财经文化评论 银行为客户开立匿名、假名账户被罚164万元：说明了三大问题？( 二 )
我国的银行帐号全部都是实名制 ， 理论上不存在匿名的帐号 ， 去年各银行已经根据监管部门的要求 ， 对储蓄卡或借记卡开户时个人信息审核更加严格 ， 对于非当地户籍的个人用户 ， 银行工作人员会要求开户人提供暂住证、工作证明等附加资料进行进一步的人工核查 。 根据相关报道 ， 目前深圳各大银行根据《深圳市关于开展“断卡”行动的通知》 ， 制定了严格控制开户的业务办理标准 。 以前仅需要身份证就能办理的银行卡 ， 现在还需要提供社保、居住证明、工作证明、手机号实名认证等等的相关材料 。 被认为是最严格的银行开户条件审核 。
2021年4月央行、银保监会、证监会对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见 ， 对现行的发布于2007的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行修订 ， 《征求意见稿》的适用范围扩大到了非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构 。 对“客户身份识别”的法规名称以“客户尽职调查”取代 ， 其中第三条明确规定 ， 金融机构应当勤勉尽责 ， 遵循“了解你的客户”的原则 ， 识别客户及其受益所有人身份 ， 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易 ， 采取相应的尽职调查措施 。
第七条规定金融机构在办理规定业务和业务关系存续期间 ， 或者怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或者恐怖融资的 ， 或者对先前获得的客户身份资料的真实性和完整性存疑的 ， 应当开展以下客户尽职调查措施；第八条规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 ， 不得为客户开立匿名账户或者假名账户 。
在未来银行对客户开立账户的要求会越来越严格 ， 对银行账户的使用监督管理会越来越严格 ， 监管部门对违规账户的处罚会越来越严格 ， 在这一点是一定要引起大众的重视 ， 否则可能会受到处罚 。 （麒鉴）
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