金融知识分享 人民币大升级，不革支付宝、微信的命
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作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网 ， 图片来源：网络）
比微信和支付宝更方便、更安全的支付方式就要来了 ，
但更危险的 ， 却是比特币这些虚拟商品！
一
“你好 ， 用支付宝还是微信支付？”
“我用数字货币！”
这种场景很快将成为现实 。
先是北京 ， 据新华社消息 ， 12月31日 ， 数字人民币北京冬奥会试点应用 ， 已经在北京地铁大兴机场线正式启动 。
花样滑冰世界冠军申雪率先体验了一把 ， 她先开通了数字人民币钱包 ， 并用数字人民币购买了地铁车票 ， 在超薄卡、可视卡等形态钱包 ， 和徽章、手表等可穿戴设备钱包中 ， 申雪选择了一双滑雪手套钱包 。
通过“碰一碰”就轻松通过了地铁闸机 ， 不用掏手机 ， 更不用翻二维码 。
后是上海 ， 据人民日报消息 ， 1月5日 ， 上海首个数字人民币应用试点在上海交大同仁医院落地 。
第一位尝鲜者 ， 是同仁医院于亦鸣医生 ， 他展示的是数字人民币“硬钱包”形态中的可视卡 ， 同样不用手机 ， 将卡片放在支付终端轻轻一刷 ， 即刻完成支付 ， 卡片右上角的水磨屏上 ， 消费金额和余额一目了然 。
这种支付方式既方便智能 ， 又兼顾了部分对智能手机和终端操作困难的老年人群 ， 为数字人民币推行实现了跨越数字鸿沟的可能 。
北京、上海的行动 ， 是自深圳、苏州试点人民币数字红包手机扫码支付后 ， 央行数字货币的又一重大升级 ， 一场事关所有人经济、生活的巨变 ， 正加速到来 。
二
不少人第一反应 ， 可能是央行又奔着支付宝和微信支付来了 。
毕竟央行数字货币一推出 ， 势必会对这两种我们最常用的支付工具使用造成挤压 ， 但这却是一个天大的误解 。
首先 ， 两者存在本质区别 。
支付宝的背后还是银行 ， 本质上来说 ， 支付宝就是线下银联搬到线上的网络版POS机 ， 扮演的是中介服务机构的角色 ， 将不同银行的转账和交易统一到一起进行清算 ， 只不过这些都是瞬间在后台完成 ， 我们在用支付宝支付和转账的时候完全察觉不到 。 当然 ， 微信支付也是大同小异 。
而央行数字货币 ， 就是数字化的人民币 ， 使用时等同于现金 ， 交易的时候没有任何中间机构 。
直白的说 ， 以后等央行数字货币正式推出后 ， 商家可以拒绝你使用微信或支付宝支付 ， 却不能拒绝你使用数字货币支付 ， 因为这就等于拒收人民币 。
其次 ， 数字货币还需要一个钱包作为载体 ， 而支付宝作为国民应用 ， 本身就是一个很好的选择 。
所以后期等数字人民币成熟化运行后 ， 这个钱包搭载在支付宝上 ， 也是有可能的 ， 二者不是竞争关系 ， 还可以产生合作关系 。
更关键的是 ， 相较于微信、支付宝对网络环境的依赖和风险 ， 央行数字货币基于区块链“去中心化”的设计 ， 没有网络照样可以离线支付 ， 没有人能从中作梗 。
其“匿名支付”的特性 ， 还能最大程度保护用户的隐私 ， 令互联网企业无从获取用户的大数据用作谋利 。
【金融知识分享|人民币大升级，不革支付宝、微信的命】从这个层面来说 ， 这也对国家推行互联网反垄断构成有力补充 。
三
央行数字货币 ， 到底要革谁的命？
1、数字货币作为下一代法币 ， 已经被世界公认 ， 同样以国家信用做背书的数字货币发行和运营权 ， 自然也要抓在自己手里 ， 不可能再拱手让人 。
国内银行间清算有银联、网联 ， 外加支付宝、微信这些三方支付机构辅助 ， 但银行国际间清算也有一个国际版银联 ， 就是全球货币结算系统SWIFT 。
在这个系统上 ， 全球200多个国家和地区的银行和金融机构的交易都在美国的掌控之中 ， 其中最畅通无阻的自然是美元 ， 这两者共同构成了另一个“隐形的美国” ， 堪称美元霸权的命根子 。
近几年 ， 美国频频对伊朗动用这个核武器 ， 先禁止伊朗使用美元结算 ， 导致伊朗同他国的商业贸易只能绕道用欧元或日元在SWIFT结算 ， 之后干脆直接切断了伊朗的SWIFT清算通道 ， 就算中国、欧盟和俄罗斯不忿美国 ， 想继续同伊朗做生意也不行了 ， 等于直接把伊朗变成了金融孤岛 。
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