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新浪科技综合|不做支付 华为金融业务怎么走

不做支付


来源：北京商报
_原题是：不做支付 华为金融业务怎么走
在拿下支付牌照后 ， 华为如何发力金融业务一直是业内关注的焦点 。 4月14日 ， 华为支付业务布局传出新动向 ， 公司公开回应称目前没有进入支付市场的计划 。
低调 ， 是业内对于华为金融业务布局的一致评价 。 从其持有的金融牌照来看 ， 除了近期获得的支付牌照外 ， 仅有一张鲜有消息传出的地方性小贷牌照 。 而一位手机行业从业人士则告诉北京商报采访人员 ， 对于手机厂商来说 ， 用户、供应商等“天然”流量加持下 ， 金融业务的确是变现的不二选择 。
不进入支付市场
4月14日 ， 多家媒体报道 ， 在4月12日-14日举行的华为分析师大会上 ， 华为企业BG全球金融业务部总裁曹冲公开表示 ， 华为目前没有进入支付市场的计划 。 在金融领域 ， 华为的核心仍然是围绕ICT（信息与通信技术）技术 ， 将该技术应用在金融客户的数字化转型 ， 以及为行业的数字化赋能上 。
此前 ， 3月25日 ， 第三方支付机构深圳讯联智付网络有限公司发生工商变更 ， 华为持股100%成为其唯一股东 。 事实上 ， 华为对于支付业务布局由来以久 ， Huawei Pay早在2016年8月便已经上线 ， 内置于“华为钱包” ， 主要为华为手机用户提供移动支付和电子钱包服务 。 作为一款在华为手机上内置且不可删除的应用程序 ， 经过多次更新升级 ， 华为钱包也为用户提供了多类金融业务 。
北京商报采访人员在华为钱包中看到 ， 除了刷卡、付款码等支付相关业务外 ， 当前 ， 华为还为用户提供保险、借钱、交通出行、信用卡、手机POS机等多项业务 。
在借钱业务板块 ， 华为服务群体包括个人用户以及小微商户 ， 面向个人用户的消费信贷业务产品主要包括度小满有钱花、苏宁任性贷、南京银行随鑫花、平安银行平安智贷等 ， 放款金额为5万-20万元 。 而小微商户专属的产品则为华夏银行龙商贷 ， 最高授信额度为30万元 。
手机POS机业务则由华为与通联支付、拉卡拉等第三方支付机构合作推出 。 根据页面提示 ， 商户在完成注册后 ， 可凭借华为手机完成收单工作 ， 无需外接设备 。 在“零钱”业务板块 ， 华为与多家银行合作 ， 为用户提供信用卡还款、基金理财、借款等服务 。 此外 ， 华为还推出了专属银行联名信用卡Huawei Card 。
零壹研究院院长于百程表示 ， 华为钱包里的多项业务均出现了银行的身影 ， 相关支付业务也均是通过银行进行 。 拿下支付牌照后 ， 一方面可以节约高额的交易结算手续费成本 ， 一方面也有利于华为在用户支付数据方面进行积累 。 而华为其他金融业务同样采用了与机构合作的模式 ， 也是由于其本身不具备开展相应业务的资质 。
牌照布局尚不完善
正如于百程所言 ， 华为开展金融业务受到牌照制约 。 相较于其他头部手机厂商在金融领域的加速扩张 ， 华为在金融这条路上走得格外谨慎 。
从华为钱包提供的相关金融服务来看 ， 不论是支付、借款还是保险业务 ， 华为钱包中并没有华为自营产品 ， 采用的都是为其他平台导流的模式 。 同时 ， 在导流方面 ， 华为选择的合作方也相对固定 ， 均由持牌机构提供服务 。 在借款业务的相关展示页面 ， 华为钱包还提示用户 ， “以上服务将跳转至第三方借贷平台 ， 华为钱包不参与您的借钱业务” 。
北京商报采访人员梳理发现 ， 除了近期刚刚获得的支付牌照外 ， 华为仅有一张鲜有消息传出的地方性小贷牌照 ， 即其旗下孙公司——深圳市华宜贷小额贷款有限公司（以下简称“华宜贷”） 。
