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央行 央行正式拍板，超过“这个数”都要严查，居民存款被“锁死”了？

央行 央行正式拍板，超过“这个数”都要严查，居民存款被“锁死”了？

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央行 央行正式拍板，超过“这个数”都要严查，居民存款被“锁死”了？

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央行 央行正式拍板，超过“这个数”都要严查，居民存款被“锁死”了？

截止到今年3月份 ， 我国国民储蓄已经超过了100万亿人民币 ， 这个数据之大足够对人们产生感叹 。 虽然现在我国的移动支付已经非常普及和发达了 ， 但是想要进行大额度的现金存取 ， 还是必须要到银行办理的 。 随着非法交易的越来越频繁 ， 我国也决定对人民的存款进行保护 ， 所以央行推出了对大额现金进行管理的政策 。


大额现金管理开始试点
首先为大家解释一下大额现金管理是什么意思 。 就是对个人账户上进入和流出的大额度现金交易 ， 通过登记调查的方式进行管理 。 主要是对来源和去向这两方面进行一定的了解 。

目前大额现金管理并不是在全国都已经通行了 ， 央行先在河北、浙江和深圳这三个地区进行时长约为两年的试点 。 从而通过对具体实行的真实情况做一个相应的了解 ， 以便后期的全面推行 。 另外在这三个地区中的额度各有差异 ， 首先三地的对公账户的起步额度是相同的 ， 都是50万元 。 在个人账户上有所不同 ， 河北是10万、深圳市20万、浙江是30万 。
也就是说假如在深圳办理金额超过20万的个人业务时 ， 就需要提前预约和登记了 。 如果是存款要说明来源 ， 如果是取款就要说明用途 。 另外对于选择将三个地区作为试点也是有相应的原因的：河北具有良好的大额现金管理基础 ， 深圳则多有跨境现金的交易往来 ， 浙江是现金流量最大的省份 。
选择这三个地区作为试点 ， 是最有表率性的 ， 它们也是最佳的实验地 。

为什么要实行大额现金管理？
首先是为了促进我国金融的健康发展 。 通过实行大额现金管理制度能够有效地对金融市场中的现金流动进行监控 ， 既能够保证个人的储蓄安全 ， 还能够防止企业中存在的偷税漏税和洗钱等相关的违法行为 。
在不久前无锡有一家企业就因为利用私人账户违规避税的行为 ， 被警方调查发现了 。 偷税漏税的金额高达几千万 ， 最后责令补齐全部税款 ， 并且又追加了300万的罚款 。 通过这个制度能够通过大数据分析的方式 ， 将虚开发票和隐藏收入等行为尽收眼底 。
其次为了维护金融秩序 。 经常会存在一些单位和公司 ， 通过将公款存到私人账户中的方式来套用现金；还有些商户通过用现金交易代替转账 ， 来减少流水；一些金融机构为了能够吸引到更多的用户 ， 允许客户随意的大额现金的存取等等 。 大额现金管理能够明确地将这些账户分开 ， 每个账户都必须依照各自的规定进行现金的存取 ， 这样才能够更好的保证金融秩序 。

第三为了保护存款人的权益和资金安全 。 虽然银行的储蓄原则一直都是“存款自愿、取款自由” ， 但是为了在保证账户本人的权益的目的下 ， 必须要通过大额现金管理的方式 ， 对假冒储户领取现金的行为进行控制 ， 这样才能够最大的保证存款人的权益 。 在存取款时出示有效的证件则是对资金保护最有效的方法 。
最后 ， 借鉴国际经验 ， 促进经济市场的发展 。 随着市场经济的不断发展 ， 就相应地需要更多的制度进行管理 ， 很多经济发达的国家早就使用了这方面的管理制度 ， 所以既然我国已经到了这一阶段 ， 采取这种措施很合适 。

对于普通居民有什么影响
很多人会担心 ， 假如说自己要买房、买车或者一些大额的经济的支出 ， 那么是不是也会被限制呢？会不会把钱“锁”在了卡里 。 答案是否定的 。
银行采取大额现金管理主要针对的不是个人 ， 并不是为了限制广大民众的正常消费 ， 当我们有大额现金用途的时候 ， 只要按照银行的规定完成相应的监管程序就可以了 ， 只要你的用途不是违规的 ， 绝对不会受到影响 。
而且假如真的有什么不小心造成的违规行为 ， 只要积极配合银行的调查工作 ， 证明事情的真相 ， 很快就会被取消违规标记的 。
还有就是有的人会担心自己存取款的信息被银行知道后发生泄漏 ， 至于这一点就更不用担心 ， 因为大额现金管理从本质上就是一种对客户的财产进行保护的管理方法 ， 绝对不是以窥探储蓄人经济往来为目的 。

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