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电子商务 水滴公司靠慈善赚钱？你低估它了( 二 )


在互联网的加持下，这些互助平台会员数量何止百万、千万 。平台一旦出现危机，无疑会造成难以估量的后果 。
因此，保险业内人士提醒，网络互助直到今天仍然处于模糊地带，网络互助也不能代替保险，只能作为商业保险的补充 。
今年3月下旬，水滴互助宣布关停 。这是继百度旗下灯火互助、美团互助、轻松互助后，又一家宣布关停的网络互助平台 。
但辩证的是，互助模式本身又被写入了中央文件 。2020年3月，中央出台《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系，实现更好保障病有所医的目标 。
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不管怎么说，“网络互助”作为一个楔子，早已为水滴公司——及其背后的腾讯，争取到合法切入保险业的时间和理由 。
2015年6月开始A股整体大幅下跌，监管层陆续出台相应政策稳定股价，2015年7月，保监会颁布《关于提高保险资金投资蓝筹股票监管比例有关事项的通知》，放开政策鼓励险资“救市” 。
一时间，险资举牌次数激增，进入到2015年末，险企作为“白衣骑士”在A股市场开启“扫货”模式，并继续席卷2016年整年，一直到2016年末，刘士余点名“野蛮人”才稍微平息 。
说到此处，“水滴互助”为何会在2016年5月“应运而生”，腾讯旗下投资部门为何要在天使轮就押上5000万重注，想必非常容易理解 。
是的，在中国，如果没有牌照，企业是不能随便涉足金融的，况且还是事关生命财产保障的保险领域 。
电子商务 水滴公司靠慈善赚钱？你低估它了
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“水滴互助”上线4个月之后2016年9月，水滴公司就通过收购陕西保多多保险经纪有限公司，拿下第一张保险经济牌照 。
电子商务 水滴公司靠慈善赚钱？你低估它了
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2019年，水滴公司又以4308元低价收购两家公司，获得保险经纪、保险公估两张牌照；2020年6月，75358元收购泰瑞保险代理公司全部股权，获得保险代理牌照 。
保险经纪、保险代理牌照均属于保险中介牌照，区别是前者经营范围是全国性的，后者有区域性和全国性之分 。泰瑞保险代理公司经营范围就是全国范围内（除港、澳、台）代理销售保险产品 。
业内人士表示，如果单纯向监管部门申请，牌照的审批周期较长，大都在1年以上 。
于是，水滴公司通过收购，变成了全国性保险经纪、保险代理企业 。
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当然，这还不足以使水滴公司如此令人瞩目 。中国保险行业协会网站数据显示，截至去年末，中国人身保险公司一共有89家 。
但水滴的特别之处就如CEO沈鹏说过的，从创业最初就想做互联网普惠保险——水滴保 。
是的，互联网是一种颠覆性的力量，互联网+保险，直击所有传统保险的痛点——下沉市场 。
在水滴公司的招股书中，有这样一段话：
近年来，互联网尤其是移动互联网作为保险产品和内容的平台在中国越来越受欢迎 。
然而，该行业的某些参与者，特别是传统保险公司，以及许多保险客户在网上处理保险产品和内容方面的经验有限 。
例如，客户可能不认为在线内容是保险产品信息的可靠来源；一些保险公司和再保险公司可能不认为在线平台是安全的风险评估和风险管理；其他人可能发现网络平台在推广和提供他们的产品和服务时并不有效，特别是对二三线城市或农村地区的目标客户 。
什么意思？
传统意义上，保险公司的关联代理和银行保险是我国寿险和健康险产品销售的主要渠道，但他们原本根本无法下沉到中国的广大农村 。
那是一片只属于村支书们、扶贫干部们、邮局、加油站、供销社和某些宗教组织才有能力深入扎根的广袤土地 。
简单来说，那种保险经纪人挨个打电话，夹着皮包挨家挨户敲门推销保险的场景，在农村不可能实现 。
每一条命值多少钱？是城里人的命值钱，还是农村人的命值钱？对于普通人，这可能是一个灵魂拷问，但对靠着精确计算吃饭的保险公司来说，一本账清清楚楚 。
笔者本人就曾被保险经纪人小姐姐微笑告知，“保险公司对你的命值多少钱，心里是有数的，所以您的保额不用再提了，况且从保费上看也不划算啊 。”
农村保险市场不经济，不做，这是中国乃至全球保险行业几十年以来的标准答案 。

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