近代商人的完美样本乔致庸：儒学与商业完美融合
乔致庸其人
【近代商人的完美样本乔致庸：儒学与商业完美融合】乔家的第一代乔贵发大约是乾隆年间人 。乾隆初年，乔贵发为做生意走西口，在包头一个当铺当店员 。十余年后乔贵发和秦姓同乡开了一个小字号广盛公 。后来生意不景气，广盛公面临破产 。但广盛公的许多生意伙伴认为广盛公东家为人处世不错，不忍看他们破产，相约三年后再来收欠账 。三年后，乔贵发不但还清欠款，生意还重新复兴，把广盛公改名为复盛公 。这已经是嘉庆年间的事了 。这个故事似乎已经奠定了乔家经商重诚信的基础 。而将家族生意乃至票号生意发扬光大的，正是乔贵发的孙子，电视剧《乔家大院》的主人公乔致庸 。
一介儒生被迫接手家族生意
乔致庸出生于1818年，去世于1907年，活了89岁 。在整个乔家前几代人中，乔致庸是最长寿的一个 。”历经两代人经营，到乔致庸出生时，乔家家境已经比较富裕 。乔致庸青年时代已经考中了秀才，他的生活本来应该与商道无关的 。
从明代山西人以经商为荣的风气就开始形成 。在50年代搞过一个调查，祁县当时一半以上家庭都有经商史 。当时祁县人口在10万多一点，按这个推算，当时祁县就有两万多人在外经商 。
祁县乔家堡的乔致庸虽然生活在这个商业气息浓厚的地方，却幼年失去父母，由大哥大嫂养大，极受大哥关爱 。由于大哥对他照顾有加却没有一般做父亲的严厉，乔致庸的生活可以说过得很自在，年轻时的乔致庸是个有钱又有闲的人，他对当官其实也没什么兴趣 。乔致庸的大哥因战乱对生意的重大打击而一病不起，本来将以一介儒生终了的乔致庸于是不得不接手家族生意 。从咸丰初年到光绪末年，乔致庸的人生经历了整个清朝晚期 。接手家族生意后，他却在社会动荡、兵荒马乱的清朝晚期把乔家的生意推到了顶峰，尤其是乔家的票号生意 。乔致庸当时做的第一件事，就是疏通南方的茶路、丝路 。商旅路途的艰苦和危险开始让乔致庸逐渐意识到票号的重要作用 。
100多年前的“银联"理想
在乔家还没有涉及票号生意时，已经有了平遥的日昌升票号 。当时票号很少，全国也只有5家，其中最大的日升昌也只有7个分号，且不和中小商人打交道，影响非常有限，一般小商人还必须带着银子做生意 。当乔致庸意识到票号的广阔前景后，志向是希望有朝一日能汇通天下 。这个想法多么先进，他的理想有多大！这不就类似今天的银联吗？100多年前的山西商人在那个时代就已经有这样完善的想法和广大的气魄了 。不但如此，乔致庸虽然力图将票号发展到全国，却并没有垄断票号生意的意愿 。他的想法，其艰难和风险都一眼可知———比如你想让票号把20两银子汇到南方，这在当时连路费都不够 。想想看，如果你乔家在新疆要是有票号，让你汇一两银子去你也必须做到，这个成本和风险何其惊人！但乔致庸就是那样的理想主义 。
乔致庸之所以如此看重票号的前途自有他的心得 。当时商路上土匪和乱军纵横，商人携带大量银两非常危险不便 。而票号兑换的汇票即便被土匪所截，没有密记也不可能在票号中兑换到银子 。令人惊讶的是，后人考证，整个山西票号史上，至今一例有据可查的误兑错兑都没有过 。乔致庸利用乔家的资本一气开了两个票号大德通和大德丰 。这样几个数据显示了乔致庸经营票号的发展速度，“光绪十年大德丰成立时的资本是6万两，没几年就变成12万两，到光绪十几年的时候资本已经增加到35万两了 。
原因其实很简单 。乔致庸把每年利润部分继续投入作为资本，行话称为“倍本” 。通常山西商人会在每一个账期分利，每个账期一般有3年，4年或者5年 。武殿学说，乔致庸几乎所有红利都投入到资本中，他的资本在当时的票号里也可以说首屈一指 。当时有人估计乔家的资本有四五百万两白银 。建国后的研究估计，乔家的流动资金约在800万到1000万两，这还不包括票号和房地产 。
儒学与商业完美融合的一个标本
之所以一介儒生能有如此成就，除天赋，乔致庸在经营时把儒家的宽厚和仁义精神带进商业 。现在能看得到的最确凿证据是乔致庸去世后立的墓表，记述了乔致庸幼年的家庭状况，以及他本来想通过科举考试光耀门庭，却被迫接手家业，并以儒学为经商指导大获成功 。而作为商人的乔致庸手头仍然常备有四书五经和史记等书籍，对于社会上的灾祸，他都会挺身而出赈灾 。朱秀海说：“‘民为贵，君为轻 。’乔致庸内心就是这样一个民本主义的思想 。
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