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随着人们收入水平的提升和银行业的快速发展 ， 越来越多的资金在“涌向”银行 ， 很多储户看中了银行“网点多、产品多、利率高、安全性高”等优点 ， 毫不犹豫地把钱存在了银行 。 截至2021年3月底 ， 我国住户居民存款总额达到100.12万亿 ， 如果按照我国人口总数14.1亿人来计算的话 ， 那我国人均存款达到了7.1万元 。
这一点完全可以理解 ， 但是也不是绝对 ， 比如存款方式的差别有非常明显 ， 有的人存款的年利率只有1.95% ， 有的人却高达4.875% ， 这是为何？
首先 ， 银行都是可以谈利息的 。 【银行|25万存款一年才4875元？银行行长：这样存一年利息超过12000元】银行虽然分为国有银行、股份制银行、地方性银行、农村商业银行等各个类型 ， 但是银行归根结底是属于企业 ， 盈利是它们最终的目的 ， 所以银行都是很“现实”的 ， 谁有钱就和谁合作 。
所以 ， 在以下三种情况下 ， 银行是可以和储户谈利息的：
1、储户的资金量达到存款定制的水平 。 比如工行的私人银行等级、农行的白金卡等级、建行的六星级客户等等 ， 都是有条件和银行谈判的 。
2、储户是贡献度极高的贵宾客户 。 比如某客户在银行有好几千万的贷款 ， 且资金量充足 ， 为银行业绩带来了可观的收益 。
3、储户与银行有着不可告人的“渊源” 。 比如某客户是银行行长的亲属或者关系够铁的客户 ， 也是能通过各种渠道来申请存款利率上浮的 。
其次 ， 掌握正确的存款方法 。如今 ， 虽然靠档计息存款、定期付息存款和互联网存款等“高息存款”产品被纷纷下架了 ， 但是银行现在还是有“拳头产品”的 ， 比如可以转让的大额存单 ， 再如利率高达5%的结构性存款 。
以大额存单为例 ， 现行条件下三年期的基准利率是2.75% ， 但是银行为了拉存款 ， 会适当上调存款利率 ， 很多农商行和城商行的大额存单三年期利率就上浮了50%至70% ， 最高的时候（一般在一季度银行旺季）高达4.875% ， 也就是说存25万元每年可以拿到12187.5元 ， 三年下来就有36562.5元了 。 相比之下 ， 如果我们只存1年期的普通定期 ， 那么利率只有1.95% ， 25万元存一年也只有4875元 。
除了大额存单外 ， 我们还可以选择结构性存款产品 ， 如今银行发行的结构性存款高的可以达到5%左右的预期收益率（具体是哪家银行大家可以登录官网查询） ， 而且是保障本金的 ， 比理财产品更加有优势 。
另外 ， 建议大家存款最好挑选在一季度去存 ， 银行的旺季就是在一季度 ， 不仅利率更加优惠 ， 而且还会有积分和礼品赠送 。
最后 ， 要注意存款保险制度 。
存款保险制度规定：每家银行存款最高赔付金额是50万元 ， 所以如果对银行经营情况不太放心的朋友 ， 可以控制一下单家银行的存款额度 ， 保持在50万元以下 ， 确保万无一失 。
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