中国经济网 齐鲁银行前3季信用减值损失增40% 员工降薪高管涨薪
中国经济网编者按：12月10日 ， 齐鲁银行股份有限公司（简称“齐鲁银行”）首发上会 ， 保荐机构为中信建投证券 。 齐鲁银行拟在上交所主板上市 ， 本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%（含10%） ， 且不超过发行后总股本的25%（含25%） ， 发行后的总股本不超过54.97亿股 ， 募集资金在扣除发行费用后 ， 将全部用于补充核心一级资本 ， 提高资本充足水平 。
齐鲁银行成立于1996年6月 ， 是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行 ， 实行一级法人体制 。 截至2020年9月末 ， 齐鲁银行资产总计3392.88亿元 ， 负债总计3129.68亿元 。
截至今年9月末 ， 齐鲁银行普通股股东人数共计4236人 。 齐鲁银行无控股股东、实际控制人 ， 持有该行5%以上股份的股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司 。 截至今年9月末 ， 齐鲁银行前十名股东质押股份数共2.26亿股 ， 其中 ， 第五大股东重庆华宇集团有限公司质押股份1.27亿股 ， 占其持股数的49.85% 。 第六大股东山东三庆置业有限公司质押股份9900万股 ， 占其持股数的68.84% 。
【中国经济网|齐鲁银行前3季信用减值损失增40% 员工降薪高管涨薪】 齐鲁银行于2015年登陆新三板 。 2015年6月29日 ， 齐鲁银行股票在全国股转系统挂牌公开转让 。 2018年11月5日 ， 齐鲁银行向中国证监会山东监管局提交上市辅导并获受理 ， 辅导机构为中信建投证券 。 2018年11月5日起 ， 该行普通股股票和优先股股票在全国中小企业股份转让系统暂停转让 。
齐鲁银行于2019年5月27日向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请 ， 2019年6月6日 ， 该行招股书申报稿在中国证监会网站进行预先披露 。 2019年7月26日收到中国证监会《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》（191297号） ， 该行及相关中介机构已组织完成反馈意见回复 。 2019年12月12日 ， 该行招股书申报稿在中国证监会网站进行了预先披露更新 。
关于齐鲁银行报告期内的股利分配情况 ， 招股书显示2016年3月24日至2019年4月19日 ， 该行分红合计20.53亿元 。
2016年、2017年、2018年、2019年 ， 齐鲁银行实现营业收入51.54亿元、54.26亿元、64.02亿元、74.07亿元 ， 净利润16.54亿元、20.26亿元、21.69亿元、23.57亿元 ， 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润分别为16.20亿元、19.95亿元、19.56亿元、22.00亿元 ， 经营活动产生的现金流量净额分别为161.29亿元、53.47亿元、80.10亿元、98.72亿元 。
齐鲁银行营业收入增速不稳定 ， 净利润增速放缓 ， 且净利润和营收增幅不一致 。 此外 ，2017年经营活动产生的现金流量净额猛降 ， 2018年扣非净利润负增长 。 2016年、2017年、2018年、2019年 ， 齐鲁银行营业收入同比增长21.53%、5.27%、17.99%、15.69% ， 净利润同比增长38.22%、22.51%、7.06%、8.67% ， 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润增速分别为40.33%、23.19%、-1.94%、12.45% 。
齐鲁银行2020年三季报显示 ， 2020年1-9月 ， 该行实现营业收入58.54亿元 ， 同比增长10.76%；归属于挂牌公司股东的净利润18.48亿元 ， 同比增长9.68% 。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末 ， 齐鲁银行资本充足率分别为12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%；一级资本充足率分别为9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%；核心一级资本充足率分别为7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50% 。 该行今年9月末的核心一级资本充足率较上年末下降0.66个百分点 。 银保监会披露的数据显示 ， 截止今年三季度末 ， 商业银行核心一级资本充足率为10.44% 。
今年前三季度 ， 齐鲁银行信用减值损失增长近40% 。 2020年1-9月 ， 该行信用减值损失为21.39亿元 ， 而2019年1-9月的信用减值损失为15.29亿元 。 中国经济网计算 ， 2020年前三季度 ， 齐鲁银行信用减值损失同比增长39.90% 。
齐鲁银行不良贷款余额连续3年增长 。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末 ， 齐鲁银行不良贷款余额分别为14.55亿元、15.51亿元、19.43亿元、20.88亿元 ， 不良贷款率分别为1.68%、1.54%、1.64%、1.49%；拨备覆盖率分别为205.27%、207.08%、192.68%、204.09% 。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末 ， 齐鲁银行逾期贷款金额分别为17.59亿元、20.23亿元、16.10亿元、14.74亿元 。
截至今年9月末 ， 齐鲁银行不良贷款率1.47% ， 拨备覆盖率214.22% ， 单一集团客户授信集中度8.06% ， 单一最大客户贷款集中度2.94% 。
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