央行让高利贷“无处可藏”？央行首次明确贷款利率计算方式高利贷|贷款利率

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随着互联网金融的快速发展，网贷行业也迎来了一波又一波的发展行情，虽然网贷能够方便借款的资金周转，但是由于其高昂的利率定价、不规范的计息方式、诱导性的宣传术语，使其在大多数人的心中都是“高利贷”的代名词。

不过，相信这样的境况将会得到有效改善。近日，央行发布了一则公告，要求所有贷款机构，包括合作互联网平台均需要明示贷款产品的年化利率，同时，央行还首次明确提出了利率的计算方式，其中复利利率采用内部收益率法（IRR）。
据了解，这是央行首次明确贷款利率的规范计息方式。而且小编认为，这对于整个贷款行业，特别是分期偿还类贷款将产生非常重大的影响。
影响之一：网贷利率计算将会更加规范。一直以来，关于分期偿还类贷款利率计算都存在着争议。对于分期偿还类借贷产品利率的计算方式，有的采用名义利率（APR），有的采用内部收益率（IRR），而IRR的标准更加严格。

比如银行的信用卡分期产品，广告宣传的时候称，日利率仅需“万分之三” ，即一万元每天仅需3元的利息，而实际上我们如果采用内部收益率来计算，利率远远不止这些，因为分期是有一定的时间跨度的，越到后面本金越少，但是分期手续费却没有减少。

不仅如此，现在市面上利率的标准非常不标准，有的银行宣传产品时标注的是“月利率” ，这会使得许多借款人认为利率很低，从而被诱导借款。
所以，央行“看不下去”了。为了保障金融消费者的合法权益，央行甚至附上了一份计息公式， “手把手”教大家如何计算利息。比如分期类信贷产品：

其实这种IRR的计算方法看起来虽然非常复杂，但是它是一个收益率试算工具，不止考虑到了投资收益比，还考虑到了钱的时间价值，被业界成为“高利贷”的“照妖镜” ，能够真实反映贷款产品的利率水平。
影响之二：许多利息“虚高”的产品将被整改。
央行公告中还明确提出了要规范金融机构贷款产品的宣传用语，提出：

所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

直截了当地说出了我们借款人的“苦衷” ，而且直接帮助借款人解决了不会计算利息而被金融机构“坑”的烦恼，不少网友对此项政策纷纷点赞。

那么以前那种利率标记不规范的产品怎么处理呢？央行虽然没有明确提示，但是相信今后会得到有效遏制和整改，如果大家发现市面上仍然有不规范的产品，可以直接向当地人民银行反映。
最后，央行还提到了“鼓励民间借贷”参照执行，也就是说民间借贷也会进一步得到规范。但事物的发展都是循序渐进地，从市场混乱到规范肯定也有个过程，相信未来网贷市场也将会朝着更加健康的方向发展。
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