定了！个人养老金制度将落地，是否要参与？
个人养老金制度是什么？
按目前发布的《关于推动个人养老金发展的意见》来看，虽然还没有细节，但大致的框架已经比较清晰了 。
按目前发布的内容看来，从投资的角度可以将其理解为一个长期的基金定投产品 。
该产品有以下特点：
1、自愿参与 。
2、参与金额上限暂定1000/月 。
3、投资方向：存款、银行理财、商业保险、公募基金等 。
4、享受税收优惠 。
5、封闭管理，无非提前支取 。
6、满足支取条件后（退休）可按月、分次或者一次性领取 。
仔细看一下，跟普通基金定投的区别主要在于第四点：税收优惠 。
其他条件跟基金定投区别都不大 。
不同的投资方向可以简单地理解为投不同类型的基金（如货币基金、纯债基金、混合基金、股票型基金等等）
单月1000元的参与上限，个人感觉以后会有浮动的空间 。
所以最终总结下来，这是一个有税收优惠的长期基金定投项目 。
是否要参与？既然是个投资项目，那是否要参与就是看收益是否合适了 。
本人按不同的投资类型做了个简单测算：
文章插图
测算结果
上述结果仅供参考，包括各项投资的收益率也是参考值 。
从上表中相信大家也能看到复利的威力了 。
按照股票基金投资30年的回报来看，涨了将近10倍 。
是很可观的一笔回报 。
而且对于还有20-30年才要退休的朋友（或许还不止） 。
建议进行高风险高收益的配置，就是混合基金或者股票基金 。
我知道有人要说了，投股票，最终可能血本无归啊！
股票确实是高风险的品种，长期来看回撤幅度在40%-60%的样子 。
但长期看来，股市的长期年化收益率基本在10%-15%之间 。
这个数据可不是我随口说的，是根据历史数据回测的 。
投资决策要基于实实在在的数据，不能凭感觉来决定，会吃大亏的！
另外，由于该项投资本质是定投，定投的投资方式更适合波动较大的品种 。
所以还是建议投混合型基金或者股票基金 。
除此之外，本金的24万和36万，本人是做了简单处理的 。
实际情况要小于这个值，原因是这个钱不是一次性支出的，理论上要折现才对 。
毕竟30年后的1000元与现在的1000元价值是不一样的 。
但本人比较懒，就不做计算了 。
所以其实整体收益会比上面的测算更高 。
最后，还有税收优惠不要忘了 。
按10%的税率来算，一年也能节约个1200元的税，也是很好的嘛！
总结个人觉得个人养老金还是很值得参与的 。
具体到每个人，各自面对的情况都不一样，最终的决定也会不一样 。
但不论如何，养老是所有人都不可回避的话题 。
既然没法回避，早规划比晚规划要有利 。
尤其是年轻人，与其被消费主义推着走，不如通过这种方式进行强制储蓄，为将来的生活做个储备 。
退一步说，即便不通过这种方式，也需要通过其他的方式对各自的养老金做补充 。
如果没有更合适的方式，那么个人养老金账户可以作为备选项 。
好了，今天的分享就到这里 。
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其他网友观点
先来科普一下世界其他国家的养老体系 。
一般来说世界主流的养老结构是下面这样的比例：
第一支柱占比20%左右【基础政府来养老】
第二支柱占比50%左右【公司给予员工的福利】
第三支柱占比30%左右【个人养老金投资】
有政府兜底的基础养老金，有公司给的福利，也有个人的养老金投资 。
而在我国养老金体系中，第一支柱和第二支柱比较完善，而第三支柱个人养老金投资计划我国是需要去发展的。
个人养老计划会是未来重点发展的一块
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而且按照世界养老标准来看：
我们假如月薪是1万块钱，退休以后如果没有达到70%的养老金，生活质量会下降比较多
但如果我们的养老体系过于简单，只有国家基础的养老保障，而没有丰富的企业年金和个人养老金，那么退休以后的生活质量就很可能下降 。
这就是为什么我国需要推出个人养老金计划的原因
这次印发的《意见》，其实就是在开拓个人养老金，让大家有好的老年生活保障 。
很多人看了以后，不一定完全看懂了，就有很多疑问，觉得是不是个人养老金要替代基础的社保，是不是以后没有了社保，没有了最基本的保障 。
这个担忧是完全错误的 。
基础的社保会存在，个人养老金是一个补充 。因为基础的养老金只是保障基本生活，我们如果老了想有更丰富的老年生活，吃得好一点，穿得好一点，给子女的负担低一点，去到处走走看看什么的，开销就大了，基础的养老金很难让我们过上这样体面的生活 。
