证券日报 场外配资最高15倍杠杆揽客 假称与银行、机构“有合作”鼓噪“高杠杆高回报”( 二 )
为吸引投资者 ， 另外一家在搜索结果首页出现的名为扬帆配资的公司则推高杠杆、低起配点 。 该公司线上客服告诉采访人员 ， “公司的免息配资（客户可拿配资盈利的85%）、按天配资、按月配资方案均可100元本金起配 ， 并可申请1—10倍资金杠杆；本金大于或等于30万元的投资者可选择VIP配资 ， 并可申请12—15倍资金杠杆 ， 投资者投入本金的最高限制为2000万元” 。 关于利息 ， 线上客服介绍道 ， “按天配资日利率为0.06%—0.1% ， 按月配资月利率为0.6%—1.0% ， VIP配资月利率为0.35%—0.5%” 。
【证券日报|场外配资最高15倍杠杆揽客 假称与银行、机构“有合作”鼓噪“高杠杆高回报”】 扬帆配资的配资操盘流程与天载配资相似 ， 均为投资者先充值 ， 后选择配资的金额和倍数等 。 采访人员随即在该公司网站试操作申请VIP配资时发现 ， 如果投资者想要投入50万元本金且获得15倍资金杠杆、1个自然月的配资周期时 ， 需准备52.625万元（50万元本金+2.625万元利息）的资金才能提交申请 。
采访人员按上述两家场外配资平台均提到的日利率0.1%估算发现 ， 折合成年化利率已近40% 。 对此 ， 国浩律师（上海）事务所律师朱奕奕对《证券日报》采访人员表示 ， 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修订）第二十八条的规定 ， “借贷双方对逾期利率有约定的 ， 从其约定 ， 但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限” 。 若场外配资合同中的利息约定高于合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍 ， 则属于违反前述规定 。
需要注意的是 ， 上述两家场外配资平台均设置了亏损警戒线(警戒线=配资资金+本金×50%)和亏损平仓线 (平仓线=配资资金+本金×20%) 。 以10万元本金、10倍杠杆为例 ， 警戒线为105万元 ， 平仓线为102万元 ， 也就是说 ， 如果满仓持股 ， 当股票下跌不足5% ， 即会触发警戒线 ， 下跌不足8%就将被强制平仓 。 此外 ， 扬帆配资还有附加条件 ， 即当总配资资金到达警戒线时 ， 只能卖出不能买入（追加保证金解除警戒线即可买入） 。
另外 ， 由于场外配资平台多为在线运营模式 ， 投资者资金转入后也并没有合规的第三方托管进行资金安全保障 ， 一旦平台出现违反协议、卷款跑路等情况 ， 投资者很难追回本金 。
对于采访人员提出的资金安全和场外配资平台合规性等问题 ， 扬帆配资线上客服一直不正面回答问题 ， 只是一再强调 ， “公司是‘正规平台’ ， 虚拟盘才违法” 。 天载配资线上客服则“自信满满”地答道 ， “公司采用分仓交易模式进行交易（类似Homs的子母系统 ， 投资者使用独立子账号 ， 投资者的交易订单会分仓交易） ， 以此来规避监管 。 此外 ， 公司从2015年开始运营至今 ， 一直都有良好口碑 ， 客户也很多” 。
实际上 ， 未经证监会核准 ， 任何机构或个人从事场外配资 ， 都构成非法证券业务活动 ， 属于违法行为 。 根据新证券法有关规定 ， 证券融资融券业务属于证券公司专营业务 ， 未经核准 ， 任何单位和个人不得经营 。
假称与银行、机构合作
此外 ， 为博取投资者信任 ， 上述两家场外配资平台的线上客服还假借银行、机构的名义给公司“增信” 。
天载配资线上客服表示 ， “客户在配资成功后 ， 会自动生成三方订单 ， 资金也是三方联保 ， 三方包括客户、公司及同花顺指定出入款方” 。 扬帆配资线上客服则告诉采访人员 ， “公司完全按照‘专户专款专用’的标准模式来对投资者的交易资金进行管理 ， 资金由第三方托管银行——华兴银行监管 ， 账户由投资者操作 ， 可以随时查看出入金状况 ， 保障资金安全” 。
但当采访人员致电同花顺客服热线时 ， 对方回复 ， “同花顺没有开展任何配资业务 ， 任何打着同花顺名义做配资业务的公司都是诈骗 ， 请您注意资金安全” 。 华兴银行客服人员则告诉采访人员 ， “我们没有与扬帆配资公司有任何业务往来 ， 请您不要相信” 。
朱奕奕表示 ， 最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号）明确 ， “在案件审理过程中 ， 除依法取得融资融券资格的证券公司与客户开展的融资融券业务外 ， 对其他任何单位或者个人与用资人的场外配资合同 ， 人民法院应当根据《证券法》第142条、合同法司法解释（一）第10条的规定 ， 认定为无效” 。 不具备证券业务经营资质的场外配资平台与投资者之间的场外配资合同无效 。 “这些不具备证券业务经营资质的场外配资平台 ， 以避免国家监管、三方联保或第三方托管银行监管等字眼误导投资者 ， 假借同花顺、华兴银行等机构为其背书 ， 涉嫌侵犯投资者的知情权及相关的财产权益 ， 也会对前述券商机构的名誉权造成损害” 。
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