央行 银行存款“上锁”？央行新规发布，超过规定数额一律接受调查
文章图片
文章图片
文章图片
文章图片
虽然当前已经进入了“移动支付时代” ， 人们都在用各种在线支付工具来付钱 ， 然而实际上 ， 所谓的在线工具 ， 依然是银行和银行之间的货币交换 ， 最终的结算和使用还是现金 。 如今 ， 为了进一步管控先进 ， 央行又提出了新的规定 。
【央行|银行存款“上锁”？央行新规发布，超过规定数额一律接受调查】
我国居民喜欢在银行存钱统计数据显示 ， 我国直到2020年底 ， 实际的居民储蓄多达93.44万亿 ， 人均6.67万 ， 然而此后不到一个季度的时间 ， 居民储蓄直接增长超过了100万亿 ， 这是史上首次 。
很显然 ， 在全球经济环境严峻的当下 ， 国人的存钱意识得到了极大的增强 ， 资金和现金流也正以前所未有的速度扩大 ， 人们更加关注长期理财和债务缩减 ， 不过这也引发了一些问题 。
首先 ， 在线支付虽然非常方便 ， 但说到底都是要还原到现金转账的 ， 因此就实际情况看 ， 一旦人们的消费恢复 ， 现金转账必然会导致诈骗和相关问题的频繁出现 ， 这是难以避免的 。 加上现金本身的物质属性 ， 一旦被提现后很难查证 ， 资金流向的寻找就非常麻烦了 。
其次 ， 现金在长期的使用过程中容易发生磨损 ， 而且相关的防伪措施也大多需要跟着时代的发展来发展 ， 这就导致了现金的成本不断提升 ， 甚至隐隐逼近了部分金额本身的价值 ， 这就容易导致货币流通的经济问题 。
最后 ， 以上两者几乎是现金出现以来始终无法得到解决的问题 ， 而当下数字货币距离全面的普及也还有很久 ， 因此尽可能限制现金交易 ， 推广“无纸化”是必要的 。
央行颁布新规定对此 ， 央行就颁布了新规定 ， 要求对“大额现金”支取进行登记管理 ， 此前的试点主要在河北、浙江和深圳进行 ， 三者的现金管理额度分别是10万、30万和20万 ， 而对公账户统一都是50万 。 凡是超过这个规定数额的一律都需要接受调查 ， 这就非常值得关注了 。
央行指出 ， 国际社会对于大额现金的管理实际上早就有了经验 ， 我国由于发展的需求 ， 因此长期以来并没有针对相关问题采取动作 。 不过 ， 当前我国的移动支付业务发展迅速 ， 现金总量也较为平稳 ， 然而大额现金交易量却开始持续拉升 ， 这就意味着越来越多的人只有在需要大额现金的时候才会取钱 ， 而且取钱后的消费对象也大多非常有针对性 。
换句话说 ， 当下已经到了对大额现金进行有效管理 ， 更加大力度打击违法犯罪的时候 。 当然 ， 为了平衡实际的需求和一些需要监管的方向 ， 在金额限制上 ， 试点地区也是根据实际的经济条件和发展状况进行评估的 。
超过规定数额一律接受调查对于这些数额 ， 无论是此前已经试点的 ， 还是今后将要试点的 ， 都有一个非常直接的原则 ， 那就是既要避免影响地区经营和个人存款 ， 同时还要准确把握到可能存在逃税漏税以及规避监管等行为的点上 ， 这可以说就是试点的必要性 。
当然 ， 由于大额现金管理普遍涉及到预约和相关审核登记程序 ， 部分高风险行业甚至需要进行洗钱、犯罪等调查 ， 并且要标注风险、跟踪资金流 ， 因此需要的时间会很久 。 所以相关的方案也对一些本就有大额现金存取需求的情况制定了一套简化流程 。 这些行为主要包括政府机关、行政事业单位履职需求以及企业、单位发放工资等等 。
值得一提的是 ， 为了避免一些“擦边球行为” ， 央行还规定了两项非常严格的监管要求 。
第一项 ， 包含大额自助存取款设备存取款以及拆分、先进隐匿过账等行为 ， 不仅要进行单笔金额交易 ， 同时还要监测多笔金额累计超过规定数额起点的那一类 。 换句话会说 ， 把几十万拆成好几份分批提取也是会被纳入监管的 。
第二项 ， 预约登记制度的建立不是让取款人登记便完成的 ， 为了检测现金使用的相关信息 ， 央行要求各个金融机构能够做到相关存取业务的信息和现金的冠字号码互相匹配和关联 。 也就是说 ， 现金独一无二的编码都是需要进行登记和记录 ， 以便在有需要的时候进行核查 。
推荐阅读
- 国内本科毕业，银行工作8年，怎样去新加坡工作
- 银行大楼那么高，真的能用得完吗？银行员工“道出实情”
- 信用卡 为什么银行的人，追着你办信用卡？办卡送礼物，到底有什么秘密？
- 移动支付 有2类银行账户将被注销，卡里有钱都不行，储户别让财产受损失
- 银行 信用卡逾期不还，银行催收却不起诉，背后真正原因到底是什么？
- 银行 2021.06.02，同志们，快来扶我一把，亏了三天jio有点软
- 银行 25万存款一年才4875元？银行行长：这样存一年利息超过12000元
- 银行 家庭存款20万，在国内属于什么层次？真实结果你可能无法接受
- 银行 都2021年了，为什么还有人存“定期存款”？银行员工“道出实情”
- 长电科技 银行工作人员透露，存款超过这个数，你就能和银行谈利息！