年金险可以作为商业养老保险吗？国内的年金险是否值得买？ _年金险

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其实商业养老保险就包含了年金险。因为可以用作养老的商业保险可以是一些寿险带有分红或者万能属性的产品，也可以是一些比较纯粹的年金保险或者分红年金万能年金。

所以某种程度上年金险是可以代替商业养老保险的。

一款好的年金险都会具备这样的特性：

1、设计简单，并且收益够稳定

【年金险可以作为商业养老保险吗？国内的年金险是否值得买？】因为追求的保本保息，要有足够的确定性。

普通人很难搞明白带分红带万能的年金，所以设计太复杂的，收益看起来很高的大多都是不确定的。

2、可以终身领取

买养老保险的目的之一就是退休后能保证活多久就能拿多久的钱，弥补当初工资收入骤减的情况。

所以能够保证终身领取的年金会比较有安全感一点。

3、收益要高

因为购买年金险的另外一个初衷就是觉得把钱存在银行里面，收益不够理想。

目前监管给年金险设置的最高预定利率是4.025%，

如果养老金的实际收益率IRR能达到4%，或者接近，就非常值得买。

低于3%就没必要考虑了。

所以不是国内的年金险值不值得购买的问题，而是应该问，国内的年金险有哪款是比较不错的可选择购买。

其他网友观点

不可以代替，养老保险是国家给予退休职工的最低生活保证，而企业年金是企业在盈利的基础上，给予职工的一种福利，企业效益好了就有，不好就没有，如果自己有富裕的钱就可以买点，如果没有那最好就不要买了。

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其他网友观点

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，年金险可以代替商业养老保险吗？国内的年金险是否可以值得购买呢？这个所谓的年金险是最近刚刚推出的，当然年金险的概念，实际上和我们正常的企业年金和职业年金有相似之处，也就是它是作为补充养老金来存在的，所以说它跟我们的商业性的养老保险大体上的性质和意义是一样的。

所以我认为是可以代替商业性的养老保险，但是商业性的养老保险相对来说是比较成熟的，因为毕竟运行了这么多年，而且通过个人税延型的方式还是鼓励我们去购买一些商业性的养老保险的，因为在购买商业性养老保险的过程中都是先免除个人所得税，只有当你领取养老金的时候才会补充征收个人所得税，所以说被称为税延型的养老保险。

那么这个年金险呢，如果说小伙伴实际上想要购买的话，我认为完全是可以购买，因为本身商业性的养老保险它是不受种类的约束，也不受时间的约束，所以说你你既然可以拥有商业性的养老保险，当然也可以重复去拥有年金险，所以给自己多购买一份保险也是未尝不可的一件事情，我认为这样的话可以让自己将来获得一个更高养老金的待遇，奠定一个比较好的基础。

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