没有社保的父母，买保险可以代替吗？ _社保

社保是一种强制性的社会保障制度，是人们的一种基本福利。商业保险是个人或单位团体出资向保险公司购买保险产品从而达到转移财务风险的一种机制，是对社会保险的一种有益补充。两者是我国多层次社会保障体系的重要组成部分。

【没有社保的父母，买保险可以代替吗？】由于我国搭建社保体系比较晚，虽然二十年来已经取得了巨大成就，据人力资源和社会保障部的消息，我国社保体系目前已经覆盖超过10亿人群，但是仍有部分人群游离在社保体系之外，这部分以外出务工的农民工群体和城镇个体户以及自由职业人群为主。那么这部分人群可以不买社保，用商业保险来代替吗？从上述分析来看，理论上是可以的，尤其对于年纪比较大的人来说。但由于社保是基础，门槛较低，而商保是补充，对参保者的健康和财力均有要求。建议在条件允许下，先买社保，再补充商业保险。

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对于一般人来说，社保主要涉及到的是养老和医疗保险问题。而这些没有养老保险和医保的人群主要是农民和城镇自由职业者，如果购买社保的话，应该分开来分析。农民或农民工（不算那些在工厂或公司参加社保的产业工人和蓝领），他们不需要缴纳养老保险费，只需要在户籍地参加新农合即可，这部分保险费比较低，尽管年年调整，但相对报销程度来说，还是很小的一部分，比如2020年的新农合参保费用是250元。

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而那些城镇或城市的无社保人群，他们参保一般只能选择城乡居民社保，需要参照当地标准同时缴纳养老保险费和医疗保险费。当然如果年龄较大者，此时再购买养老保险可能不太划算，因为有可能到退休年龄了还没缴够参保年限，享受不到养老保险和医疗保险。当然有些地方有一次性补缴的政策，但不具备普遍性。如果遇此情况，可以到当地社保部门了解清楚政策，决定是否参保。在参保不太划算的情况下，可以选择用商业保险来补充。

总之，能不能用商保代替社保，要根据自己的实际情况和当地的社保参保政策来分析。随着我国社保体系的健全，在未来有望进入全覆盖，到时全体国民都能纳入社保体系。

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其他网友观点

医疗方面：

父母如果超过一定年龄可能买不了保险了。超过55岁一般的大病险，住院医疗（同社保报销范围）买不了，但是没有超过60或者65还可以买百万医疗（也就是大病报销，小病花费1万以内不报销，但是进口药，医疗服务可以报那种）。

50-80岁还有专门针对意外导致的医疗和针对癌症的医疗可以选。因为年纪大了主要也就是癌症，糖尿病，心脑血管疾病，以及骨退化衰老导致的骨折是主要问题。

医保的话，有起付线（800-1200-2000不等），封顶线（如普通12-15万，大病24-30万，政策和地区也有差异），自付比例（如10%），以及自费药品和医疗服务（如ICU）都是不报的。

社保和商保都是组合起来才完美。

养老方面：

商保要买了以后要放比较久，才能利息变得很高。比如20年，30年，40年以上。因为商业险是按照复利计息，日计息，月复利。开始的时候利息比较低，如果只放10年就领钱可能跟银行差不多利息。一般超过35岁买年金养老，坡度都会增加，40岁买就已经需要短期交很多钱了，因为一般60就退休了，间隔时间太短它利息也没办法短期爆发，除非你等70岁再开始领，70之前先用别的养老，商业险不动用它让他生利息把本金变高。养老是需要提前规划的，等老了才规划就来不及了。

其他网友观点

社保可以在社区或者大队参加的，社保和商保不能用替代来说，如果经济允许，全面的商业保险比社保好很多的，如果一般家庭建议社保商保结合，性价比更高。因为咱现在的社保毕竟是保而不包的。