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视点·观察 二清POS机再现江湖 谁在顶风作案

收单业务外包机构备案持续进行的大背景下，仍有部分机构顶风作案，二清POS机重出江湖 。4月28日，多名用户向北京商报采访人员反映，河北地区一家收单服务商，以“特殊通道”“0费率”为噱头向河北、天津等地区商户推广“二清”POS机，最终造成一百余名商户资金损失超4000万 。
视点·观察 二清POS机再现江湖 谁在顶风作案
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而涉及到的第三方支付机构包括移卡科技有限公司（以下简称“乐刷”）、 汇付天下有限公司（以下简称“汇付天下”）以及福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”）等10余家 。当前，相关支付机构已开始跟进垫付事宜 。业内分析人士直言，监管三令五申严禁出现“二清”“反洗钱”等问题的大背景下，这一问题也反映了当前行业内存在部分支付机构没有落实监管要求，对待收单服务商的管控力度也应该加强 。
POS机易主 百余用户损失超4000万
“使用了一年多的POS机，突然被告知不是自己的 。”4月28日，来自天津的商户刘艳（化名）无奈地告诉北京商报采访人员 。
据刘艳介绍，2019年，经石家庄仁广商贸有限公司（以下简称“仁广商贸”）工作人员上门推销，刘艳开始使用仁广商贸提供的POS机 。按照双方约定，仁广商贸提供的POS机刷卡结算周期为5天，费率为0 。
在刘艳使用仁广商贸提供的POS机的过程中，期间也曾出现未能及时到账的情况，仁广商贸便提出为其提供新POS机，并称将会为其催款，让她“放心使用” 。
直至2020年11月，刘艳发现7笔交易未在约定日期内到账，向仁广商贸咨询后得到的回复是“正在修复通道” 。在仁广商贸多次推脱后，刘艳对正在使用的POS机进行了查询，方才了解到使用的是乐刷的产品 。
2021年1月，经乐刷客服证实，刘艳所使用的POS机并非其本人所有，姓名、联系电话以及商户与刘艳均无任何关联 。当前，刘艳通过乐刷POS机未到账的交易款项约为2万元，通过另一家收单支付机构汇付天下POS机未到账的交易款项约为5万元 。
同样使用了汇付天下POS机的还有来自河北的商户赵宇（化名） 。据赵宇介绍，自2020年5月下旬开始，仁广商贸提供的POS机便出现了大面积不到账的问题 。
直至2020年底，聚集在一起的商户们才发现了端倪，经向仁广商贸背后的第三方支付机构进一步求证后，商户们才得知机器并非自己所有 。“初步统计未到账的资金超过4000万元，一百多名商户被骗，并且还在不断新增中 。”赵宇指出 。
对于用户反馈的这一问题，业内多位分析人士告诉北京商报采访人员，相关商户遭遇的是“二清”POS机，代理商以为支付机构推广的名义对资金进行了二次结算 。金融行业资深分析师王蓬博直言，监管三令五申严禁出现“二清”“反洗钱”等问题，在这一前提下还会出现大规模“二清”事件，不仅性质恶劣，也反映了当前行业内存在部分支付机构没有将监管要求落实到位 。
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问题频发 支付机构被追责
北京商报采访人员了解到，所谓“二清”是指具有清算资质的机构将资金结算给第三方平台后，第三方平台再将资金清算给其他商户 。若该第三方平台没有清算资质，就构成二清 。而刘艳等人遭遇的，就是代理商在中间进行了二次清算 。
在向乐刷客服查询资金流向的过程中，刘艳更是发现了乐刷POS机还存在跳码等诸多问题 。刘艳提供的POS机签购单信息显示，通过乐刷POS机进行的交易中，出现了多个不同类型的商户名称，甚至部分交易中刷卡日期都“穿越”到了2021年11月 。刘艳称，此前其在使用过程中已经注意到了这一问题，向仁广商贸相关人员查询后得到的回复是“正常现象，只要不影响使用都没问题” 。
不仅如此，在刘艳开始使用仁广商贸提供的POS机时，仁广商贸的工作人员也未告知她登录商户系统查询交易信息，也未为其设置独立的账户 。
尽管找到了症结所在，但交易资金同样未能到账 。赵宇指出，自2021年1月开始，受损商户开始向关联支付机构反映问题，但并未引起对方重视 。
随后，受损商户联合报警，并针对涉事支付机构对代理商审核不严这一情况向央行石家庄中心支行进行了举报，要求相关支付机构承担垫付责任 。“4月以来，已有商户的垫付款项陆续到账 。”

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