江西 江西银行: 因虚假材料被骗贷一千万 内控管理或存纰漏( 二 )
针对上述案件及两份合同借款用途不一致等问题 ， 记者致函江西银行 ， 截至发稿 ， 未获回复 。
骗贷频发
内控管理或存漏洞
记者调查发现 ， 江西银行由于贷款管理不审慎 ， 遭遇多起骗贷事件 。 此前 ， 江西省区级法院披露了多起票据违规和骗贷案件 ， 江西银行深陷其中 ， 企业通过虚构贸易合同 ， 集中从江西银行多次骗贷 。 在裁判文书网上搜索相关金融借款纠纷案件 ， 仅2020年 ， 江西银行涉及相关文书达259篇 。
*江西银行借款纠纷文书搜索 ， 截图自裁判文书网
光大银行金融市场部分析师周茂华向记者表示 ， “从近年相关案例看 ， 银行骗贷案花样不断翻新 ， 有的伪造编造存单骗贷 ， 有的是借款人通过伪造抵押品（虚假应收账款）从信托通道骗取融资 ， 同时 ， 随着金融科技发展 ， 骗贷分子瞄上网上银行和手机银行 ， 利用申请贷款的漏洞进行骗贷 。 ”
周茂华分析认为 ， 上述风险暴露的原因是多方面的 ， 包括银行内部审贷流程存在不规范甚至漏洞；银行相关业务发展粗放 ， 业务员素质参差不齐；部分银行业绩考核制度有待完善 。 随着金融科技等发展 ， 骗贷花样频出 ， 银行难以识别 。
那么 ， 如何解决银行贷款管理的问题？周茂华分析称 ， “随着国内金融业创新发展 ， 国内金融面临的风险因素日趋复杂 ， 金融机构和监管需要形成合力 ， 提升风险防控水平 。 ”周茂华认为银行应从三个方面进行改进 ， 一是加快补齐监管制度 ， 提升监管效率和提高违法成本；二是引导金融机构扎牢“安全网” ， 加快完善内部业务流程 ， 压实信贷业务各环节主体责任 ， 建立符合战略发展的考核制度；三是在加强业务员素质培训的同时 ， 考虑对违规信贷员所经手的业务终生追究或建立相应征信档案等 。
另外 ， 近年来 ， 江西银行业绩增速下跌引发关注 。 2018年 ， 江西银行在香港联交所上市 ， 公开发行13.46亿股份 ， 募集资金63.4亿元 ， 用于补充核心一级资本 。 在上市之前 ， 江西银行业绩高速增长 ， 2016年资产总额为3137亿元 ， 相较于2015年增长48% 。
*江西银行资产总额变化 ， 根据银行年报制图
此后 ， 江西银行资产规模增速持续放缓 ， 根据江西银行2020年上半年年报显示 ， 截至报告期末 ， 其资产总额为4638亿元 ， 较2019年同期仅增长3.83% 。 而东方金诚发布的《商业银行2020年下半年信用风险展望》显示 ， 截至2020年6月末 ， 我国商业银行总资产规模同比增长11.00% 。
在周茂华看来 ， 无从确定业务急速扩张与骗贷案件频发之间的关联 ， 银行业务急速扩张 ， 易导致不良贷款风险上升、潜在流动性压力增大等问题；而骗贷涉及到银行内部管理漏洞、相关人员的违法行为 。
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