真正适合新能源汽车的保险模式仍需等待 ， 但新能源汽车的专属保险已在眼前 。 “听说今年年底燃油车和新能源汽车可能就会分开上保险了” ， 前述人保公司内部人士对虎嗅表示 。
今年8月 ， 中保协发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》 ， 该征求意见稿对新能源车险的改革提供了诸多指导意见 。
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征求意见稿中对车损险的范围做出修改
在该意见稿中 ， 最重要的一点是 ， 其将新能源汽车的三电系统纳入投保范围 ， 并明确车辆在行驶、停放、充电等环节中出现事故也在赔付范围 。 这意味着 ， 在投保新的新能源车险后 ， 新能源车所存在的自燃等安全隐患也将得到保险保障 。
车损险外 ， 新能源车险在三者险上也定制了保额最高上限达4000万的保险 。 “因为新能源汽车一旦发生自燃事故 ， 有可能把房子、其他车子也烧了 ， 所以理赔额度更高” ， 前述人士说 。
除了自燃 ， 征求意见稿中也表示或将推出智能辅助驾驶软件损失补偿险等针对智能汽车的特设附加险 。 这意味着 ， 如果车主在车辆自动驾驶时发生事故 ， 不光可以找车企索要赔偿 ， 也可以找保险公司 。
该征求意见稿中的新能源汽车专属车险较现有车险大幅提升了新能源车主的体验 。 但附带了一个坏消息 ， 征求意见稿对新能源汽车的折旧系数也做出指示 。
在折旧金额上 ， 《征求意见稿》指出 ， 新能源汽车的折旧按月计算 ， 不足一个月的部分 ， 不计折旧 。 最高折旧金额不超过投保时被保险新能源汽车新车购置价的80% 。 折旧的计算公式为：折旧金额=新车购置价×被保险新能源汽车已使用月数×月折旧系数 。
比如 ， 9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车的折旧按照车价分为四个价格区间 ， 分别为0-10万元、10-20万元、20-30万元、30万元以上 ， 与之对应的折旧系数为每个月0.82%、0.77%、0.72%、0、68% 。 9座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新能源汽车折旧系数则不按车价区分 ， 统一为每个月0.63% 。
一般燃油小轿车的折旧率是每月0.6%、每年7.2% 。 举例来说 ， 车辆购置时花了20万元 ， 一年后折旧率为7.2% ， 投保时车损险保额就是18.56万元 ， 同样的20万新能源汽车 ， 一年后折旧率为9.24% ， 车损险保额就变成了18.15万元 。
同样开了十年的车 ， 全损时新能源车主获得的赔偿将少于燃油车车主 。
福祸相依 。 在新能源专属车险推出后 ， 新能源车主的权益将得到更全面的保障 ， 但在保险的游戏中 ， 更多的保障等于更多的保费 。
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