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平安银行发布了最新的开放银行4.0版本 ， 并公布了与外部公司合作 ， 共建、联合运营生态 ， 为内部生态引入高频生活场景的思路 。视觉中国图
[ 根据平安银行提供的数据 ， 截至2020年底 ， 其开放平台已对外输出137大类约5200个API接口 ， 累计服务集团型企业客户11900户 ， 交易金额突破17万亿元人民币 。]
通过软件或开放支付结算接口 ， 租客即可与房东直接交易 ， 而不用重新开户 。 如果加入一个中介平台 ， 服务则能延伸至房产出租、管理、收付款各个环节 。 如此一来 ， 客户获得了服务 ， 而银行也获得了金融场景与客户……这是在近日的开放银行生态大会上 ， 接受第一财经专访时 ， 平安银行行长胡跃飞描绘的开放银行图景 。
在当天的发布会上 ， 该行还发布了最新的开放银行4.0版本 ， 并公布了与外部公司合作 ， 共建、联合运营生态 ， 为内部生态引入高频生活场景的思路 。
渗透生活场景 ， 建立数字化、平台化经营支撑 ， 是银行梦寐以求的事情 。 胡跃飞说 ， 发展开放银行 ， 也是该行零售战略、对公转型、对生态支撑能力的需要 。
随着探索逐渐向纵深推进 ， 国内商业银行的开放银行 ， 也出现了一些不同模式的分野 。 平安银行的"武器" ， 是新型供应链金融 。
“核心企业上下游的中小微企业 ， 都是一环套一环的供应链、经销商体系 ， 构成一个个小的生态 ， 通过开放窗口给生态里的中间商 ， 一点点向供应链的各个环节渗透 ， 再把开放银行嵌入到各个小生态场景中去 。 ”胡跃飞说 。
胡跃飞所说的通过开放银行接口 ， 打通租客、房东与银行的联系 ， 乃至渗透房屋租赁行业生态链的思路 ， 其实是该行主办的开放银行开发者大赛一名参赛者的创意 。 当天结束的这场比赛 ， 共有12个项目入围 ， 参赛者分为在校学生、企业两组 。
科技企业、互联网公司举办开发者活动 ， 以前并不少见 ， 但银行举办的类似活动却并不多 。
“生态肯定是参与方越多元 ， 需求、触点也越多 。 企业、高校学生能从不同的角度 ， 为我们构建生态提供启发和帮助 ， 丰富我们的开放银行场景 。 ”胡跃飞说 ， 开放银行建设 ， 需要更多的参与者来关注 。
建立金融服务场景 ， 吸引更多客户、提升交易活跃度 ， 已经是商业银行数字化转型的共识 。 而金融服务的低频交易 ， 与生活场景的高频使用 ， 存在天然矛盾 。 在这一背景下 ， 通过开放接口、数据、资源 ， 实现输出产品的开放银行 ， 为银行建立自身场景提供了可能 ， 平安银行同样如此 。
从2019年下半年开始 ， 在坚持零售战略不动摇的前提下 ， 平安银行启动对公业务转型步伐 ， 并提出了重点发展行业银行和交易银行 ， 确定了新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓等对公五张牌 。
“这五张牌里面 ， 都有生态的内涵 ， 都是沿着1+N ， 从核心企业到上下游的中小微企业 ， 必须有完整的生态服务能力支撑 ， 开放银行跟我们的战略高度匹配 ， ”胡跃飞说 ， 2017年 ， 平安银行就开始对外开放接口 。 2019年初正式推出开放银行1.0版本后 ， 至今已经完成了四次升级 。 为了做实开放银行 ， 该行还在分行设立了开放银行业务部 ， 构建本地生态和场景合作 。
平安银行的开放银行走出去的步伐 ， 早在2019年就已开始 。 当年9月 ， 该行引入20家国货品牌 ， 入驻其电商平台口袋商城 。 该行当时表示 ， 口袋商城是布局信用卡线上场景的一个环节 。
为了建立场景 ， 除了自有平台 ， 该行还“走出去” ， 与多家互联网公司、电商平台合作 。 胡跃飞告诉第一财经 ， 该行与某短视频、电商平台等合作 ， 为平台及平台上众多的中小微企业、个人商户 ， 提供资金管理服务 ， 同时通过开放银行向平台输出理财、融资等产品 ， 围绕平台生态打造深度嵌入平台场景及流程的金融服务 。
根据平安银行提供的数据 ， 截至2020年底 ， 其开放平台已对外输出137大类约5200个API接口 ， 累计服务集团型企业客户11900户 ， 累计交易笔数43.29亿笔 ， 交易金额突破17万亿元人民币 ， 近六成的交易通过开放银行接入 。
“除了集团渠道 ， 现在做的供应链金融、开放银行、数字银行、生态金融 ， 以及与互联网公司的合作 ， 都是重要的获客模式和渠道 。 ”胡跃飞说 ， 现阶段 ， 获客、留客都是该行同步进行的重要工作 。
第三方研究数据显示 ， 2021年 ， 中国产业互联网整体交易规模将达到60万亿元 ， 金融科技与服务正在多领域快速融合 。 而在金融开放生态中举足轻重的开放银行 ， 也将迎来重要机遇 。
“以前都是按照银行的一些规矩来做事 。 现在生态变了 ， 银行也要跟着变 。 ”胡跃飞说 ， 目前 ， 该行65%的对公业务量通过开放银行的接口输出 。
成为商业银行数字化转型必由之路的共识的同时 ， 国内的开放银行 ， 也在短短几年之内 ， 迅速实现了升级迭代 ， 并出现了一些不同模式 。
在股份制银行中 ， 浦发银行2018年推出无界银行 ， 通过各类APP场景向不同行业进行服务能力输出 ， 将业务植入各类商业生态系统 。 去年9月 ， 该行联合12家金融机构 ， 推出其开放银行升级版“全景银行” 。 根据零售、企业、政府三大客群特点 ， 打造产业金融服务平台、社会服务数字化平台 ， 为企业与机构客户经营探索新模式 。
【平台|开放银行怎么做： 沿着供应链渗透生态】而深耕同业市场的兴业银行 ， 也在2018年通过下属公司 ， 借助开放银行 ， 并运用其同业业务和经验 ， 向中小银行输出技术和服务 ， 合作机构在2019年就已达到数百家 。
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