“一步就能做到的事 ， 为什么要花两三步？”——这句话 ， 是银联手机闪付的广告词之一 。
11月17日 ， 银联国际宣布 ， 与华为、中国工商银行马来西亚分行达成合作 ， 首次在马来西亚落地Huawei Pay 。
华为相关负责人在接受时代财经采访时表示 ， Huawei Pay走向海外是正常的业务拓展 ， 也是服务华为手机用户 ， 提升用户体验的举措 。
Huawei Pay是手机Pay（手机闪付）的一种方式 。 手机Pay使用的NFC功能 ， 能够在手机触碰NFC设备的瞬间唤起支付界面 ， 支付宝支付、微信支付两三个步骤才能实现的付款 ， 手机Pay一个步骤就可实现 。 除此之外 ， 手机Pay还有离线支付、闪付公交等多样功能 。
然而在现实中 ， 手机Pay却在中国市场被逐渐边缘化 。
据艾瑞咨询公布的数据显示 ， 2019年第四季度 ， 国内移动支付市场上 ， 没有任何手机Pay产品上榜 。
于是 ， 一些手机Pay将目光转向海外 。 例如华为 ， 据时代财经查阅华为英文官网 ， Huawei Pay目前已支持俄罗斯等7个国家和地区 。 而小米的MI Pay也已在2019年落地印度 。
目前 ， 无论微信还是支付宝 ， 海外布局仍主要依托于中国游客消费 。 海外市场 ， 是否会是华为Pay ， 以及其他手机Pay的一片蓝海？
手机支付 。 图片来源：picjumbo
支付步骤更少
2014年 ， 苹果公司在其秋季新品发布会上 ， 发布了基于NFC技术的Apple Pay 。 两年后 ， Apple Pay业务入华 ， 三星推出的Samsung Pay也紧跟其后 。
也是在2016年 ， 华为与银联合作推出Huawei Pay ， 至今已有4年时间 。
“手机Pay”乍听之下 ， 跟支付宝支付、微信支付等第三方支付差不多 ， 但移动支付网分析师慕楚告诉时代财经 ， 手机Pay跟第三方支付是完全不同的两样事物 。
最根本的不同点是 ， 手机Pay主要是将银行卡/信用卡/交通卡进行虚拟化 。
慕楚告诉时代财经 ， 第三方支付跟银联、各大银行是上下游的关系 。 支付宝支付、微信支付与各大银行合作 ， 各家银行的钱可以接入支付宝、微信的系统中 ， 用户在付款时 ， 钱从银行卡转出、经过银联/网联的清算 ， 再转到收款者的账户中 。
但慕楚指出 ， 现在当资金进入某些第三方支付机构时 ， 便脱离了银行 ， 由第三方支付机构管理 。
相比之下 ， 现时包括Huawei Pay在内的各家手机Pay ， 只是银联与手机厂商合作 ， 推出的虚拟化的卡 。 当用户在使用手机Pay时 ， 实际上是使用银联卡 ， 只不过这种卡是虚拟化的卡而已 。
跟支付宝支付、微信支付等相比 ， 手机Pay有很多独特的优势 。 手机只要轻触POS机或NFC标签就会立刻唤起支付界面 ， 支付步骤更少 。 手机Pay也可以用于公交、地铁的乘搭 ， 使用者只要进站时用手机触碰闸口 ， 出站时再触碰一次 ， 手机就会自动计算并支付车费 。
拓宽华为业务空间
银联一直力推手机Pay 。 易观咨询金融行业分析师王蓬博向时代财经分析 ， 银联的目标绝不仅仅在于只做一个清算机构 ， 在国内的移动支付市场 ， 银联无疑希望分一杯羹 。
在王蓬博看来 ， 自从2017年云闪付发布之后 ， 银联花了大量的资源和精力在云闪付的推广上 。 而手机Pay作为银联另一款移动支付领域的拳头产品 ， 银联自然也希望通过它帮助自己获得更多的移动支付市场份额 。
对于手机厂商来说 ， 这也是一笔稳赚不赔的买卖 。 “手机Pay的推广 ， 可以让消费者更多的使用手机厂商自带的钱包功能 ， 从而让消费者更多的留存在自己的钱包上 。 ”王蓬博说 。
目前 ， Huawei Pay等手机Pay ， 更多是停留在与银联合作的模式 。 银联会向华为等厂商提供技术和接口 ， 让手机可以支持Pay ， 而手机跟其他银行谈绑卡事宜 。
但慕楚告诉时代财经 ， 如果Huawei Pay不再是一张虚拟卡 ， 而是可以存钱 ， 能够涉及金融业务 ， 那华为就不再是单纯的手机厂商 ， 其业务想象空间将会大为拓宽 。
