警告! 彩礼贷、墓地贷遭遇舆论翻车 中小银行消费信贷产品创新走歪路( 二 )
“我行将加强对员工的教育培训，不断提高企业社会责任意识，同时立足金融本源，不断提升金融服务实体经济水平和能力 。”九江银行在致歉声明中表示，对暴露出来的合规意识和内控管理方面存在的问题，将深刻反思、举一反三，并持续严查整改，强化合规意识，不断完善内控管理，规范金融营销行为 。
中小银行消费贷突围乱招频出
3月16日，在昆明晋龙如意园举行的清明节新闻发布会上，昆明晋龙如意园相关负责人宣传推介，该园计划与云南西山北银村镇银行联合推出“墓地按揭贷”金融服务项目，项目最高可贷款20万元，贷款期限可达10年 。目前，这款产品的详细信息是否属实、当地金融监管部门是否关注，截至发稿时尚未得到进一步消息 。但从网络舆论来看，多数网友并不认可这种助长丧葬攀比风气的金融产品 。
3月12日，重庆市市场监督管理局官方微信公众号发布，重庆富民银行通过网络平台推荐消费者在购油卡时采用分期金融服务 。项目推出后，由于资金被挪用，无法为消费者提供正常加油服务，导致众多金融消费者投诉 。据调查，该项目逾期率高达97% 。
近年来，部分地方法人银行借助互联网快速实现业务扩张，跨区经营的风险防控逐渐成为监管重点关注的问题，监管多次发文强调区域银行需专注当地市场 。今年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》），对于跨地域经营的要求更加严格，“地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务” 。
尽管《通知》对跨区域经营给出了一定的过渡期，但在消费信贷领域，大型银行的下沉策略、品牌效应带来的降维打击下，当地的城商行、农商行必然面临着更大的竞争压力 。与大型互联网平台合作的网络贷款的杠杆比例、区域受限压降后，小银行布局消费场景、贴近消费人群需求，使得银行深挖线下、加强线上赋能的紧迫性快速增强 。
但近两年，寻找真实可控的消费场景，成为包括银行、消费金融公司等头疼的问题 。租房贷、教育贷、二手汽车贷等曾经被看好的消费场景相继爆雷，新的消费蓝海在何方？
业务压力下，银行更需保持清醒的判断，不能以一时业绩损害长远口碑 。正如九江市金融管理部门所言，商业银行要坚持审慎经营原则，产品宣传应严格执行有关规定，遵守公序良俗，不得违背社会良好风尚 。同时，将进一步加大监管力度，督促辖内各商业银行切实加强内控管理和员工教育，不断提升产品的科学性、合理性和规范性，真正服务好广大人民群众对美好生活的向往 。
金天表示，从现阶段政策导向看，“不以消费信贷作为刺激消费的手段”思路日渐明晰，说明监管层已经意识到假消费场景之名、行过度消费和过度借贷之实对实体经济、金融风险和社会稳定带来的负面作用，这一点希望金融机构和从业人员务必引起高度重视 。
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