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海燕说险 人人必备的医疗险，你知道该如何配置吗？

海燕说险 人人必备的医疗险，你知道该如何配置吗？

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海燕说险 人人必备的医疗险，你知道该如何配置吗？


医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件 ， 为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险 。 医疗保险通常是报销型的 ， 保障期限一般是一年 。 中国大陆的医疗险产品一般分为：高端医疗、中端医疗和其它医疗保险三大类 。 高端医疗的特点：1、住院+门诊+孕产+疫苗+牙科+眼科+体检2、包含所有合法医疗机构3、自由区域覆盖4、保额超级高中端医疗的特点：1、住院+门诊（部分产品 ， 团险可附加其它内容）2、包含二级以上公立医院3、中国大陆覆盖4、保额尚可其它医疗保险特点：1、住院+特诊（无普通门诊）2、包含二级以上公立医院3、中国大陆覆盖4、保额中等除以上险种外 ， 医疗险还应包括：社保、专项医疗险等 。 下面我们从保障内容、用药与治疗手段、医疗机构覆盖范围、地域覆盖、保障额度、赔付方式六大方面详细剖析一下高端医疗险、中端医疗险和其它医疗保险之间的区别 。
一、医疗保障内容方面：高端医疗的保障范围最宽广 ， 包括住院（一般病房、膳食费用、ICU费用、父母陪床费用、手术费等） ， 门诊（挂号费用、检查费、药品费、治疗费、其他门诊费用等） ， 体检、牙科、眼科、疫苗费用等等 。 有的高端医疗还包括孕产等相关费用 。 中端医疗的保障范围一般包括住院（一般病房、膳食费用、ICU费用、父母陪床费用、手术费等） ， 门诊（挂号费用、检查费、药品费、治疗费、其他门诊费用等） 。 其它医疗保险一般只包括住院的费用 ， 而社保的保障内容一般只有住院和门诊 。
二、用药与治疗手段方面：高端医疗、中端医疗以及其他医疗保险都无限制 ， 而社保则有《国家基本医疗保险目录》的限制 。
三、医疗机构覆盖范围方面：高端医疗覆盖所有合法医疗机构包括昂贵医院 。 注：昂贵医院指特定医院 ， 收费远高于公立医院国际部和一般私立医院的医疗机构 ， 如：和睦家医院及旗下诊所、百汇及旗下诊所、国际医疗中心、明德医院、部分香港及新加坡医院等 。 中端医疗覆盖二级以上公立医疗机构（部分中端医疗可覆盖私立医疗机构） 。 其它医疗保险覆盖二级以上公立医疗机构 ， 社保则覆盖社保定点医院（部分城市会有一些特殊规定） 。
四、地域覆盖方面：地域覆盖是指保险使用时 ， 能在什么样的地域范围内进行报销 。 高端医疗覆盖区域包括中国大陆/大中华/亚洲/全球除美加/全球除美/全球 。 中端医疗及其他医疗保险只覆盖中国大陆 。 社保覆盖区域仅为社保缴纳所在地（急诊/备案情况除外） 。
五、保障额度方面：保障额度包括年度总限额以及住院限额/门诊限额…… ， 以及其它各项分项限额（如门诊年度药品费用限额） 。 高端医疗的保障额度高达数百万乃至上千万 。 中端医疗一般为数十万至百万 。 其它医疗保险 ， 额度较高 ， 达百万级别 ， 但存在较高自付比或年度免赔额（如一般的百万医疗险 ， 年度自付免赔额为一万元） 。 社保的保障额度则执行社保缴纳所在地部门相关规定 。
六、赔付方式方面：高端医疗一般是网络内医院直付 ， 中端医疗和其它医疗保险一般是事后理赔 。 那什么叫直付网络医院呢？直付网络医院就是与保险公司或保险公司的医疗网络供应商签约 ， 可实现直付的医疗机构 。 也就是说拿着保险公司的直付卡去看病 ， 不用自己掏钱 ， 由保险公司直接与医疗机构结算 ， 省掉了后续找保险公司理赔 ， 报销费用的麻烦 。 了解了三大类医疗险之间的区别 ， 下面我们再来看看 ， 有了社保 ， 购买了商业重疾险 ， 还有没有必要购买商业医疗险？答案是显而易见的 ， 社保、商业重疾险和医疗险他们的各自作用 ， 大家看看下面这张饼状图就清楚了 。

社保只能报销社保科目内用药 ， 商业重疾险用于罹患重大疾病时补偿收入损失 ， 商业医疗险则是用于补充社保科目外用药的医疗费用支出 ， 商业医疗险主要是填补社保的医疗费用空白区 。 因此 ， 社保、商业重疾险和医疗险“三位一体”的保障是非常必要的 。 最后 ， 我们再来了解一下该如何配置商业医疗险？如下图所示：
普通老百姓的大额医疗费用支出 ， 可以通过百万医疗险来解决；需要公立医院特需部和国际部等较好医疗环境的 ， 可以选择中端医疗 。 如果追求更高的生活品质 ， 对就医环境、医疗技术水平和就医的医院有较高要求的中高收入人群 ， 一般选择高端医疗险就比较合适 。

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