破产 国内第3家保险公司破产，规模高达2万亿，客户买的保单还有效吗
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你知道吗？如果要追溯保险公司的源头 ， 需要将时间拨回到1805年；在200多年前 ， 由英国开办的“广州保险会社”是中国最早的保险公司 。 保险行业发展了200多年之后 ， 根据权威机构披露的信息可知 ， 截至2020年 ， 中国保险业大概有200多家保险公司 。
根据银保监会的数据显示 ， 截至2021年一季度 ， 保险公司总资产为24.3万亿元 ， 比年初增长了9600亿元；原保险保费收入1.8万亿元 ， 赔付支出了3051亿元 ， 新增的保单件数为109亿件 ， 保险公司的总体发展较为平稳 。
随着老百姓“未雨绸缪”的观念逐渐加深 ， 小到出门坐动车乘飞机购买“意外险” ， 大到为自己家人购买“人身险”和“重疾险” ， 现在保险行业已经渗透在生活中的方方面面 。
不过 ， 随着购买保险的群体越来越多 ， 相信会有一部分人会担心 ， 保险公司会不会赔不起？会不会破产倒闭？要知道 ， 就算是作为诚信体系的银行机构都已经有了破产先例 ， 那么保险公司呢？
事实上 ， 保险公司也是会因为各种原因而无奈破产 ， 截止到2020年 ， 我国已经有3家保险公司因为破产倒闭而退出 。 最近一家破产的保险公司是在2020年9月14日破产的安邦保险集团 。 然而安邦保险集团并不是“名不见经传”的小公司 ， 而是曾经资产规模达到2万亿元 ， 进入世界500强的大公司 。
安邦保险发展势头强劲 ， 跻身世界500强
安邦保险集团成立于2004年 ， 注册资本高达619亿元 ， 曾经是中国注册资本最高的保险公司 。 在发展之初 ， 安邦保险的业务范围涵盖了人寿、养老、财险等方面 ， 在成立次年 ， 安邦保险的保费收入已经高达10亿元 ， 趁着“强劲”的发展势头 ， 安邦保险“趁热打铁” ， 20多家分公司遍布全国各地 。
发展4年之后 ， 安邦保险成为了财险行业中第一个取得银保监会批准 ， 可以在全国范围内推行电话销售保险业务的企业；在安邦保险发展的巅峰时期 ， 也就是2016年 ， 公司资产一度超过了2万亿元 ， 紧追着中国人寿和中国平安 ， 成为中国第三大保险集团 ， 并且还跻身世界500强 。
安邦保险发展的势头如此厉害 ， 离不开创始人吴小晖 。 但是“成也萧何败萧何” ， 在短短2年之后 ， 安邦保险的发展“急转直下” ， 吴小晖“亲手”将安邦保险推入了绝境 。
在2018年 ， 吴小晖使用非法手段“恶意”收购其他公司 ， 触碰到银保监会的“红线” ， 同年2月23日 ， 银保监会依照法律规定接管了安邦保险2年 。 而“酿下大祸”的吴小晖则因为涉嫌诈骗 ， 被判处有期徒刑18年 ， 名下的105亿元财产也被尽数没收 。
不过 ， 在银保监会接管的2年时间到期之后 ， 安邦保险成立了清算组 ， 正式宣布破产 。
保险公司破产之后 ， 保单还有效吗？
事实上 ， 早在安邦保险破产之前 ， 就已经有2家保险公司破产 。 对此 ， 许多人会担心自己的保单“何去何从” 。 银保监会的表示 ， 保险公司的破产程序十分复杂 ， 在找到“下家”之前 ， 也就是可以接手的公司之前 ， 保险公司不能宣布破产 。 在安邦保险破产之后 ， 大家保险集团成为了安邦保险的“继任者” 。
根据《保险保障基金管理办法》的规定 ， 安邦保险的所有保单将会转给大家保险集团 。 换言之 ， 就算是保险公司倒闭了 ， 与保险公司签订的保单依旧存在法律效力 ， 所以大家不用太过于担心自己保单的使用问题 。
值得一提的是 ， 就像是银行针对银行破产问题出台的《存款保险条例》一样 ， 在保险行业里 ， 也有专门处理保险公司破产后续事宜的保险保障基金 。 根据相关规定 ， 保单在5万元之内的全部赔付；如果保单超过5万元 ， 对其损失超过人民币5万元的部分 ， 保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90% ， 如果保单持有人为机构 ， 则是80% 。
除此之外 ， 为了衡量保险公司的赔付能力 ， 银保监会专门设立了一道“门槛” ， 也就是“偿付能力” 。 根据《保险公司偿付能力管理规定》 ， 必须要符合3点要求才能达标 。
而参考2021年一季度由银保监会发布的保险公司偿付能力合格榜单中 ， 总共有5家保险公司的偿付能力没有合格 。 所以当我们在选择保险公司投保时 ， 一定要“擦亮眼睛” ， 谨慎选择 ， 避免日后为自己带来不必要的麻烦 。
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