央行 又一家银行出问题，央行开出“1号罚单”，这是发生了什么？
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近年来 ， 国家对金融诈骗、洗黑钱等违法行为的监管越来越严厉 ， 对国内银行的防范意识、汇报机制、资金审查和客户信息保留等都做出了详细要求 。 然而也有一些银行因为不遵守规定常年吃到央行的罚单 ， 中信银行就是其中之一 ， 连续4年被开出天价罚单 。 这到底是怎么回事呢？
中信银行2020年成绩
首先要知道 ， 2020年中信银行的成绩还是比较亮眼的 。 据央广网报道 ， 中信最近几年加大了科技投入 ， 在科技和数字化等领域表现突出 。
一方面 ， 对大数据、人工智能AI、区块链等新科技技术进行整合应用 ， 尽享科技发展的便利 ， 从事科研的人员增加了 ， 科研经费也提高了 ， 凌云系统和中信大脑都是业内较强的系统平台 ， 凌云工程加强高新科技技术 ， 有很强的科技攻坚能力 ， 对复杂工程的组织能力极高 ， 提升了金融科技的综合能力；中心大脑作为主引擎 ， 提供的智能服务惠及千万客户 ， 其中理财AI实现了2300多亿的线上销售规模 。
【央行|又一家银行出问题，央行开出“1号罚单”，这是发生了什么？】另一方面 ， 中信加速推进银行数字化 ， 前端领域不停的推进现代智能科技的应用；
在平台建设上 ， 开放式的5G全IP平台重新定义了与客户沟通的模式 ， AI机器人已经应用于
一些实际场景 。
中信银行“捅娄子”了
不过就是这样的光芒下 ， 中信银行“捅娄子”了 。 因不按规定实行客户身份识别的义务 ， 包括其他几项反洗钱活动领域的违规行动 ， 被处以人民币罚款2890亿元 ， 14名涉事人员也一并处以不同程度的现金罚款 。
这也是中信银行连续第四年踩雷迟到巨额罚单了 ， 因违规而被处罚的金额也是远超其他各家银行 ， 四年一共罚款了将近一个亿的人民币 。 在2020年2月 ， 中信银行又因19项违规被处罚2000多万 ， 其中有13条是属于房地产违规 。 包括对消费贷业务的开展没有做到完全的审核审查 ， 一些流动资金的贷款被用于股市期货、债券的投资 ， 还包括信贷、经营贷的资金审查不到位最终流入了房地产市场等违规现象 。
央行开出“1号罚单”
据环球网报道 ， 2021年中信银行再一次因为违反央行对于反洗钱的规定、上报流程等 ， 被开出了第一个巨额返单 。 主要涉及以下4方面 。
第一、没有按照规定识别客户的身份信息
第二、没有按照规定保存身份信息和交易记录信息；
第三、一些大额交易报告和可疑的交易报告没有按照规定送报；
第四、与匿名客户进行交易 。
央行共计罚款2890万人民币 ， 除此之外 ， 14名中信银行的相关管理人员被处以不同程度的罚款 ， 罚款金额25000至80000元不等 。
央行对反洗钱行为的处罚不曾停歇 ， 仅仅在2020年 ， 央行和其分支机构对400多家反黑钱执行不到位的机构进行处罚 ， 涉及罚单一共733笔 ， 共涉及金额6亿多人民币 。 银行对跨国金钱交易和恐怖融资的风险评估尤为重要 ， 如果对客户的背景调查不够仔细 ， 业务的审核不到位 ， 监管和信息保存上报机制存在漏洞 ， 很容易给一些居心不良的客户钻了空子 ， 造成比较严重的金融犯罪行为 。
央行曾于今年1月底印发了有关规定 ， 通知各家银行在面对客户办理跨境业务和一些金融融资行为时一定要严格按照反洗钱相关的法律法规来执行 ， 包括控制相关风险 ， 全面了解客户资料和业务本质 ， 及时审查并做到谨慎识别和评估等 ， 严密监测跨境的洗钱行为或者恐怖融资行动 。
其实被罚的不仅仅是中信一家 ， 国有银行也不例外 。 中国人民银行哈尔滨支行最近同时对三家存在违法行为的国有银行进行了处罚 ， 处罚对象为中国银行的几家支行 ， 一共被罚款了165万 ， 这几家银行和中信银行“犯了”同样的错误 ， 大多数都是一些没有合乎规定的查验客户身份信息 ， 没有将大宗交易报告或者存在疑点的交易报告及时报送 ， 不经过合法程序授权就私自查询客户的个人信息等等 ， 各个支行的总经理都因相同的违法行为被处以人民币3-7万不等的罚款 。 可见央行对待各家银行是一视同仁的 ， 不存在偏袒 。
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