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证券日报 “坐拥”总计超16亿手机银行客户 六大行线上线下“融合式打通”提速

目前 ， 智能化、数字化、无人银行等成了银行体系热词 ， 数字银行建设成为银行转型的焦点 ， 而手机银行无疑是检验转型成果的关键指标之一 。
《证券日报》采访人员根据去年年报数据不完全统计 ， 目前六大行手机银行客户数总计已超16亿户（累加计算 ， 不考虑一人多户情况 ， 下同） ， 工行、建行、农行分列前三 。 同时 ， 《证券日报》采访人员注意到 ， 六大行对手机银行业务发展可谓下足了功夫 ， 多家银行正加速推进手机银行与物理网点“融合式打通” 。
西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》采访人员表示：“早些年银行更着重在银行卡及网络PC端发力 ， 但近几年随着用户习惯及科技的不断变革 ， 手机银行及无卡化时代正在来临 ， 大力发展移动手机银行是顺应技术变革的趋势 ， 也是掘金新零售消费领域最重要的载体 。 ”
工行、建行、农行手机银行客户数分列前三
从年报信息具体来看 ， 工商银行、建设银行、农业银行分列三家手机银行个人客户总数前三 ， 总计已超10亿户 。 工商银行披露 ， 个人手机银行客户突破4.16亿户 ， 据披露 ， 目前工商银行通过手机银行扫码代替银行卡可在网点办理92项业务 。
建设银行在2020年末个人手机银行用户3.88亿户 ， 较上年增加3718万户 ， 增幅10.60% ， 全年月均月活用户数达1.28亿户；交易量474.95亿笔 ， 交易额80.65万亿元 。
农业银行掌上银行 ， 个人掌银客户达3.6亿户 ， 较上年末增长0.5亿户；交易金额达75.96万亿元 ， 同比增长22.8% 。
【证券日报|“坐拥”总计超16亿手机银行客户 六大行线上线下“融合式打通”提速】 另外几大行中 ， 邮储银行截至报告期末 ， 手机银行客户达到2.99亿户 ， 管理零售客户资产(AUM)达到11.25万亿元 。 中国银行完成手机银行四大频道全面改版 ， 年末手机银行客户数达到2.11亿户 ， 全年交易金额达32.28万亿元 ， 同比分别增长16.44%和14.14% 。 交通银行报告期末 ， 手机银行月度活跃客户数(MAU)3102.90万户 ， 全年增长39.88% ， 手机银行App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为84.70%和38.23% 。
零壹研究院院长于百程对《证券日报》采访人员表示 ， 从六大行年报手机银行数据来看 ， 数字化已经具有规模效应 。 手机银行是商业银行构建数字化平台的核心渠道入口 ， 而手机银行运营成果直接体现出银行的平台战略、技术、产品、品牌等各方面综合实力 。
手机银行与物理网点“融合式打通”提速
《证券日报》采访人员注意到 ， 六大行年报中对于手机银行业务发展下足了功夫的同时 ， 多家银行表示正加速推进手机银行与物理网点“融合式打通” 。
工商银行表示 ， 加快推进手机银行与物理网点两大金融服务主渠道的“融合式打通” ， 构建数字业态 ， 推进线上线下一体化建设 。
据披露 ， 农业银行正扎实推进涉农数据库建设 ， 全面建立农户信息档案 ， 为发展农村数字普惠金融夯实基础 。 掌上银行发展提速 ， 大数据、人工智能等技术深度运用 ， 为产品创新、智慧营销、智能风控等提供了有力支撑 。
建设银行2020年创新智慧办、建行到家等便捷式服务模式 ， 增强线上线下协同能力 ， 实现28项柜面业务通过手机银行APP调取账户二维码代替实物介质办理 ， 75项产品实现“线上下单、集中处理、实物配送、服务到家” 。
邮储银行正在线上 ， 打造“金融+生活”服务双引擎 。 依托数字化转型 ， 加快网点智能化改造 ， 持续优化以手机银行、网上银行为主的电子渠道体系 。 发力“金融+生活”场景化金融模式 ， 围绕“网点+商圈”， 持续丰富“收单+”内涵 ， 进一步促进“线上+线下”渠道融通 ， 延伸服务触角 。
交通银行则表示 ， 将坚持以客户为中心 ， 从界面展示、业务功能、系统性能、产品种类等维度精细打磨 ， 持续迭代手机银行 ， 提升客户体验 。
中国银行推出“千人千面”深度个性化服务 ， 线上渠道积极把握银行数字化发展趋势 ， 贯彻“移动优先”策略 ， 大力拓展线上渠道 ， 持续迭代升级手机银行 ， 推动线上业务快速增长 。 根据用户标签和点击行为 ， 提供“千人千面” 深度个性化服务 。
于百程认为 ， 在数字经济时代 ， 商业银行加速数字化转型步伐 。 未来 ， 手机银行会成长为超级App ， 集合了银行所有的业务和场景 ， 几乎所有业务都可以在手机银行办理 ， 背后有强大的数字化系统提供支撑 。 另外 ， 手机银行的各类业务也通过API等方式嵌入到各类外部场景中 ， 实现业务的开放化 。

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