负责搜集登记个人信息 ， 把受害人领入骗子的“小黑屋” ， 这个小网页背后的大猫腻更是让人触目惊心 。
通过调查“中银贷款”背后的运营商 ， 警方锁定了山东济南一个叫做“芯贝科技”的网络公司 。 该公司的实际控制人为贾某军 ， 他通过非法途径获取了网贷金融广告投放资格 ， 对外发布网络贷款广告 ， 从中获取有贷款意向者的公民信息 。 随后 ， 再将这些信息转手倒卖给境外诈骗团伙 。

在济南市中心的一座写字楼里 ， 警方将贾某军和5名团伙成员一举抓获 ， 打开犯罪嫌疑人的电脑 ， 办案民警大吃一惊 。

昆山市公安局刑警大队反诈中队中队长 何永亮：我们在公司的电脑里面 发现了（窃取）的公民个人信息的数据 ， 当时通过我们核算 ， 数据达到40余万条 。

苏州市反诈中心民警 余洋：这些群众的手机号码、身份证号码一应俱全 。我们在全国数据库里面进行核对 ， 居然发现了一万多起贷款诈骗的案件 ， 我们统计了一下金额 ， 这一万多个人被骗了2个亿 。
40万条公民信息被卖 被骗超两亿元
苏州警方分赴上海、山东、福建5省7地 ， 打掉非法网络推广团伙10个 ， 抓获各层级违法犯罪嫌疑人44名 ， 扣押、冻结涉案资金2亿余元 。

随着对贾某军团伙的深挖彻查 ， 一个围绕网贷诈骗而衍生出的庞大黑灰产业链也暴露了出来 ， 从非法收集公民个人信息到完成贩卖共有四个层级 。

所谓的“代理商”专门负责在一些知名网络平台或搜索引擎里开设、投放贷款诈骗广告；
所谓的“渠道商”专门负责伪造正规营业执照、贷款资质、企业网站域名等；
所谓的“运营商”专门负责租用境外服务器、开发制作虚假贷款广告页面或手机App ， 并收集有贷款意向人员的个人信息；
所谓的“推广商”专门负责将非法获得的公民个人信息贩卖给诈骗团伙 。
平台监管不力 “诈骗广告”大行其道
网络贷款诈骗占电信网络诈骗案件的40% ， 发案数如此之高 ， 关键一环就是诈骗广告能在网上大肆投放、以假乱真 。 那么像“中银贷款”这样涉嫌诈骗的网页为何能公然在互联网上广而告之呢？
很多受害人向警方表示 ， 当初之所以被“中银贷款”的广告迷惑 ， 其中一个原因是这些广告都是知名互联网平台推送的 。 在互联网等平台投放贷款类的广告 ， 企业必须要有放贷资质和注册备案的网络域名 ， 那么贾某军等人是否具有这些资质呢？警方找到了其中的猫腻 。

在贾某军团伙开发的“中银贷款”网页上 ， 标注着“星子县某贷款公司” 。 警方查实这是一个位于江西省九江市星子县的小额贷公司 。

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