假若没有参加养老保险，老了咋办( 三 )
简而言之，因为我国养老保险“劫富济贫”，榨干年轻人抚养老干部的平均主义模式，交的人越来越少，老的人越来越多，养老保险的空账问题将会愈发恶化。
解决方案？一曰：延迟退休，交的年限更长，拿钱的年限更短，做一个更坚挺的劳动韭菜。二曰：鼓励生育，放开二胎。生生生，不然谁来交我们这一辈的养老金？
03
那么，咱们的养老保险交了多少钱？
养老缴费期直至退休，最短期限15年，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金（用人单位无此规定，只要签约期就要缴纳）
个人每月缴纳上年月平均工资的8%，直接从工资中扣除；企业每月缴纳上年月平均工资的20%，从人力成本中扣除。
如果不考虑通胀和工资上涨，假设有30岁正当年壮丁-小明，月薪一万，连续交满30年养老金，那么他缴纳的总额是：10000*（20%+8%）*12*30=100.8万，其中个人部分缴费28.8万。
那么，壮丁小明退休后能拿多少钱呢？
04
我啥时候能拿回本？
还是壮丁小明，当60岁时，假设当地的平均工资是6054元。则小明每月能拿到两部分钱：
基础养老金：（6054+10000）/2*30*1%=2408.10元个人账户养老金：28.8万/139=2071.94元
合计4480.04元/月。小明总的缴费数额为100.8万，约需要19年才能无息领完全部所交养老金。此时小明已79岁。
可是，努力工作的小明会涨工资的。假设小明和当地的平均工资都以每年3%的趋势增长，按复利方式计算，小明60岁时，月收入达到了24272元，当地的月平均工资则为14694元。
根据上述公式，小明缴纳的养老保险金总额为：159.85万
而小明此时每月能拿到的钱是：
基础养老金：（14694+24272）/2*30*1%=5844.9元个人账户养老金：45.67万/139=3285.61元
合计9130.51元/月。按总缴纳的养老保险金159.85万计算，约需要15年才能无息领完全部所交养老金。此时小明75岁。
然而.....
05
等等，还有个通货膨胀对吗？
没错！把刀拔出来再扎深点吧！
普通人对于通货膨胀的感知能力是很差的。虽然我们都知道这个概念，但在日常生活中的体会并不深，只有面临大额的开支时才会顿感：怎么一样的事情，现在要多花这么多钱了？
举个生活中真实的例子：
2003年：矿泉水1.5元/瓶，100元可购买66瓶；2003-2013年：100元按照年化3%的年化收益率进行理财，10年后100元变成了134元。2013年：矿泉水3.5元/瓶，134元仅可购买38瓶
虽然看起来钱的金额变多了，但是实际购买力却急剧下降了，这就是通货膨胀悄然变迁的魔术。
那么，回到壮丁小明的案例：小明今年30岁，退休前年平均收入为15万元，退休后计划用每年6万元维持养老的一切开支。
我们根据中国人平均寿命75岁来计算，60岁后，还有15年的退休生活。
不考虑通货膨胀：退休后还需要15年*6万=90万；考虑5%通货膨胀：退休后还需要486万（每年5%的通胀，60岁退休后，还维持6万元购买力，到75岁时需要的总额）
假设退休后小明有存款50万，加上养老保险每月9000退休金，那么在75岁时资金也仅为50+9000*12*15=212万。离通货膨胀后486万，还有274万的缺口。
所以如果不解决几百万资金缺口的问题，就没办法维持和退休前一样的生活，只靠退休金，可能仅仅保证我们活着而已。
当然，鱼师傅的意思绝对不是鼓励大家放弃养老保险。正因为养老保险现收现付的属性，养老金能发多少，是以当下社会平均工资作为基数来计算的，用今天年轻人的平均工资发给几十年前已经退休的人养老，那么这个老人领到手的钱是至少可以跟得上平均工资的增速，到手的钱购买力并不会缩水。
但是，也正如上文所示，如果想退休后的生活质量更好、过上更有尊严的生活，不能只指望养老保险去解决。
欢迎关注私人公众号：【鱼师傅说保】只有纯粹的保险知识干货。
■你以为你交了养老保险，老了就能活了吗？
养老保险已经入不敷出了，等你退休的时候，一个月发你两馒头，就是你年轻时候交的养老保险。
推荐阅读
- IT 接种仍被感染：新冠疫苗到底有没有效？
- 宇宙 理论上宇宙应存在大量文明，为何却没有文明联系我们，原因是什么？
- 米兰时装周 王俊凯为什么能被受邀参加米兰时装周的呢？
- 节目 姜云升成名细思极恐，参加节目吓坏黄子韬暴露身份，网友：来一卦
- 女团 火箭少女101领衔五大女团参加618晚会，《乘风破浪的姐姐》成大黑马
- 为啥天越冷越有想吃东西的欲望
- 收藏 茅台王子酒，经过贮存品质会变得更好吗？到底有没有收藏价值？
- 伊能静 《上班啦！妈妈》第六期扎心议题引讨论职场中只有同理心没有同情心
- 女航天员 我国首位女航天员刘洋，为何返回地球后没有消息了？现在怎样了
- 惹的祸 王一博参加品牌活动，因造型拉胯导致大量脱粉，都是举铁惹的祸？