养老金 60周岁没有养老金，只有30万存款，够养老吗？
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2020年养老金调整方案已经定下来了 ， 城镇职工退休人员养老金上调4.5% ， 这已经是我国养老金连续17年上涨 。
不过在养老金上调的同时 ， 大家也在积极讨论另一个话题 ， 那就是延迟退休 ， 因为随着我国退休人员的不断增加 ， 再加上养老金不断往上调 ， 实际上很多地方目前的养老基金压力是比较大的 ， 在这种背景之下就只能通过延迟退休来缓解养老基金支付压力 。
对延迟退休 ， 有人支持 ， 有人争议 ， 因为一旦延迟退休实施之后 ， 一方面意味着大家要多交几年养老保险 ， 另一方面却要晚几年领退休金 ， 特别是对于80后90后来说 ， 延迟退休将是一个不可避免的事情 ， 很多人都有可能要等到65周岁才可以正常退休 。
也正因为如此 ， 现在有些人就开始讨论 ， 在延迟退休正式实施之后自己不交保险 ， 然后在职的时候自己攒钱 ， 把这些钱放在银行里面存款 ， 等到退休的时候依靠存款来维持养老生活是否有保障呢？
比如自己在职的时候慢慢攒钱 ， 到了60周岁的时候攒下了30万的存款 ， 这30万存款能让自己的养老有保障吗？
至于在60岁的时候有30万存款是否够养老 ， 如果按照目前的消费水平来看 ， 我认为基本上是没有保障的 。
我们先来看一下30万存款放在银行里面能够获得多少收益 。
目前我国有很多银行 ， 不同的银行存款利率是不一样的 ， 如果大家在一些中小银行里面存个五年定期 ， 30万存款利率应该可以达到4.5%以上 。
这意味着30万块钱每年的利息大概在13500元 ， 平均到每个月只有1125元 。
【养老金|60周岁没有养老金，只有30万存款，够养老吗？】我们再来看一下每个月1125元利息是否够养老 。
按照当前的消费水平来看 ， 如果大家是在一个小地方没有任何外债 ， 而且自己有房 ， 那么每个月1125元勉强是够一个人维持生活的 ， 比如2020年我国农村居民人均消费支出只有13713元 ， 平均到每个月是1142元左右 ， 相当于30万块钱每个月的利息能够维持农村平均生活水平的状态 ， 如果是在城市这个生活估计过得有点紧 ， 不会太滋润 。
但在考虑当前的消费之外 ， 大家还要考虑未来的消费 ， 因为在60周岁之后你基本上没法找到工作 ， 这时候只能依靠存款来维持生活 ， 但是未来物价肯定会上涨的 ， 对应的生活开支各方面也会不断的增加 。
我们假如未来物价每年以3.5%的速度在增长 ， 然后一个人的寿命可以达到90岁 ， 我们以2021年每个月消费支出1150元为基数 ， 那么未来30年 ， 各项开支加起来至少要达到71万以上 。
而30万块钱放在银行存5年定期 ， 按照每年4.5%的利率计算 ， 理论上30年时间最多可以获得101.37万 ， 但考虑到物价上涨的因素 ， 30万块钱的本金你不可能一直不变 ， 未来肯定要拿一部分本金出来充当生活费 ， 我们就按照在存钱之前 ， 先把未来5年的费用留出来 ， 那么30万的存款最多只能维持21年的养老生活 。
而且这还不考虑有可能出现生病或者有其他大额开支情况下 ， 如果把这些意外情况考虑在内 ， 那资金就更紧张了 。
结论
想要依靠存款来维持养老生活 ， 其实没有大家想象那么简单 ， 如果大家没有50万以上的存款 ， 就不要整天想着依靠存款来维持生活 ， 而且未来物价等各种因素都存在不确定性 ， 这会让依靠存款来维持养老生活充满各种不确定性 。
因此对那些收入比较低的朋友来说 ， 我觉得大家还是要老老实实的参加养老保险 ， 等到退休之后正常领取养老金 ， 这才是最佳的选择 。
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