银行 居民存款被“锁死”？当天进账超“这数”要被调查，已有3地试行
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文：团团
【银行|居民存款被“锁死”？当天进账超“这数”要被调查，已有3地试行】随着互联网存款产品相继被要求下架 ， 监管部门进一步净化了金融市场环境 ， 对存款市场乱象的治理不断加码 。 近期 ， 央行再次加大存款市场管理力度 ， 提出禁止地方法人银行通过各种渠道开办异地存款 。 在存款市场方面 ， 国家也针对个人增添了许多“限制”管理 。
中国一直被世界各国称为第一“储蓄大国” ， 我国的储蓄率也一直位居国际前列 ， 当然这一切成就 ， 自然离不开广大居民的贡献 。 即使随着各种电子支付工具和金融产品的普及 ， 人们有了更多的理财选择 ， 但对大多数人来说 ， 银行存款仍然占据着不可动摇的地位 。
当天进账超“这数”要被调查
对于大家来说 ， 把钱存进银行虽然跑不赢通货膨胀 ， 但也能获得不错的利息收入 ， 同时也能有较高的安全保障 。 截至2020年底 ， 我国居民存款总额高达93.44万亿元 ， 储蓄总额足足增加了11.3万亿元 ， 而如果以我国人口总额14亿来计算的话 ， 我国人均存款约为6.7万元 。 随着我国金融市场的蓬勃发展 ， 银行加大了对大额现金存取的管理 ， 央行一锤定音 ， 只要存取款金额超过规定的数额 ， 就会被严查 。
目前 ， 河北、深圳、浙江三地已启动试点 ， 试点时间为两年 。 目前 ， 三地规定对公账户50万起步 ， 而个人账户的起步金额根据3个地区实际情况分为10万 ， 20万以及30万 。 也就是说 ， 例如你在河北 ， 个人账户办理的业务超过10万 ， 就需要先预约再登记 ， 登记时要详细到现金的来源和去向 。
之所以选择这三个地区为试点地区 ， 主要是因为河北大额现金管理业务基础良好 ， 浙江的大额现金使用量非常突出 ， 深圳是深港之间人民币现钞跨境流动非常普遍 ， 各有其特点 ， 因此 ， 作为试点地区是最合适的 。
对于这个调整 ， 有很多人表示太麻烦了 ， 难道自己的钱还要银行管吗？银行当然不会限制你怎么花钱 ， 但银行的规定需要保证你个人的资金安全 ， 同时要规范金融秩序 ， 避免不法分子偷逃税和洗钱 。
对此 ， 专业人士表示 ， 大额现金的管理主要是为了维护现有金融体系的发展 ， 同时打击金融犯罪等违法行为 。 毕竟 ， 与网上转账等可追踪性强的交易相比 ， 现金交易显然成为许多犯罪分子的首选 ， 这就增加了银行查询资金流向的“难度” 。 因此 ， 在这样的背景下 ， 才会开展对于大额现金管理的一系列活动 。
大额现金管理会对我们老百姓产生什么样的影响呢？
看到这个消息后 ， 很多人的第一反应是担心会对自己日常生活或未来存取款造成影响 。 其实 ， 不用担心 ， 央行的这一规定对公众影响不大 ， 很少有人会在一天之内得到或使用这么多现金 。 而这里也明确 ， 是对大额现金的管理 ， 对于购房、购车等大额交易 ， 转账、信用卡等网上支付方式仍不受影响 。
如果你真的需要这么多现金来交易也没关系 。 银行并不限制你取钱 ， 它只是进行监管 。 只要使用途径正当 ， 多一道登记手续又有何妨呢？同时人民银行已部署各商业银行整合业务信息 ， 系统已有信息不重复采集 ， 以尽可能减少需客户填报信息量 ， 提升服务水平 。
此外 ， 这一个规定更是很好的保护了老人的财产 ， 目前 ， 使用现金比较频繁的大多是老年人 ， 很多不法分子总是觊觎老人的钱财 ， 老年人被骗的事件也常有发生 ， 多一次预约手续也能为老人的钱提供更多保障 。
如果你频繁出现不正常的交易记录 ， 银行会“调查”你 ， 刚开始会给你打电话 ， 做一个简单的询问 。 您只需如实告诉银行工作人员近期的存取款情况即可 。 只要交易没有问题 ， 银行不会故意为难你；然而 ， 一旦你真的有不正当的交易 ， 当地银行将向中央银行报告 ， 面对你的或将会是法律的约束 。
如果这一管理措施在浙江、深圳以及河北三地的试点成功 ， 今后将有越来越多的地区采用这一管理办法 。 未来企业和个人存取款都会有限制 ， 不要妄想钻法律的空子 。 同时 ， 我国也开始使用第二代“征信系统” ， 无论是哪个平台或者银行的贷款 ， 只要是进入征信系统中的机构 ， 都可以在一瞬间调出你所有的记录 ， 我们现在要做的是就是规范自己的行为 。
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