银行业|一个银行客户端能干百样事
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北京银行的一名工作人员正在介绍普惠金融APP的各项功能 。 新华社采访人员 陈钟昊摄
中国银行业大力加快数字化转型进程 ， 银行APP成为连接客户的重要渠道和服务窗口 。 目前银行APP的竞争不再局限于单一的产品和功能 ， 向着智能化、互动性、精细化等方面延伸 ， 开始比拼服务和体验 。 中国金融认证中心发布的《2021中国数字金融调查报告》显示 ， 今年个人网上银行用户渗透率为63% ， 银行业线上化发展已成趋势 。
为企业解燃眉之急
接到订单但有部分资金缺口 ， 想要办理抵押贷款但在当地并无房产 ， 浙江德尚机电设备有限公司负责人不久前遇到这样一个难题 。 所幸 ， 利用工商银行金华分行推荐的“税务贷” ， 该负责人短短几分钟内便贷出200万元资金 ， 解了燃眉之急 。 据了解 ， 这款“税务贷”产品基于浙江省税务局提供的相关小微企业涉税信息 ， 运用多维度数据 ， 构建客户筛选、额度测算及风险监测模型 ， 为符合要求的企业提供小额信用贷款 。 在四川省的工行雅安分行 ， 以国家电网公司提供的企业用电数据为基础、结合多方面信用情况、开展额度测算和信贷审批的“电e贷” ， 为一些小微制造企业提供贷款支持 。
这些产品通过整合资源 ， 从数据收集录入到评价结果输出 ， 全部由计算机算法完成 。 在手机或网上银行提交申请 ， 全程线上办理 ， 较之过去也更为快捷 。 这些都是银行业数字化转型的明显成效 。
根据艾媒咨询《2021年中国银行业数字化转型赋能组织成长趋势研究报告》 ， 银行机构信息科技总投入同比增长20% ， 在人工智能、大数据、物联网等领域加大技术投入与应用 ， 银行业数字化转型进程持续加快 。
下沉服务方便用户
中国银行于今年发布《金融场景生态建设行业发展白皮书》（以下简称《白皮书》） ， 其中指出银行业要构建好金融场景 ， 也就是将金融服务下沉到相关非金融服务中 ， 搭建一站式服务与极致消费体验 。 “相较于只能吸引具有特定需求用户的传统服务模式 ， 场景化的金融服务赋予银行更多日常功能 ， 将会吸纳大量用户使用 。 ”苏宁金融研究院研究员黄大智告诉本报采访人员 。
现在功能更加齐全的银行APP就是一个典型案例 。 客户在账户查询、转账支付、投资理财等基本操作之余 ， 还能享受各类生活服务 ， 比如缴纳水电燃煤及ETC等费用、为手机及校园卡充值 ， 甚至是医院挂号和购买车票、机票 ， 几乎所有需要支付费用的场景都被APP纳入其中 ， 有的银行APP功能多达上百种 。 同时 ， 由于银行用户群体还包括B端（企业）和G端（政府） ， “以人为本”的场景化服务也正在逐步满足后两者需求 。 在辽宁省 ， 振兴银行依托银联“云闪付”支付渠道 ， 以移动支付为切入点打造的本地生活场景金融服务产品“银联兴生活” ， 正为众多小微商户和个体户带来利好 。 这款产品提供实时到账服务 ， 还为商户补贴支付手续费 ， 大幅降低经营成本 ， 目前已有超万户商家接入 ， 覆盖区域从沈阳市扩大至辽宁省内多个重点城市 。
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