数字货币 花式躲监控 虚拟币C2C交易触红线
近日，中信银行禁止账户用于比特币交易一事登上微博热搜榜，这是继2014年十余家商业银行集体“围剿”比特币后，又一家银行对比特币交易进行“封堵” 。不过，北京商报采访人员多方亲测调查发现，目前多家币圈交易所仍面向国内用户开放C2C交易，其中交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝三类 。
在分析人士看来，目前，比特币交易在我国并不合规，存在多方面交易风险，建议普通消费者谨慎介入 。
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“公开的秘密”
中信银行称，任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过中信银行账户划转相关交易资金 。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施 。
不过，北京商报采访人员调查发现，目前，仍有OKEx、币安等多个头部币圈交易所面向国内用户开放交易，其主要作为平台的角色，为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易担保服务 。在支付渠道，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三类，且主要通过C2C个人转账的方式进行 。
以OKEx交易所为例，目前该平台在官网和官方App均开设了买卖币快捷区和自选区，用户只需注册账号、上传有效身份证件，进行个人实名认证后，就可操作各类币种的买卖操作 。
在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示购买相应币种的一定份额，支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付 。其中，北京商报采访人员选择银行卡支付后，付款页面提醒用户打开银行卡向卖家转账，并详细告知卖家的姓名、银行账号、开户行等信息；此外，北京商报采访人员相继又选择了支付宝、微信支付两类支付渠道，操作大同小异，主要是通过个人支付宝账号转账或者微信收付款等方式进行 。
值得注意的是，根据央行要求，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务 。基于此，多家银行、第三方支付机构也采取了一定措施进行交易监控 。
例如，北京商报采访人员在通过支付宝对卖家进行转账操作时，备注“比特币”一词便会被提醒含有敏感词 。或是为躲避支付通道的监控，OKEx平台在交易页面也会提醒“用户转账时，请勿备注任何信息，为确保及时到账，大于5万转账时，请分批转账 。平台已担保该次交易” 。
【数字货币|花式躲监控 虚拟币C2C交易触红线】针对OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报采访人员向该平台进行求证，但截至发稿，官方未给出回应，不过，一OKEx工作人员告诉采访人员，目前在自选区或快捷交易区的卖家都属于平台认证商家，已经向交易所缴纳相应保证金，买家只有在转账操作不备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易 。
针对币安等交易所平台C2C交易情况，北京商报采访人员同样进行求证，但截至发稿，未给出官方回应 。
有从业人士告诉北京商报采访人员，C2C交易转账不备注已经成为行业内“公开的秘密”，这一做法主要是为躲开多个支付通道的监控 。
C2C交易买卖币，就像一场“猫和老鼠”的游戏，花样百出 。北京商报采访人员注意到，既有卖家因为支付宝、微信支付等渠道被限制收款，要求买家进行银行转账付款的操作；也有卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易 。
“一方面，C2C个人转账并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特币等虚拟币价值转移虽然可追溯，但其节点在比特币上交易是匿名加密的，所以，技术上很难追踪个人和个人之间的交易 。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林告诉北京商报采访人员，目前，比特币交易在我国并不合规，有一定交易风险，其既不能公开发售，也不能在法币和比特币之间转换，若支付平台对比特币交易所进行支付支持，对应的支付平台无疑是有风险的 。
禁令一脉相承
实际上，中信银行近期的比特币交易禁令，与此前一脉相承 。
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