这才是个人养老金推出的意义 。
大家理解了为什么要推出个人养老金以后，我再来详细聊聊什么是个人养老金
1，什么人可以参加？
只要你在中国境内，并且参与了社保你就可以参加，这个和社保是配套的 。
2，怎么参加？
每个人单独一个账户，和社保账户是共同的，每个人自己缴纳，上限是一年12000元，这个未来还会有调整 。
3，缴纳的钱去投资什么？
这个是可以自己选的，不是强制的，有四种选择：
银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公募基金
不同的选择当然最终的收益不一样，你可以根据自己的风险承受能力来选择投资 。
4，和基础的社保有什么区别？
这个是完全自愿的，并且需要自己缴费，公司不会共同承担费用 。
5，以后怎么领取？
到了退休年纪，或者丧失了劳动能力，你要出国这些情况下就可以领取，并且可以自己选择按月，分次或者一次性领取，都可以，选择了就不可以变动，并且这笔钱可以继承 。
6，开始设置了吗？
可能会先选择一些城市试点一年，以后会慢慢推开，还会不断地完善 。
7，个人养老金享受什么税收政策？
到时候国家会制定税收优惠政策，也就是说你可以合理避税，随着制度越来越完善，应该会有比较强的个人省税力度 。
大家看完以后，应该就明白了个人养老金是怎么一回事，并不是很多网友说的风险很大，不值得参与，这个理解是错误的 。
因为投资方向完全是可以自己选择的，个人养老金的投资途径非常丰富，你觉得自己风险承受能力低就不要选择投资基金，就可以选择投资银行理财，存款等 。
而且养老金的运作是门槛很高的，只有少数基金才符合运作要求，投资风格都是非常稳健的 。
你选择了投资基金，短期来看市场行情不可预判，但是长期来看收益反而是比较有优势的 。
对于我们本来就喜欢投资的年轻人来说，每年有这么一笔钱去长期投资，一直复利下来，最终退休的时候收益还是比较值得期待的 。
如果你对养老金还想要有更深层的了解，还可以去支付宝搜个人养老金，看一下央视的纪录片《基金》 。我记得第三集主题是《养老可期》，科普得非常详细 。搜蚂蚁投教基地可以找到 。
总的来说个人养老金适合所有人，每个人都要老去，老了以后生活质量的保障关键点就是养老金，能多一份养老金就多了一份安全感，而且还可以在以后扣税，还能选择投资稳健的基金，用十几年的时间，让利润奔跑起来 。
就算对于风险承受能力最差的朋友来说，选择把个人养老金用于投资银行理财，存款这种，到时候退休也可以多一笔储蓄，相当于帮老年的自己存了一笔钱，这也是非常好的事情 。
居安思危，很多年轻的朋友对老年生活没有太多的准备 。
其实年纪大了以后，非常需要各种保障来维持我们的老年生活 。
国家推出这样的个人养老金计划，其实就是在丰富养老体系，让未来的老年人也可以生活品质不下降，毕竟依靠基础的社保，很难到了老年以后获得比较好的生活品质 。
我非常期待个人养老金的全面推出，也会为自己以后的养老生活提前做好打算，并且作为一个投资者，我会选择匹配自己风险承受能力的投资方向，在商业保险和公募基金里面做一个选择，这样才能让我的养老金未来的预期收益最大化，用长期的投资来烫平短期的波动，这是我非常看好的投资选择 。
请根据自身综合情况和具体市场情况做出科学合理性的投资判断 。
平时要多学习，丰富自己的投资知识 。
祝大家健康、快乐、自由、赚钱 。
其他网友观点我不是专业人士，我只能从普通小老百姓的角度来分析 。
我出生95，不太清楚以前的养老保险是怎么买的，但听说是比较难买，还要挂靠公司？
现在为什么国家要放开个人养老保险呢？因为目前我国养老保险缺口太大了 。很多地区已经入不敷出 。
目前个人社保一涨再涨，就是因为需要更多的养老金来支撑 。
很多年轻人都不太想交了，因为目前延迟退休以及社会环境，让他们觉得自己可能活不到那个时候[捂脸][捂脸][捂脸]
但对于我来说，肯定是要交的 。
我不敢去赌以后的大环境怎么样，但我以后的儿媳肯定希望我有养老金的 。并且，现在交很划算，以后肯定会越涨越多的！
而且，你现在不交，存在银行里，以后通货膨胀，你存的钱贬值得越来越多 。养老金至少是根据以后的物价来发放的 。
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