证券日报 高净值人群最新画像出炉：“新富人群”占比上升至43%
随着我国居民收入水平和经济发展水平的不断提高 ， 中国私人财富市场也迎来稳健发展态势 ， 中国内地高净值人群规模和数量不断在增长 。 日前 ， 招商银行和贝恩公司在北京联合发布的《2021中国私人财富报告》（下称《报告》）透视出当前私人财富管理市场的变化 。
招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 近年来 ， 随着个人与家庭财富快速积累和富裕群体日益庞大 ， 作为向高净值人士提供的以财富管理为基础的全方位、高层次服务 ， 私人银行业务逐渐成为国内商业银行重点关注的业务领域 。
“新富人群”成高净值群体主力
《报告》显示 ， 2020年 ， 中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币 ， 可投资资产在1000万元人民币以上的中国高净值人群数量达262万人 ， 预计到2021年底 ， 这一数字将增至近300万人 ， 可投资资产总规模将达约96万亿元人民币 。
值得注意的是 ， 高净值人群主力发生了变化 ， 董监高、职业经理人、专业人士成新富人群 ， 首次超越创富一代的企业家群体 。 《报告》显示 ， 2021年 ， 中国高净值人群结构更加丰富多元 ， 伴随着互联网、新能源等新经济、新行业发展迅猛 ， 股权增值效应助推新富人群崛起 。 董监高、职业经理人、专业人士群体规模占比由2019年的36%升至2021年的43% ， 而创富一代企业家占比缩减至25% 。
从年龄上看 ， 年轻群体创富速率加快 ， 40岁以下高净值人群中 ， 新经济董监高、新经济创富一代为代表的新富群体占比显著提升 ， 已经成为高净值群体的中坚力量 ， 占比从2019年的29%升至2021年的42％ 。
董希淼对《证券日报》采访人员表示 ， 首先 ， 高端高净值人群主力发生了变化 ， 这说明我国整个经济增长速度快 ， 整个结构也在优化 ， 服务业更加发达起来 ， 专业人士、董监高、职业经理人收入也在提高 。 其次 ， 中国经济改革开放40多年来 ， 财富在不断积累 ， 原来更多财富是创富一代创造出来 ， 现在有些财富是多年积累下来 ， 这也说明创富的需求仍然存在 ， 财富的安排、规划、传承会受到更多的重视 。
采访人员注意到 ， 新富群体迅速崛起离不开新经济、新行业快速发展的推动 。 新富群体所从事的行业和领域 ， 大多数集中在新兴产业 。 从行业细分的角度来看 ， 2019-2021年 ， 生物医药、医疗器械、电动汽车、线上教育、医疗服务等新兴行业的优质企业成为资本市场追捧的对象 ， 上述企业的IPO、股权融资案例数量和金额均名列前茅 。
理财机构角逐财富管理市场
高净值人群持续快速增长 ， 给国内的私人银行业务带来了更多的市场机遇 。 目前 ， 大型银行、中小银行、券商、私募、信托、第三方机构等共同参与市场角逐 ， 私人财富管理市场竞争加剧 。
《报告》指出 ， 在选择打理财富渠道方面 ， 高净值人群对于将资产交由专业机构配置的意愿加强 。 创富一代整体更偏好寻求机构方面专业意见 ， 但不同行业的企业家存在不同机构偏好 。 新经济创富一代企业家投资渠道更加多元 ， 更偏好从非银机构如券商、私募等获取配置建议；传统经济创富一代企业家更加信赖认可银行渠道 ， 更偏好直接从私人银行客户经理获取配置建议 。
面对私人及家庭财富增长迅速的市场机遇 ， 近年来 ， 多家银行均不断加码私人银行业务 。 近日 ， 中国银保监会官网发布《中国银保监会关于筹建兴业银行私人银行部的批复》 ， 同意兴业银行筹建私人银行部 ， 为该行所属分行级专营机构 。
董希淼表示 ， 银行是中国金融业的主体 ， 在服务高净值人群发挥主要的作用 ， 虽然银行的私人银行业务发展很快 ， 但也存在一些问题 。 首先 ， 银行虽然高度重视高净值人群的服务 ， 优势很突出 ， 但是还有些银行不够重视 。 其次 ， 对于高净值人群的服务 ， 不但有金融服务 ， 还有非金融服务 ， 所以国内银行人才储备还很不够 。 最后 ， 还要选择好的组织模式 ， 有些私人银行业务专营机构其实效果并不好 ， 还是应该在内设机构设立 。
【证券日报|高净值人群最新画像出炉：“新富人群”占比上升至43%】 在董希淼看来 ， 银行要不断地创新产品和服务 ， 既包括金融产品和服务 ， 也包括非金融产品和服务 ， 一站式地满足高净值人群的需要 。 银行的自身能力不够 ， 可以加强跟外部机构合作 ， 共同创新一些产品和服务 ， 在私人银行业务上 ， 还要坚持开放银行的理念 ， 多方合作、协同服务 ， 提升服务水平 。
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