视点·观察 网贷“套路”下的“负债者联盟”
“手机+身份证 ， 有这两样就能借钱 。简单 ， 门槛低 ， 还不欠人情债 。”周游说着 ， 随手打开一款手机App——某移动办公软件 ， 在“活动福利”菜单栏下赫然写着“借钱” ， 点进去 ， 正中间红色大号字体显示的是数字“96400” ， 上面写着“当前最高可贷额度（元）” ， 再往上是“1千元借1天费用低至2毛”“低利率 ， 无抵押” 。
接着 ， 她又打开一款社交软件 ， 首页上显示“某某备用金官方助手” ， 广告词写着“借钱面前的人情债 ， 那不如来某某官方借款” ， 后附“查看额度”链接 ， 点入 ， 同样是一串诱人的红色数字 ， 数值在不断变大 。
作为“负债者联盟”曾经的一员 ， 周游对这些网贷引流的“套路”再熟悉不过了 。
“以前看了是心动 ， 现在看了觉得心慌 ， 借钱容易还钱难！”这位刚工作几年的湖南女孩问 ， “这有没有人管？”
中国证券报采访人员调查发现 ， 尽管监管部门明令禁止金融产品过度营销 ， 但在林林总总的各种平台助推之下 ， 网络借贷的据点已遍布互联网世界 。一张“天罗地网”在悄然间织就 ， 诱惑无处不在、无所不及 。
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【视点·观察|网贷“套路”下的“负债者联盟”】
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进坑容易出坑难
互联网平台为商业银行、消费金融公司、小贷公司放贷引流早已不是新鲜事 。如今在移动互联网时代 ， 互联网应用场景越来越丰富 ， 用户使用越来越频繁 ， 各类移动应用产品百花齐放 ， 渗透进生活的方方面面 ， 在便利人们生活交流的同时 ， 也为网络借贷引流提供了肥沃的土壤 。
采访人员调研时发现 ， 现在无论是逛网店、点外卖、打车、订酒店机票 ， 还是随手看视频、听歌、看新闻 ， 乃至办公、运动 ， 但凡下载量高一点的App ， 基本上都提供了网络借贷的接口 。
在引流这件事上 ， 很多平台干得十分卖力 。首页展示、反复推送、定时投放 ， 都已是常规套路 。有的还利用大数据进行精准投放 ， 有的会附上“生动案例”试图引起“共情” ， 还有的干脆以各种奖励提高吸引力 。
除了在投放方式上花心思 ， 各家还在宣传文案上下足工夫 。“只需身份认证 ， 极速审核”“门槛低 ， 22岁可申请”“放款快 ， 3分钟到账”“最高可借20万”“1千元1天最低只需0.2元”……总之 ， 借钱简单 ， 还钱简单 ， 统统都简单！
果真这么简单？
采访人员注意到 ， 目前很多引流广告展现的贷款信息是日利率而非年利率 。“网上贷款有个潜规则是着重宣传日息 ， 年利率有时可能也会标注出来 ， 但往往会用很小的字号 ， 不容易被注意到 。我当时就被日息迷惑了 ， 认为跟几万块相比 ， 几块钱的利息根本不算什么 。”周游说 。
不仅套路满满 ， 而且进坑容易出坑难 。
“最开始是用信用卡 ， 用它付了半年房租 ， 大约一万五千元 。后来 ， 信用卡还不上了 ， 又开通了支付宝的借呗 。日常花销都用支付宝的花呗和信用卡 ， 还不上了就用借呗还钱 。”周游向采访人员复盘自己是如何一步步滑进“深坑” ， “一开始借的不多 ， 可以还了又借出来 。后来额度不够了 ， 就开始在其他平台借 ， 用借出来的钱去还其他欠款 ， 平台越借越多 ， 欠款越滚越大 ， 最多时欠了11万本金 。”
在周游看来 ， 如今遍布互联网世界的这张密网 ， 还在无时不刻地诱惑着像她一样的借款人“自投罗网” 。
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