21世纪经济报道|海外跨境支付巨头瞄准中国市场强化智能风控遏制欺诈成关键( 三 )_

三是有效缩短资金结算周期。通常情况下，不少跨境电商商家通过亚马逊平台销售产品，需要面临14-30天的资金结算周期，导致不少中小跨境电商商家资金周转压力较大。跨境支付科技平台则通过整合各类支付方式与资金结算体系，尽可能缩小跨境电商商家的资金结算周期，协助后者提升经营能力。此外，部分跨境支付科技平台还会提供快速对账、汇率风险对冲等解决方案。
采访人员多方了解到，随着跨境电商产业蓬勃发展，欺诈风险随之日益增加，正给跨境支付科技机构带来新挑战。
全球支付处理商——繁德信息技术服务公司（Fidelity National Information Services）此前发布报告指出，通过对11个国家671名电商领域高层开展调研发现，去年约38%跨境电商企业因支付欺诈活动损失逾6%的收入。
具体而言，支付欺诈活动主要包括合成身份欺诈（Synthetic Fraud）、盗用账户、盗取用户身份信息（Identity Theft）以及退单拒付（Chargeback）等。
所谓合成身份欺诈，主要指不法分子通过收集消费者的个人信息，再利用这些信息展开未授权的交易行为实施“购物欺诈” ，导致商家在查明真相后，只能承受相应的产品损失。
此外，退单拒付欺诈行为在这两年迅速普及。比如交易双方在交易过程产生纠纷，跨境电商商家为了解决纠纷同意退单，某些不法分子便看准这个机会，冒充消费者“骗取”商家退款。
Featurespace 创始人大卫·埃克塞尔（David Excell）表示，跨境电商领域欺诈支付行为日益升级，且不法分子采取各种科技手段隐藏自己身份，驱动越来越多跨境支付机构正尝试借助AI机器学习等技术，对这些欺诈活动进行标记与分析，有效遏制欺诈支付行为扩散。
近日， dLocal推出新型风控产品——智能防御系统（Smart Defense），主要采用XGBoost和深度神经网络等机器学习算法，在100毫秒内实时监测潜在的欺诈交易。
“这套系统阻拦的交易数量越多，它就变得越智能。 ”dLocal反欺诈部门副总裁Nicolas Aliberti表示。具体而言，这套智能防御系统通过筛查大量数据点，包括店家信息、运送地址、产品购买记录、行业信息、设备标识等，对跨境电商是否遭遇欺诈交易进行快速全面的风险评估。
采访人员获悉，这套智能防御系统将向选择其他支付服务提供商的跨境电商商户开放，进一步构筑防范跨境电商欺诈支付行为的防火墙。目前，部分海外跨境电商企业正计划将反欺诈风控工作交给dLocal处理。
在前述海外跨境支付科技平台人士看来，能否有效遏制跨境电商领域欺诈支付行为，俨然成为海外跨境支付科技机构进一步开疆拓土的关键基石。毕竟，众多跨境电商商户即便自建了反欺诈模型，也未必能快速识别日益升级的欺诈行为。因此，跨境支付科技平台能否有效解决他们的最大顾虑，对自身业务持续扩大起着关键的助推作用。