银行 某人利用POS机非法套现3000万案被破获的背后！
最近 ， 卡神小组又看到一起利用POS机刷卡套现案件宣判 ， 该案共涉及金额3000余万 。 根据卡神小组了解 ， POS机套现和信用卡是一个难以回避的现实问题 ， 不过卡神小组一直提醒朋友们 ， 合理合法的使用信用卡才是关键 。 今天卡神小组就来和朋友们说说某人利用POS机非法套现3000万案被破获的背后！朋友们一起来看看详细内容吧 。
三人帮人养信用卡 ， 以虚构交易的方式 ， 利用POS机开展信用卡非法套现业务 ， 在两年时间内 ， 三人利用多家商户POS机实施信用卡套现业务 ， 从中收取1%-2.5%不等的手续费牟利 ， 共刷卡套现3000余万元 ， 严重扰乱国家正常的金融秩序 。 三男子最终被判处3年至6年不等的有期徒刑 ， 并处10万元至30万元不等的罚金 。 根据卡神小组调查员了解 ， 法院认为三人违反国家规定 ， 使用销售点终端机具(POS机) ， 以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接交付现金 ， 扰乱国家正常的金融秩序 ， 其行为均已构成非法经营罪 ， 且分别达到情节严重或情节特别严重 ， 依法应予惩处 。 鉴于三被告人到案后如实供述其所犯罪行 ， 认罪态度较好 ， 有悔罪表现 ， 依法可从轻处罚 ， 遂作出以上判决 。
此前 ， 根据卡神小组了解 ， 还有一起非法套现案件的涉案金额高达1.5亿元 。 该案件中 ， 被告人利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司 。 两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机 。 后又公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务 ， 在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡 。 从2016年初至2017年8月 ， 两被告人共刷卡25000多笔 ， 涉及信用卡3800余张 ， 刷卡金额1.5亿元 ， 非法获利近80万元 。
据检方介绍 ， 根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定 ， 违反国家规定 ， 使用销售点终端机具（POS机）等方法 ， 以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金 ， 数额在100万元以上的 ， 应以非法经营罪立案处理 。
那么银行是如何判定持卡人在套现信用卡的？
很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后 ， 被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费 ， 或者询问具体地点 ， 等等信息 。 其实 ， 持卡人的这些消费动作 ， 已经进入到银行的反欺诈系统 ， 被列为疑似欺诈交易中 。 所以银行为了持卡人卡片安全 ， 会进行交易验证 ， 同时 ， 也是在进行信用卡套现识别 ， 那么银行是如何判定持卡人信用卡套现的呢？今天来为朋友们讲解下 。
首先我们来讲一讲哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？
申请POS注册过的地址 ， 曾经发生过套现行为 ， 再次交易 ， 随时会被银行盯上 。 批发类、个人移动POS、房产、钢贸类 ， 这些频繁发生大额交易的类别 ， 属于银行重点风控的行业 。 建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意 。 有的朋友或许会问 ， 不是96费改了吗？但是朋友们要明白 ， 96费改是费率统一 ， 商户不变 ， 之前所有规则基本一致 。
其次我们继讲一讲哪些个人交易行为易被银行定义套现嫌疑？
低频交易卡 ， 突然发生一笔或多笔集中大额交易 ， 持卡人被银行客服核实的几率就会几何倍增长 。 刷卡交易超过5000 ， 且都是整数型消费 ， 如10000、20000、50000等 ， 那持卡人被银行降额的概率就很高了 。 2小时之内 ， 同时跨省市多笔交易 ， 那不是持卡人的卡被盗刷了 ， 就确实有套现的嫌疑 。 再有 ， 现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义 ， 实际上就是信用卡套现行为 ， 打银行的擦边球 ， 这种行为 ， 极其容易被银行发现 ， 一旦打上套现标签 ， 那个人将承担严重的信用风险 ， 被封卡、降额 ， 进入银行黑名单 。
这些行为朋友们要避免 ， 一般情况下银行并不会封持卡人的卡 ， 毕竟银行是要赚钱的 ， 不管持卡人是用什么方法去使用信用卡 ， 只要持卡人还钱哪怕是最低还款 ， 都不会被封卡 。 这里得给大家明确一点 ， 并不是说持卡人套现就一定会封卡 ， 这里说的都是比较轻微的情况 ， 那到底在什么情况下 ， 银行才封持卡人的卡呢？这些事情要注意 ， 不然谁也帮不了持卡人 。
长期逾期：首先最重要的一点就是不要逾期 。 首先逾期会上征信 ， 征信有多重要相信大家都是知道的 ， 持卡人能按时还款说明持卡人起码是个诚实守信的人 ， 一旦持卡人逾期了就是透支了持卡人的信用额度 ， 这就是告诉银行持卡人无法还钱 ， 卡不是妥妥的没了 。
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