当前 ， 华宜贷并没有官方网站以及产品信息 。 但从华宜贷的工商信息变更来看 ， 华宜贷并非外界猜测的“弃子” 。 根据国家企业信用信息公示网 ， 华宜贷成立于2017年3月 ， 最初注册资本为10亿元 ， 于2019年7月一举增资至30亿元 。 2021年2月 ， 华宜贷搬进了位于深圳市龙岗区的华为总部办公楼 。
在中国人民大学助理教授王鹏看来 ， 从华为当前的业务规模、用户数量以及行业影响力等多方面来看 ， 其已经具备了开展金融业务的基础 ， 获得相应的金融牌照也并非难事 。
王鹏指出 ， 华为若能在完善金融布局后提供数字化服务 ， 对于其业绩增长也将大有好处 。
金融被认为是最好的变现渠道之一 。 一位手机行业从业人士告诉北京商报采访人员 ， 对于手机厂商来说 ， 转变过去的制造商思维后做金融有必要也有优势 。 供应商、用户等“天然”流量加持下 ， 不论是面向供应商的供应链金融还是面向个人用户的消费信贷产品 ， 做到业务变现都可谓是水到渠成 。
前述行业人士还向北京商报采访人员透露 ， 在手机行业的供应链金融中 ， 下游手机经销商不需要花钱便可以从厂商处获得手机 。 “对于手机厂商来说 ， 还不用担心违约成本 ， 给出去的是手机 ， 还回来的是现金 。 ”
瞄准数字人民币？
对于支付牌照将主要作用于华为钱包中哪些业务、华宜贷当前业绩情况如何等问题 ， 北京商报采访人员向华为方面进行了进一步了解 ， 但截至发稿 ， 未收到对方回复 。
近年来 ， 金融业务成为流量平台的标准配置 ， 手机厂商做金融在业内也是常事 。 前述行业人士表示 ， 手机厂商开展供应链金融 ， 最初是为了帮助客户消除库存 ， 提高翻单率 ， 使得整个产业链更快地运转起来 ， “但在打通这一环节后 ， 的确能做到又卖手机又赚钱 。 当前几家头部手机厂商所售的手机均价约为3000元 ， 售出一台手机所获得的利润 ， 与一名用户贷款产生的收益相差无几 ， 用户还能重复贷款继续产生收益” 。
据前述行业人士介绍 ， 当前业内包括华为在内的四家头部手机厂商 ， 在供应链金融业务部分打法各有不同 ， 手机零件生产厂商作为产业上游 ， 无特殊差异 。
“对待下游的手机经销商 ， 部分厂商讲究下沉 ， 部分依托于互联网 ， 而华为则走的是‘精英’路线 。 ”前述业内人士指出 ， 相较于其他友商向所有经销商提供贷款 ， 采用小额分散的方式 。 华为则只是向部分头部经销商提供服务 ， 通常可能会给出更高的贷款额度 。
另一方面 ， 北京商报采访人员注意到 ， 2020年10月 ， 华为曾推出了支持“数字人民币硬件钱包”功能的Mate 40系列手机 ， 这也让业内对于华为收购支付牌照有了更多的猜测 。 在宣布不会进入支付市场后 ， 也有业内人士认为华为瞄准的是数字人民币这一新赛道 。
“但从布局金融业务这部分来看 ， 华为也存在一定劣势 。 ”王鹏认为 ， 一是监管环境 ， 金融业务受到强力监管的背景下 ， 华为重新获得金融牌照、开展业务都将面临很大考验；二是在于华为当前的场景布局 ， 在生活服务领域基本处于空白状态；三是作为一家硬件企业 ， 如果想要布局金融业务 ， 华为需要对当前业务架构进行更为灵活的调整 。
王鹏进一步强调 ， 对于华为的格局来说 ， 其发展本身就没有局限于主营业务本身 ， 更多的是完善产业链 ， 形成自身的产业帝国 。 支付牌照的价值并不只是支付业务本身 ， 对于构建华为整体的业务生态也有重要作用 。
【新浪科技综合|不做支付 华为金融业务怎么走】北京商报采访人员 岳品瑜 廖蒙

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