IT 新能源车专属车险“难产” 监管表态：力争早日出炉( 二 )
清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生亦分析称 ， 新能源汽车风险环境较为复杂 ， 其安全性和可靠性存在不确定性、火灾风险数据和信息有待积累、电池寿命与性能对理赔存在挑战、环境影响导致责任与声誉风险、供应链与产品召回存在风险 ， 以及网络安全风险等 。
示范条款迟迟未有下文
监管最新表态：力争早日出炉
不过 ， 针对新能源车险的监管系统建设进程并非一片空白 。
在日前召开的银保监会2021年一季度新闻发布会上 ， 财险部主任李有祥便表示 ， 车险综合改革方案中提到支持行业根据新能源汽车风险特点开发专属的新能源汽车产品 ， 这也是监管下一步工作的重点 。
李有祥所指的 ， 是去年9月《关于实施车险综合改革的指导意见》提出 ， 支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款 ， 探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品 。
“目前相关工作已经启动 ， 我们正在指导行业协会开始拟定新能源汽车专属的示范条款 。”李有祥表示 ， 下一步会根据改革工作部署 ， 指导行业协会力争早日推出新能源车保险示范产品 ， 为新能源车消费者提供更全面的风险保障 ， 促进新能源汽车产业高质量可持续发展 。
北京商报采访人员梳理发现 ， 早在2018年 ， 监管就组织行业协会进行了研究论证 ， 发布了《中国保险行业协会新能源汽车综合商业保险示范条款》 ， 同时向行业内征求意见 。然而 ， 时至今日 ， 该条款仍未落地 。
新能源车“专属条款”
为何“难产”
李有祥指出 ， 在实际运行过程中 ， 因为新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较传统汽车存在较大的区别 ， 其风险特征和事故原因也呈现一定特殊性 。目前新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响 ， 行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限 ， 影响了对于新能源车险风险保费的测算 。
“考虑到产品开发有个程序 ， 具体流程相对来说比较复杂 ， 不仅要考虑新能源汽车新的发展状况 ， 还要结合目前保险行业掌握的新能源车相关风险数据及赔付情况等来综合测算 ， 最后还要征求行业意见 。”对此 ， 李有祥如是表示 。
筑牢新能源车险“防汛堤”
在筑牢新能源车险风险保障“防汛堤”方面 ， 除了完善监管规定系统外 ， 业内人士亦从深入研究新能源车风险特征、加强科技应用和保险责任等方面提出建议 。
如对于车辆风险 ， 朱俊生指出 ， 新能源车电池易损易泄漏 ， 高温自燃、涉水、雷雨天气、带电维修以及家用充电设施损坏或充电过程中会导致意外事故 。对此他建议 ， 加强碰撞试验 ， 深化车辆耐撞性、可维修性及维修经济性研究 ， 完善汽车安全指数研究 ， 夯实定价和产品开发基础 。
而在加强科技应用方面 ， 朱俊生则提出 ， 数据科学的发展可推动定价的创新 ， 同时为确保价格竞争优势并管控风险 ， 精算师和数据科学家应大幅增加 ， 而机动车里程保险（UBI）等创新产品的探索亦应推进 。
【IT|新能源车专属车险“难产” 监管表态：力争早日出炉】拓展财产保险方面 ， 朱俊生表示 ， 可在高压电池火灾、爆炸引起的财产损失 ， 以及电池过度充电或电源连接问题引发火灾导致财产损失方面进行拓展 。
拓展责任保险方面 ， 朱俊生指出 ， 产品责任险方面 ， 要注意新技术、新零部件、更快开发周期、更短测试周期；职业责任险方面 ， 要注意嵌入式软件增多 ， 需要第三方软件和技术提供商支持；雇主责任险方面 ， 要注意新产品、新工艺相关的风险敞口；网络安全保险方面 ， 则要注意数据使用和连通性增加 ， 需防范信息技术安全风险导致欺诈、勒索和盗窃风险 。
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