海南航空 一年期利率4.7%，为何还是没人存？银行：储户都变“精明”了！
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【海南航空|一年期利率4.7%，为何还是没人存？银行：储户都变“精明”了！】
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随着互联网存款的彻底下架 ， 许多民营银行不得不加强自营渠道的建设 ， 较为典型的有蓝海银行等 ， 不过内涵金融最近发现 ， 以蓝海银行为代表的民营银行正抓紧推出自营的高利率存款 ， 一年期利率高达4.7% ， 三个月利率高达4.2% ， 但是推出已经有些日子 ， 依然没有“售罄” ， 着实令人费解：现在的储户怎么了？
让我们放眼2年前 ， 当时这些民营银行还是把互联网存款放在京东、支付宝等大平台进行“销售” ， 当时的存款额度是进行限额管理的 ， 而且每当开放购买后几分钟内就“售罄” 。 比如当时京东金融上架的“当日”系列产品：
有趣的是 ， 当时（2019年）的时候 ， “当日”系列产品里面的产品利率也才4% ， 如今民营银行在自营渠道把利率拉到了4.7% ， 依然没有售罄 。 内涵金融认为主要原因有以下几点：
首先：在监管的持续强调下 ， 储户的风险意识更高了 。
银保监会主席曾经在会上提示广大投资者：理财产品收益率超过6%就要打问号 ， 超过8%很危险 ， 超过10%就要做好损失全部本金的准备 。
记得当时是2018年 ， 正是P2P网贷平台开始大量爆雷的时候 ， 金融监管部门为了加强风险管理 ， 防止出现系统性风险 ， 及时做出这样的风险提示也是情理之中 。
如今 ， 在全国P2P网贷平台全面清零的背景下 ， 许多投资者已经吃到了投资P2P平台的“苦果” ， 就比如“玖富”“凤凰金融”等大型平台的出借款依然没有按时回款 ， 所以 ， 在这一系列教训之后 ， 大部分投资者都已经更加理性 ， 对这些民营银行的存款产品也会“打个问号” 。
其次：在商业银行的“套路”之下 ， 储户的甄别意识更敏感了 。
2021年初 ， 随着靠档计息类存款的全面暂停 ， 银行为了拉存款不得不继续加快产品创新的步伐 ， 随即又推出了“定期付息产品”“超长期存款产品”“活期存款享受定期利率”等一系列所谓的“创新”产品 。
但是在许多储户眼里 ， 这些无非是银行为了抢占存款市场的手段罢了 ， 就拿蓝海银行这款4.7%利率的“蓝贝贝”产品来说 ， 计价周期是1年 ， 对于储户而言 ， 要约定最长存款期限为5年 ， 存满1年按照1年的利率付息 ， 若没有存满1年 ， 也还是按照活期利率来支付的 。
最后 ， 在资本市场的持续活跃下 ， 储户的投资理念也更强了 。对于储户而言 ， 除了银行存款 ， 还有资本市场、基金、债券等多种投资方式 。 就拿前一阵子比较火爆的基金案例来说吧 ， 由于基民入场太火爆 ， “公募一哥”张坤管理的易方达蓝筹精选混合宣布申购限额由10万元调整至5000元 。 又如蚂蚁集团曾在2020年发行的五只战配基金 ， 总规模一举突破600亿 ， 还引起了招商银行等大行的“围剿” 。
这一方面可以看出 ， 资本市场的活跃带动了一部分投资者的加速入场 ， 另一方面也表明投资者的投资意识在变强 ， 因为他们很清楚 ， 单纯靠银行存款是完全跑不赢物价上涨的 。
总之 ， 如今的中小银行确实面临着不小的揽储压力 ， 本人认为 ， 这些民营银行应该围绕用户的实际需求 ， 加快提升财富管理能力 。
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