如今各大银行信用卡办理门槛感觉很低，十年前想都别想，是不是刺激人们消费？ _想都别想

这个问题恐怕要跳出来看才行，银行大量增发信用卡的目的很明确，就是要赚钱，平均授信10000元的额度成本是33元左右，如果这10000额度你激活了但是不用，银行就会亏33 。所以银行一般就会收你年费来弥补亏空。

另外，发信用卡比贷款的风险性要小很多，比如，同样是100万的信贷资金，发放给一个人，如果他破产了，这100万收回来的几率很小，收回来的成本也很高，如果把这100万以信用卡的形式发放出去，发给100个人，每个人授信额度1万，风险则大大减小。同时，还搜集了更多的用户数据，为以后银行的其他产品或服务找到了精准营销的用户，实现最大化盈利。

当然，信用卡给银行带来的盈利途径是很多的，以短信为例，目前全国信用卡总量大致7亿张,每张卡每月短信通知费用3元，就21个亿！还有用户在使用信用卡的过程中可能会涉及到的利息收入，分期手续费收入，提现手续费，罚息，还有用户在消费过程中由商家支付的刷卡手续费等等，是银行总利润的三层甚至更高。

信用卡里面的钱的流向无非三种，一是消费，二是投资（包括资金周转）三就是清偿旧的债务。

办理信用卡如果单纯用于消费，我认为就是没把信用卡究竟是什么搞清楚，本质上讲，信用卡是一种简单的信贷工具，用来应急，救急，生意上的资金周转。用来钱生钱是最好的用途，但这个就比较专业了，不建议普通持卡人尝试。

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从前办理银行信用卡门槛高，如今门槛却非常低，刺激消费只是一个方面，还有其他的许多方面的原因，因为这些各种各样的原因综合起来，不断让银行信用卡的申请门槛越来越低。

银行为什么要发信用卡呢？银行不是慈善机构，而是商业机构，这决定了银行发行银行卡的本质目的只有两个字:赚钱。

不要被银行所宣传语所迷惑了，比如“减轻生活负担” ， “让生活更美好”等等之类，看来完全是为了消费者着想，但是仔细一想，其实是为了你兜里钱的地方着想。

那么为什么信用卡申请的门槛越来越低呢？

一，银行信用卡风控体系的加强。银行信用卡业务最害怕什么？最害怕的就是风控啊，一旦风控做得不到位，轻则公司领导下台，重则巨大财产损失。过去由于各种各样的原因，，银行的风控比较薄弱，如今银行借助大数据的存在，让风控体系不断加强，极大控制住了坏账率，这让银行得以敢降低申请的门槛。

二，市场竞争的加剧。一家银行发行信用卡了，但是不是只有你这一家银行发行啊，还有其他的银行发行信用卡，更别说还有花呗，借呗等互联网金融产品的竞争，这就导致了一个现象:信用卡的额度越来越大，以前信用卡额度普遍在2万，现在普遍在5万左右，也导致了门槛越来越低，毕竟在激烈的竞争之下，他们开始抢夺下层的用户，于是放低了门槛。

三，刺激消费，追求利润。前面也说了银行发行信用卡就是为了赚钱，但是想要赚更大的钱，就只有抢占更多的用户，更多的市场份额，降低门槛就是为了更多的信用卡用户，更多的利润。

所以这件事情本质上还是为了追求利润，但是也希望大家理性消费，尤其是使用信用卡这样的信用消费产品。

信用卡这样的产品让你先透支消费，然后再还款，如果稍微不注意，就会陷入巨额的负债里面，信用卡的利率还是非常高的，不少的人因此而负债累累，堕入深渊，所以消费请理性，尤其是信用卡这样的产品。

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我们知道十年前申请一张信用卡门槛很高，并不是想申请就能申请的，都是有一定收入的人群才会批准信用卡，而现在各大银行大力推广信用卡，各种积分优惠和减免优惠巴不得把信用卡送出去给客户使用，为什么会有如此大的差别呢？

1.利差收窄，零售业务毛利率高

我们知道对于银行来说，占比最大也最基础的业务就是利差收入，通过低利息吸收社会存款，再通过较高的利息进行放贷，贷款利息减去存款利息的利息差就是银行的主要收入来源。

在过去银行吸收社会存款成本较低，基本上每个人都会将钱自动拿去银行存起来。银行的贷款业务主要是对公业务，也就是对政府和企业的贷款业务，因为政府和企业信用高、贷款金额大。吸收存款成本低，对公业务规模大，利差收入稳定，这就导致了银行对零售贷款业务（个人业务）并不重视，这也就导致了以前申请信用卡门槛较高。

但是随着金融行业的发展，行业规模越来越大，银行的对手越来越多（例如支付宝、理财通），吸收存款成本越来越大，银行开始感到压力，为了挽留和吸收客户，开始退出各种优惠来引导客户办理信用卡。而且个人贷款利息相对于企业贷款利息大，毛利率也比较高，零售业务占比的提高有利于银行利差的提高，这也是银行开始抢零售业务客户的主要原因。

2.人们消费观念变得前卫，贷款消费需求大

过去银行对零售业务的不重视，还有一个原因是由于人们的消费观念比较保守，按揭或贷款消费欲望不强，银行觉得没有必要付出太多的精力在零售业务上。但随着，人们的消费观念变得前卫，贷款消费需求变得越越来越大，于是银行开始重视并抢夺信用卡客户，特别是年轻的客户群体。但是由于一起竞争的银行或其他金融机构越来越多，银行不得不推出优惠政策吸引客户，大大降低信用卡的门槛。

【如今各大银行信用卡办理门槛感觉很低，十年前想都别想，是不是刺激人们消费？】

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