【支付业务|华为Pay落地马来西亚，中国手机厂商争相出海拓展支付业务】目前华为钱包已可将各类卡、证、票、券、钥匙等装进钱包 。 支持添加银行卡、交通卡、eID（公民网络电子身份标识）、零钱、会员卡、发票 ， 以及社区门禁卡、智能家用锁门卡、智能酒店房卡等 ， 通过一部手机即可满足交通出行、移动支付等生活场景 。
Huawei Pay广告 。 图片来源：视觉中国
有此野心的不止华为 。 一加手机产品团队的相关负责人也告诉时代财经 ， 一加之所以推出One Plus Pay ， 也是为了用户便捷操作 ， 用于乘坐交通工具、门禁、购物等各样场所 。
凭借NFC的先进技术 ， 手机Pay本应该在移动支付市场占一席位 ， 然而现实却不尽如人意 。 单一手机品牌在普及度上 ， 天然就比不上支付宝、微信这样的“全民APP”；NFC技术依赖NFC设备 ， 也使手机Pay在普及度远远不及只需二维码的支付宝跟微信 。
艾瑞咨询公布的数据显示 ， 2019年第四季度中国移动支付市场上 ， 支付宝支付占比55.1% ， 微信支付则紧跟其后 ， 占比38.9% ， 二者加起来已占94% 。
中国支付如何出海？
中国市场的格局暂时难以撼动 ， 那么国外会不会是一片新的蓝海？
2020年11月 ， 银联国际与华为、中国工商银行马来西亚分行达成合作 ， 首次在马来西亚落地Huawei Pay 。 银联国际官网称 ， 马来西亚几乎所有ATM和超过90%的商户已支持银联卡 ， 累计发行银联卡超100万张 。
今年 ， Huawei Pay在海外明显加快了步伐 。 自从在2020年3月16日落地巴基斯坦以来 ， 今年已有5个国家和地区宣布支持Huawei Pay 。 据时代财经查阅华为英文官网 ， Huawei Pay目前已俄罗斯等7个国家和地区落地 。
最早推出手机Pay的小米 ， 也在尝试走向海外 。 2019年 ， 小米已跟印度合作 ， MI Pay落地印度 。
而另一边厢 ， 在国内近乎垄断移动支付市场的支付宝和微信支付 ， 在海外的步伐仍然比较谨慎 ， 至今仍主要依托中国游客 ， 以发展服务于中国游客的商家为主 。
时代财经向腾讯了解微信支付步伐谨慎的原因 ， 腾讯媒体事务相关负责人回应称 ， 主要是由于疫情 ， “时间点不太合适 。 ”
对于支付宝、微信来说 ， 堪称“全民APP”的用户覆盖度 ， 是其在中国攻占移动支付市场的制胜法宝 。 但在海外 ， 使用人数太少反而成了两家的硬伤 。
相比之下 ， 华为等中国手机想在海外发展手机Pay ， 有着先天的优势 。 2020年10月30日 ， Counterpoint市场研究公司发布的第三季度全球手机销量排行榜显示 ， 华为仅此三星位居第二 ， 小米紧跟其后 。 榜上有名的中国手机品牌 ， 全球市场占有率总和接近一半 。
手机支付 。 图片来源：pexels
不过 ， 尽管与国内市场相比 ， 手机Pay在海外市场确实有更大的想象空间 。 但想象空间能否兑现 ， 还需看手机Pay能否克服重重阻力 。
慕楚告诉时代财经 ， 中国手机Pay要走向世界 ， 在不同的地区遇到阻力的程度也不同 。
如果是新兴国家市场 ， 例如东南亚等 ， 要面临的问题则是当地支付环境还不成熟 ， 需要大力深耕 。
在欧美市场 ， 当地对用卡消费更为熟悉 ， 手机Pay也更容易落地 ， 但当地主要使用的是Visa、万事达等信用卡 。 依托银联的中国手机Pay要进军欧美市场 ， 免不了一番竞争 。
不过慕楚也表示 ， 中国手机Pay出海更根本的问题 ， 在于华为等中国手机企业在海外需要一支强大的运营团队 ， 将移动支付铺满大街小巷 。 面对海外的本土金融财团 ， 恐怕阻力重重 。
因此慕楚认为 ， 目前Huawei Pay等手机Pay在海外的最佳战略 ， 还是依托于银联网络 ， 银联服务铺到哪 ， 手机Pay就拓展到哪 。 或者与境外卡组织及银行展开合作 ， 打开用户及受理市场 。
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