p2p理财 人人贷爆雷？国内P2P理财的问题出在哪，国外平台为何没有跑路？
文章图片
文章图片
最近人人贷的用户面临一道艰难的选择题 ， 是立刻把钱取出来 ， 还是等三年以后再拿 。 通过紧急转让平台立刻把钱取出来 ， 那不好意思只能拿到本金的65% ， 存进去100万 ， 只能取出来65万 ， 此前承诺的利息也是不作数的 ， 也就是说 ， 不算你的这笔资金成本白白损失了35% ， 如果是等三年 ， 虽然可以全额兑付 ， 但是这么长的时间中途可能的变故就太多了 ， 万一要是一分钱拿不回来呢 ， 还不如现在六五折拿回来 ， 不至于血本无归 。
这样一道选择题是你你会怎么选呢?今天咱们就来聊一聊 ， 盛极一时的P2P理财和最近的各种爆雷 。 P2P理财也曾经是资本圈的宠儿 ， 鼎盛时期全国可以达到5000多家 ， 人人贷曾经是行业内数一数二的机构 ， 后来整个行业犹如坐过山车一般 ， 该爆雷的爆雷 ， 该转型的转型 ， 该清退的清退 ， 就在上个月底 ， 银保监会的首席律师在演讲中提到 ， 全国的P2P网贷机构已经清零了 ， 互联网金融的系统性风险 ， 大大降低了 。P2P的全称是peertopeer ， 是点对点的意思 ， 最早在国外兴起的时候也是按照这种方式来运作的 。 比如说我有100万 ， 平台负责把我这100万给借出去 ， 从中间收取一定比例的佣金 ， 平台充当的是一个钱的中介机构 ， 来到国内之后 ， 各个平台进行了本土化的改进 ， 平台从个人手中募集资金保证给到你多少的回报 ， 然后用一个更高的利率放贷 ， 赚取中间的差价 。
大家有没有发现这中间的区别在哪里 ， 这非常像房屋中介和长租公寓的情况 ， 原本的P2P理财平台负责利用资源对接客户 ， 事成之后收取租户一个月的租金 ， 作为介绍费 ， 平台并不真正拥有所有的资金 ， 大不了买卖不成不赚这份租金罢了 。 而后来 ， 本土化了的P2P平台就像是长租公寓模式 ， 我把房子租下来做二房东 ， 把房屋装修改造二次出租 ， 只不过长租公寓是利用高价从房东手中获取房源 ， 低价往外出售 ， 利用长租短付产生的资金池来赚钱 ， P2P理财是直接靠息差来赚钱 ， 跟出钱的承诺 ， 年化收益10% ， 客户把钱给到平台 ， 平台转手收取 ， 放贷客户每年20%的利息 ， 中间的这10%的差价轻松就赚到手了 。
一头是平台欠着出钱人的钱 ， 另一头是借钱人欠着平台的钱 ， 出钱的和借钱的并没有直接的关系 ， 两头找的都是平台 。 别觉得20%的贷款利率高 ， 现在规定利率不超过一年LPR的4倍 ， 目前大约是15.4% ， 过去的高利贷红线可是36% ， 甚至还有超出这个利率放贷的 ， 你想想敢用这么高的利率去借钱的都是什么人 ， 银行为什么喜欢地方融资平台、国企 ， 因为不用担心他们不还钱啊 。 普通人从银行借钱 ， 你最好有抵押 ， 不管是房产还是其他的资产 ， 如果不需要抵押 ， 别说36%了 ， 50%照样有人敢借 ， 为什么？这帮人借的时候压根就没打算要还 ， 你的利息再高我也不怕 。有什么生意的利润能够达到这么高呢 ， 一般的制造加工业根本连想都不用想 ， 其他行业有能做到的 ， 但是一般风险很大或者窗口期很短 ， 除了垄断极少有什么风险又小 ， 利润又高 ， 还能一直保持爆利的生意 。 这方面比较广为流传的新闻就是职业的“羊毛村”了 ， 一个90后的小伙子通过五六十个网贷平台 ， 撸了几十万出来买车买房 ， 然后全村人跟着模仿 ， 几乎借了个遍 ， 一有新羊出来 ， 必定去薅羊毛 ， 征信黑了 ， 对他们来说根本就不算事儿 ， 去村里催收也不怕全村人非常的团结 ， 一块把你打出去 ， 催收的毫无办法 。
有一些平台 ， 他们的客户主要是中小企业 ， 本身并不一定想赖账 ， 奈何市场千变万化 ， 预判有误或者受到疫情等各种影响 ， 还不上了平台也只能慢慢走程序 ， 或者说默默承受长期发展下去 ， 现金流跟不上就变成了拉新还旧的庞氏骗局了 ， 最后撑不下去了 ， 只能跑路 。
类似的生意还有谁在做呢 ， 没错 ， 就是银行了 。 为什么银行可以持续下去呢？除了刚才提到的银行采取了更为严格的坏账考核 ， 放贷的对象与这些平台差别很大 ， 一个是回款能力 ， 你欠银行的信用卡不还试试 。 P2P平台大部分只能依靠催收公司来进行要帐 ， 大环境一再整治暴力催收 ， 打不得骂不得 ， 网上还有一些专门教你怎么应付催收的文章 ， 遇到些厚脸皮的大爷真的就不太好办 。 二是银行每放一笔贷款 ， 都需要向央行缴纳一定比例的存款准备金 ， 他的背后是央行 。 P2P网贷平台 ， 有这个靠山吗？P2P这东西并非国内独有的 ， 为什么国外没听说接二连三的爆雷不断呢？
推荐阅读
- 人物 明星代言P2P 得其利者必承其重
- P2P 3大公认最好喝的酒，茅台不在内，反驳无效，喝过的都是爷爷辈了
- 理财 如果没有固定工作，有什么方法可以养活自己？教你这三招，很受益
- 视点·观察 理财平台爆雷，为其代言的明星是否应该承担责任？
- 中国经济网-《经济日报》 银行理财应为百姓守好钱袋子
- P2P 兑付比例20%？P2P平台凤凰金融启动首轮兑付
- 招商 5个月基金收益2万元，2021年上半年基金理财得失反思总结汇报
- 银行 P2P倒闭后, 平台第三方银行监管为何不兑现?
- 银行 跑不赢通胀，也要把钱存起来，因为你根本不懂得理财
- 银行 银行的这类理财产品要远离，今年将加速清算，看看你有存吗？