视点·观察 从“月光族”到“存款焦虑” 90后经历了什么？( 二 )
上海久诚律师事务所主任许峰律师认为，基金等机构投资者并非天然就专业，同样也是存在良莠不齐情况 。而从股民变为基民，也不意味着投资者就可以高枕无忧，只是换了一个战场 。“成熟机构投资者的培养，与成熟散户的培养一样任重道远 。”
王萌向新浪财经坦言，现在工资太低了，就算能存也存不到太多 。靠节流并不是生钱的主要渠道，还是要开源 。不过她目前所有钱都放零钱通或者余额宝，对于基金、股票、债券等，她有通过网络免费的理财课接触过基本信息，但并不属于熟悉领域怕被“割韭菜”，因此目前并没有投入 。
高企的储蓄率
储蓄，其实是一个社会性的大话题 。尽管近10年来，我国储蓄率一直处在下行区间，但放在全球来看仍位居前列 。央行数据显示，截止2020年12月底，我国居民存款余额接近100万亿元，达到93.44万亿元，人均存款6.67万元，户均存款20万元左右 。
应习文分析认为，中国居民的储蓄率确实要比别的国家高，主要受到文化原因、风险规避偏好与预防性储蓄以及较为年轻的人口结构等因素影响 。
他进一步表示，储蓄率高能推动资本积累更快增长，在追赶型经济中是极大的优势 。过高的储蓄率也有一定劣势，包括消费不足和国际收支失衡等 。总体看如果高储蓄是自愿形成的话，是居民在当期消费和未来消费之间的跨期平衡，是利大于弊的 。
但较高的储蓄率以及价值重估效应，其实也在继续推动资产价格的走高 。
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近四十年中国国民储蓄率
根据近日中国社科院国家金融与发展实验室、金融研究所以及中国社会科学出版社发布的《中国国家资产负债表2020》，中国社会总资产已经由2017年的接近1400万亿元，上升到2019年的1655.6万亿元 。考虑到2019年的社会总负债达到980.1万亿元，社会净财富为675.5万亿元，人均社会净财富约为48.2万元 。其中2019年居民部门财富为512.6万亿元，居民人均财富约为36.6万元 。
应习文向新浪财经表示，人均财富增长与GDP增长不同，GDP是流量，而财富是积累量，我国储蓄率较高，意味着GDP转化为财富而不是消费掉的比例很高，这将加速我国的居民财富增长 。“此外，价格效应也是财富增长保持较高速度的原因，特别是房价上涨对居民财富增长的贡献也是很高的，房产在我国居民财富中占到约七成，而2015年以来我国房产也出现了明显上涨 。”
“无房无车无固定资产”的年轻人，很可能在这种财富增值环节中就是属于“被平均”的，因此也不难解释他们的焦虑 。从“月光族”到开始为存款奔波，是年轻一代成长了，还是钱变得不再像钱？
【视点·观察|从“月光族”到“存款焦虑” 90后经历了什么？】（应被访者要求，吴蔓、王萌为化名）
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