银行买房时，打个人征信，银行因使用借呗过多拒绝贷款，这该怎么办？( 二 ) 贷款|个人征信|信贷

这种情况，从你的记录上可以体现，你这个期间内缺钱，银行会谨慎评估你的还款能力。
若提供的工资流水、其它证明材料充足，能满足还款能力，银行即放款，不过利息可能偏高，期限可能缩短。若能力不足，银行会拒贷。
第三种、影响严重：频繁借贷间隔小于3个月，没任何逾期记录。
3个月的记录是银行的硬性条件，若你近三个月的贷款查询、贷后审批等信息体现较多的话，房贷是80%拒贷， 20%的银行可能会酌情放款。
房贷做不了，做信贷没问题，但也要看记录是否超过本行的要求。若超标，既不放贷；符合，酌情放款。

第四种、影响恶劣：若征信体现有逾期记录，且还清，你也基本与房贷无缘。
个人做房贷， 100%会拒绝，若和夫妻双方组合贷，你为辅，家人为主，可能会通过。
与房贷无缘，但还是可以做信贷，个别银行会看是否有“连三累六” ，符合的话，也有银行放款，不过额度低、利率高、期限短。

那么，为什么个人征信上体现有“借呗”记录，就会拒绝贷款呢？

银行更多参照央行个人征信，它们认死理，更相信于正规银行的贷款，类似于支付宝借呗、京东金条、微粒贷等，在它们那里一视同仁，均为“网贷”、“小额贷款” 。

以我自己为例，处于四线城市，不管是四大行还是商行、还是本地银行，我都去做过贷款。当时我的征信有“多重借贷” ，但没有任何逾期。
我去银行做信贷，近三个月的查询次数（贷款查询、贷款审批、贷后管理等）为13次。

首先去了建行和农行，我被直接拒绝，除非你有资产抵押，但审批金额不会超过10万、利率会上浮20%、期限不超过3年。
其次去了中行和工行，两家信贷员看了征信报告，查询次数均超标，但可以试着申请，通过率85% ，建议我再等两个月。
征信上虽没有逾期，可体现的贷款笔数有点多，信贷员当面使用铅笔，给我勾出哪些小额贷款需要结清后，才能在本行100%通过，否则有拒贷风险。

勾选的小额贷款就包含支付宝的“借呗” 。

再次去了邮政和一家本土银行，可以做信贷，不过额度不超两万，利率上浮一半，期限最长12期。还是建议把“借呗”等小额贷款还清后，才能有好的审批结果。
如果我们征信上体现有呆账、坏账的话，贷款100%会被拒绝有逾期，与贷款基本无缘，除了显示的逾期，还有黑户一说：
黑户指的范围较广泛，逾期金额太多、次数太多、性质恶劣等情况，都可以称为黑户。
成为黑户也不是与贷款无缘，而是需要结清所有欠款后，从结清之日起等待5年，征信记录消除干净，才又变成良民。

而我们的“呆账” ，是一种非常严重的信用污点。特指逾期时间长，银行或机构催缴无果（若合同中有担保协议的，由担保公司代还），而银行和机构不再采取任何手段，此笔逾期记录，在征信上直接记为“呆账” 。
尤其要说说代还，这种情况最头疼。很多网贷和保险公司合作，当债务人出现状况后，网贷平台就可以申请让保险公司代还。网贷平台收回了欠款，而你作为借款人，个人征信同样体现逾期记录，后期就算你想还这笔钱，你都没地方还。

而我们要想做房贷，征信在这三种情况下，是容易通过审批的：

征信上无任何逾期、无呆账。
查询次数、贷款审批次数不超标， 3个月内总体不超过3次。
征信上体现的除银行外的小额贷款全部结清，不再贷款的情况下， 3个月以后去申请贷款。

即使被一家银行拒绝，也可以试着换家银行或换种方式做房贷上帝为你关闭了一扇门，就一定会为你打开一扇窗，很多开发商和多家银行都有合作，若你征信只体现过多记录，没有逾期的话，这家银行不行，可以换一家银行。
每家银行有自己独特的审核机制，审核宽松的商业银行，信贷员为了做业绩，还是可以下款的。
或者托第三方中介机构，直接找到银行的信贷经理，这里边的门门道道，就不多说了吧！我身边就有这种下款的例子。
使用家人的征信、自己辅助
不管你是单身还是已婚，自己征信无法做贷款的话，都可以使用父母或另一半的征信，只要有稳定工作，无不良记录，房贷一样过，只不过要协商好今后还款，免得产生分歧。