支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？
两者都属于金融机构，都不适用新民间借贷司法解释，也就是不受LPR利率4倍上限的约束 。我想，这是借款者最关心的问题 。
一、小贷公司，也属于金融机构微粒贷，是微众银行于2015年5月中旬推出的普惠金融贷款产品 。微众银行，是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于广东省深圳市，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行 。毫无疑问，微粒贷逾期造成的纠纷，属于金融借贷纠纷 。
借呗，是由重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供的借贷服务 。小额贷款公司，是由地方金融机构监管部门批准设立的 。它是否属于金融机构？最近，根据最高法院的批复，已经明确小贷公司、典当行、商业保理等七类机构，属于金融机构 。
文章插图
二、同为金融机构，不受LPR利率4倍上限约束
是金融机构，还是非金融机构，最直接的影响，就是发生纠纷时，适用的法律不同 。
非金融机构借贷，适用新民间借贷司法解释，司法保护利率上限为4倍LPR 。按照2020年12月的LPR计算，上限就是15.4% 。
金融机构借贷，不适用新民间借贷司法解释，也就是不受15.4%利率上限约束 。最近，央行取消信用卡透支利率上下限管理，具体会产生什么影响，还有待观察 。不过，目前来看，信用卡的透支利率，仍然为日利率万五，综合年化利率为18% 。逾期后，还有罚息，折算的利率更高 。
文章插图
三、逾期催收，谁更厉害？
借呗和微粒贷，不同的地方有很多 。但是，作为一名借款人，作为一名负债者，除了关心逾期之后的利率问题，再就时关心逾期后的催收问题了 。
目前，我的支付宝逾期28万，微粒贷逾期4万 。两者基本上是同时逾期，至今已有9个月的时间 。这9个月来，除了刚开始接下电话，后来就不怎么接电话了 。根据各方面情况综合判断，前者催收，较为温和 。后者催收，比较厉害 。说要去村里贴告示的，也都是后者催收发来的短信 。
不管怎么说，是自己逾期了，责任在自己 。等我信用卡还款结束后，我会优先处理这两家的欠款 。说实话，在所有的网络借贷中，微粒贷给我的利率是最低的，日利率只有万二，综合年化利率是7% 。以后，可能再也享受不到它的服务了，我感受到深深的惋惜！
文章插图
其他网友观点
站在银行的角度，我们来带着大家了解下，网络贷款，由“小贷公司”放款和“银行”放款，有何区别 。
支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是传统的、正规的网络贷款，也都采取”邀请制“，向符合条件的用户主动发放额度，而根据不同的客户资质，这两款网贷给出的额度以及利率是不同的 。
当用户有借款需求时，就可以通过自主操作放款，提现至个人绑定的银行卡中使用，如果需要还款，也可以支持随借随还，按天计息，把还款的本金和利息存在绑定银行卡中，在手机APP上操作还款即可 。
可以说，这种类型的贷款解决很大一批客户的借款问题，可以非常方便、快捷的借款、还款 。
当然，作为正规的网络贷款，这两种贷款也都是会记录在人民银行征信系统中的，但所体现的放款主体的类型并不相同 。
支付宝的借呗，其放款主体大多为重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司（也包括一些其他合作机构） 。
而微信的微粒贷，其放款主体为深圳前海微众银行股份有限公司 。
一个银行，一个小贷公司，尽管都具备放款的条件，但从本质上还是有很多区别的，这里我们只分享和我们广大用户息息相关的一点，就是会影响我们申请其他银行贷款这个问题 。
大多数传统银行、消费金融公司在受理客户贷款申请的时候，都会对客户征信上所体现的既有贷款的类型和余额有所要求 。
当客户征信上显示有“XX小额贷款公司”发放的，贷款金额小于5万元的贷款时，会被银行的审批系统默认为该客户资金过于紧张 。而支付宝的借呗，大多放款金额不会太高 。
为什么会这样呢？这源于一直以来对于小额贷款的一种误解 。在审批系统看来，一个客户在小额贷款公司借款，且贷款金额过低，这说明客户可能无法获得利率更低、金额更高的所谓“正规”的贷款了，进而说明该客户整体资质有所欠缺 。
这样一来，当我们使用了支付宝的借呗，征信上出现了小额贷款放款后，再去申请银行的各种贷款，就有可能会被银行要求补充其他材料，以证明自身资质，甚至会影响到最终审批的贷款金额和利率，更有甚者会被拒贷 。
不过，由于这类网络贷款随借随还的特征，当我们需要申请银行大额低息的贷款时，可以选择提前将借呗之类的网贷结清，再去申请就好了 。但是需要注意的是，由于征信报告更新具有一定的延迟性，我们最好提前一个月将网贷结清，待征信更新后再去申请银行贷款，会更稳妥一些 。
其他网友观点1 从贷款体验感来看：支付宝借呗的用户体验更好，更加便捷，微粒贷是用来跟上的房贷产品，借呗只要你的芝麻信用分良好，个人基本信息齐全，在支付宝上面有良好的支付和消费记录，一般都有借呗，方便个人周周转，微粒贷感觉体验就查询，贷款的便捷度和体验都比借呗差一些，毕竟也是对标借呗诞生的，去年有过一波微粒贷开通提额，出信用分的活动 。用户基数上一个偏向社交，金融产品设计和体验毕竟差，一个支付起家，对标线下老百姓消费市场，对用户支付习惯和消费习惯，包括金融科技的运用都比微粒贷好很多 。
【支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？】2而且我觉得借呗对标的是个人消费金融，微粒贷背后是微众银行，虽然都是小额贷款但是一个是消费小额贷，一个银行属性贷款，应该把微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷做对比，这样才有可比性，借呗会留下查询记录，一般不违约都不上征信，微粒贷和网商贷都是属于银行经营贷款，都是在征信上有记录体现的，微众银行的贷款和网商银行的网商贷都对比扶持微小企业发展，提供融资渠道，借呗则纯属个人消费金融领域 。
推荐阅读
- 花呗逾期多久上征信?花呗逾期几天上征信
- 为何移动支付让人更爱花钱 为什么移动支付让人放纵消费
- 蚂蚁庄园今日答案最新大全 支付宝蚂蚁庄园每日一题答案汇总
- 呗呗 《侃侃而谈》MP3歌词-杨一鸣
- 余额宝存2000花呗提额 余额宝和支付宝有什么区别
- 支付宝锦鲤卡是真的吗 支付宝锦鲤卡是真的
- 微信刷脸验证支付能试几次 刷脸验证支付
- 如何关闭亲情号支付功能
- 花呗关闭了怎么开通 花呗关闭了怎么重新开通
- 2021年支付宝敬业福怎么扫？